Silvergate와 Signature의 파산 이후, 암호화폐 은행의 새로운 구도가 형성되고 있다

원문 제목：《Crypto Weekend Slump Compounds Jitters of Investors Already on Edge》

저자：Yueqi Yang、Suvashree Ghosh 및 Emily Nicolle, Bloomberg
편집：Luffy, Foresight News
실버게이트 은행과 시그니처 은행이 파산한 지 두 달 후, 미국 암호화폐 산업에 대한 타격이 계속해서 강화되고 있으며, 암호화 회사 뒤에 새로운 은행업계의 구도가 형성되고 있다.

미국에서 암호화 회사들은 소규모 지역 은행으로 계좌를 개설하고 있다. 펜실베이니아에 위치한 Customers Bancorp는 새로운 인기 은행 중 하나가 되었다. 스위스와 아시아의 은행들도 더 큰 역할을 하고 있지만, 이들은 암호화폐 분야의 고객에게 완전히 개방되지는 않았다. 영국에서는 은행업무를 얻는 조건이 악화되었고, 암호화 회사들은 대안으로 결제 서비스 제공업체에 도움을 요청하고 있다.

따라서 암호화폐의 새로운 은행 시스템은 더욱 분산되어 있으며, 더 이상 미국 중심이 아니다. 블룸버그는 은행, 디지털 자산 거래소, 무역 회사, 스타트업 및 컨설턴트를 포함한 10개 이상의 업계 참여자와 인터뷰를 진행하여 암호화 산업 고객을 수용하는 은행 목록을 작성했다.

지난해의 혼란과 점점 더 엄격해지는 규제 검토로 인해, 미국의 주류 은행들은 전신 송금 처리 및 암호화 회사의 예금을 보유하는 데 점점 더 신중해지고 있다. 캘리포니아주 라호야에 본사를 둔 실버게이트와 뉴욕에 본사를 둔 시그니처 은행은 3월에 문을 닫았으며, 이 두 은행은 암호화 산업의 대부분의 은행 업무를 지원했으며, 이들의 파산은 암호화 회사들 간의 대체 방안을 찾기 위한 경쟁을 촉발했다.

암호화폐 거래 회사 GSR의 사장 겸 공동 창립자 리치 로젠블룸은 "현재는 더 많은 은행의 이름이 있으며, 당신은 그곳에서 실사를 해야 한다. 왜냐하면 그들은 그렇게 유명하지 않기 때문이다."라고 말했다.

이번 주, 미국 증권 거래 위원회(SEC)는 암호화폐 거래소 바이낸스와 코인베이스가 규칙을 위반했다고 고소하며, 해당 산업의 가장 큰 참여자들에 대해 강력한 조치를 취했다. 두 회사는 이러한 혐의를 부인하며 법정에서 자신을 변호할 것이라고 주장했다.

"이러한 주목받는 소송은 암호화 산업의 여러 문제에 대한 논의와 관심을 불러일으켰다."고 갤러틴 그룹(이 회사는 규제 문제에 대해 은행 및 기타 회사에 조언을 제공함)의 파트너 존 포페오가 말했다.

"이는 회사가 은행 파트너를 찾는 데 더 많은 도전을 안길 수 있다. 왜냐하면 이러한 파트너는 실사를 수행하고 회사와 관련된 다른 문제를 조사할 것이기 때문이다."

암호화폐 거래소는 항상 예금을 보관하고 디지털 자산 매매와 관련된 송금을 촉진할 은행 파트너를 찾는 데 어려움을 겪어왔다. 은행 서비스의 상실은 암호화폐가 전통 금융업계와 더욱 격리되는 것을 의미한다.

컬럼비아 대학교의 겸임 교수 J 오스틴 캠벨은 암호화 기업에 컨설팅 서비스를 제공하는 독립 기관을 운영하고 있으며, 그는 2018년 이전에 비해 미국 암호화 회사의 은행 업무가 더 나빠졌다고 말했다. 그는 은행들이 사용자 자금을 건드리지 않고 기업 운영 계좌를 개설하기를 원하지만, "그것은 불가능하다."고 지적했다.

그럼에도 불구하고 암호화 은행 시스템의 재구성은 여전히 천천히 진행되고 있다. 그리고 좋은 소식은 은행 서비스 제공업체의 다양화가 새로운 시스템이 더 탄력적일 수 있음을 의미한다는 것이다. GSR의 로젠블룸은 "은행 서비스가 1년 전처럼 매끄럽지는 않지만, 오늘날의 한 은행이 암호화폐 지원을 중단하더라도, '시스템을 다시 조정할 필요는 없다.'"고 말했다.

다음은 암호화폐 회사들이 전환하고 있는 은행들로, 지역별로 분류되어 있다:

미국

Customers Bancorp

일부 가장 큰 암호화폐 회사들은 펜실베이니아주 웨스트 레딩에 본사를 둔 Customers Bancorp로 전환하고 있으며, 이 은행은 창립자이자 CEO인 제이 시두가 이끌고 있다.

