전통 은행이 Layer 2에 진입, 도이치 은행이 ZKsync를 기반으로 구축하여 여러 사용 사례를 테스트했습니다

저자：Weilin，PANews

전통 금융 기관도 Layer2에 뛰어들기 시작했다. 독일은행의 아시아 태평양 지역 산업 응용 혁신 책임자 천문웅(Boon-Hiong Chan)은 최근 외부에 독일은행이 이더리움 기반의 Layer 2 솔루션을 출시하고 있으며, 프로젝트 이름은 Project Dama 2로, 테스트 버전은 11월에 출시되었고 내년에 규제 승인을 받은 후 공식 