이 은행은 2021년 말부터 암호화폐 분야 고객에게 서비스를 제공하기 시작했으며, 거래 회사, 거래소 및 기관 투자자의 요구를 충족하기 위해 시그니처의 Signet와 유사한 실시간 결제 플랫폼을 출시하여 암호화폐 거래와 관련된 달러 송금을 24시간 결제할 수 있도록 하고 있다.

스테이블코인 USDC의 발행사인 서클 인터넷 파이낸셜은 현재 Customers Bancorp의 CBIT 결제 네트워크를 사용하여 달러의 실시간 결제를 진행하고 있다. 암호화폐 거래소인 코인베이스와 비트스탬프 USA, 그리고 거래 회사 GSR은 모두 Customers Bancorp의 고객이다.

Cross River Bank

뉴저지주 리버티에 본사를 둔 이 회사는 금융 기술 회사와의 긴밀한 관계로 유명하며, 코인베이스와 서클과 같은 일부 암호화 회사에 은행 서비스를 제공하고 있다. 또한, 거래당 한도 100만 달러의 실시간 자금 흐름을 제공하고 있다.

회사의 대변인 조쉬 블라스토는 "Cross River는 점점 더 많은 파트너와 기업들이 은행 서비스를 찾고 있지만, 이 회사는 기존 파트너와 '금융 기술 생태계에 필수적인 블루칩 고객'만 고려하고 있다."고 말했다.

Western Alliance

Western Alliance는 애리조나주 피닉스에 본사를 두고 있으며, 암호화 산업 고객에게 서비스를 제공하는 블록체인 및 디지털 자산 팀을 보유하고 있다. 또한 Tassat의 지원을 받는 실시간 결제 기능을 제공하고 있다. 한 대표는 이메일에서 이 은행이 "서비스 대상의 선택에 대해 매우 신중한 접근 방식을 취하고 있다."고 말했다.

Axos Financial

네바다주 라스베이거스에 본사를 둔 이 은행은 일부 암호화 회사에 계좌를 개설하고 있다. 미국 증권 거래 위원회가 바이낸스.US에 대해 제기한 소송에 따르면, Axos Financial은 바이낸스.US에 서비스를 제공하는 은행 중 하나이다. 이 은행은 이전에 소매 암호화폐 거래를 지원하고 스테이블코인을 출시하는 등 더 광범위한 암호화폐 관련 사업을 확장할 계획이었으나, 이러한 계획은 현재 보류 중이다.

"지난해 시장에서 발생한 변화에 비추어 볼 때, Axos는 현재 소매 암호화폐 거래를 지원하거나 청산 및 거래 서비스를 제공하거나 스테이블코인을 출시할 계획이 없다."고 이 은행의 기업 개발 및 투자자 관계 수석 부사장인 조니 라이 Axos가 이메일에서 말했다. "우리는 이러한 계획이 단기적으로 변경되지 않을 것으로 예상하고 있다."

FV Bank International

미국 푸에르토리코 영토에 등록된 FV Bank는 영연방 최초로 디지털 자산 수탁 서비스를 출시한 은행이다. 이 은행은 고객이 동일한 은행 계좌에서 비트코인과 달러를 보유할 수 있도록 허용하고 있다. 이 은행은 주로 제3자 중개인을 통해 특정 암호화폐와 달러 간의 결제를 시작하고 있다.

아시아

스탠다드 차타드

스탠다드 차타드는 일부 신흥 시장에서 적극적으로 활동하고 있다. 이 은행은 두 개의 영국 자회사인 암호화폐 거래 플랫폼 Zodia Markets와 수탁 부문 Zodia Custody의 대다수 지분을 보유하고 있으며, 후자는 일본 SBI 홀딩스가 주도한 3600만 달러 자금을 4월에 완료했다.

이 은행의 디지털 자산 글로벌 책임자인 레네 미쇼는 런던에 본사를 둔 스탠다드 차타드가 "정교하게 선별된" 디지털 자산 서비스 제공업체에 은행 서비스를 제공하고 있으며, 이들이 플랫폼 사용자에게 자금을 입출금할 수 있도록 지원하고 있다고 말했다.

"우리는 디지털 자산을 미래 금융 서비스의 중요한 구성 요소로 보고 있다."고 미쇼는 이메일에서 말했다. 이 은행이 디지털 자산 회사에 제공하는 서비스에는 기업 계좌, 고객 자금 계좌 및 외환 서비스가 포함되며, 서비스 지역은 주로 싱가포르, 홍콩 및 아랍에미리트이다.

DBS 은행

DBS 은행은 싱가포르 최대의 은행이자 싱가포르 최대의 상장 기업이다. 이 은행은 규제를 받는 디지털 자산 및 블록체인 회사에 예금 계좌를 제공하고 있다. 또한, 자체 디지털 플랫폼인 DBS Digital Exchange를 통해 기업, 기관 및 인증 고객에게 자금 입출금 서비스를 제공한다고 발표했다.

ZA 은행

ZA 은행은 홍콩 최대의 가상 은행으로, 면허가 있는 거래소를 통해 토큰을 법정 통화로 교환하는 서비스를 제공할 계획이다.

ZA 은행은 중국 억만장자 오아핑이 설립하였으며, 고객의 결제 은행 역할을 하여 고객이 거래소에 암호화폐를 입금한 후 홍콩, 중국 및 미국의 법정 통화를 인출할 수 있도록 허용한다. 현재, 이 은행은 홍콩의 두 개의 면허가 있는 거래소인 OSL과 HashKey에 자금 입출금 서비스를 제공하고 있다.

유럽, 영국

BCB 그룹

런던에 본사를 둔 BCB 그룹은 고객에게 디지털 자산 기관 결제 네트워크에 접근할 수 있는 경로를 제공한다. 이 네트워크는 Blinc이라고 하며, 실버게이트의 해체된 SEN과 유사하게 작동하여 회원들이 다양한 통화로 즉시 상호 결제할 수 있도록 한다.

이 결제 서비스 제공업체는 거래소, 시장 조성자, 대출자, 펀드, 중개인 및 거래자를 포함한 고객에게 상업 계좌, 장외 암호화폐 및 법정 통화 거래, 디지털 자산 수탁 서비스를 제공한다.

Bank Frick

리히텐슈타인에 위치한 Bank Frick는 암호화 기업에 은행 서비스를 제공하며, 블록체인 및 암호화폐 분야의 기존 회사와 스타트업에 상업 계좌를 제공한다. 또한 비트코인 및 이더리움과 같은 특정 토큰의 거래 및 수탁 서비스를 제공한다.

블룸버그는 지난달 말 바이낸스가 일부 기관 고객이 거래 담보를 은행에 보관할 수 있도록 허용하는 제안에 대해 논의하고 있으며, Bank Frick가 언급된 잠재적 중개자 중 하나라고 보도했다. Bank Frick는 이 문제에 대해 논평을 거부했다.

세바 은행

이 스위스 회사는 개인, 기업 및 기관 고객에게 거래, 구조화된 제품 투자, 디지털 및 전통 자산의 수탁 및 대출 서비스를 제공한다.

전통적인 은행과 마찬가지로 세바는 정기 예금 계좌와 결제 서비스를 제공하지만, 암호화 투자 추적 및 소비를 위한 암호화 신용 카드도 제공한다. 이 회사는 3월에 시그니처와 실버게이트의 파산 이후 은행 웹사이트의 전 세계 방문자가 크게 증가했으며, 특히 미국에서의 트래픽이 증가했다고 밝혔다. 또한 암호화 회사들이 이 은행에 계좌를 신청하고 있다고 덧붙였다.

세바의 전무 이사인 이브 롱샹은 "현재 시장 구조의 직접적인 결과로 자금이 대량으로 우리에게 유입되고 있다. 왜냐하면 우리는 고객의 디지털 자산이 전통적인 재무와 동일한 방식으로 관리되어야 한다는 것을 인식하고 있기 때문이다."라고 말했다.

Sygnum 은행

Sygnum 은행은 스위스와 싱가포르에 위치하며, 기관 및 개인 자격 투자자, 기업 고객 및 금융 기관을 위해 디지털 자산 서비스를 전문으로 제공한다. 이 은행은 스위스 프랑, 유로, 싱가포르 달러 및 미국 달러의 예금을 촉진하여 암호화폐 구매, 거래 및 보유를 돕기 위해 수탁, 중개, 토큰화, 자산 관리, 대출 및 상업 은행 서비스를 제공한다.

이 회사의 공동 창립자이자 그룹 CEO인 마티아스 임바흐는 "우리는 기관 투자자, 자산 관리 회사 및 블록체인 프로젝트와 관련된 상담 요청이 지속적으로 증가하고 있으며, 그들은 Sygnum 은행과 같은 신뢰할 수 있는 스위스 파트너를 통해 암호화 투자 다각화를 원하고 있다."고 말했다.

Clear Junction

결제 서비스 제공업체 Clear Junction은 암호화폐 회사를 포함한 금융 기관에 영국 계좌, 가상 국제 은행 계좌, 결제 네트워크, 통화 환전 및 전자 지갑에 대한 접근을 제공한다. 회사는 암호화폐 구매를 위한 예금을 수령할 수 있으며, 전통적인 은행 송금을 통해 결제를 수락하고, 소위 대리 계좌를 사용하여 자신의 이름으로 자금을 보유할 수 있다.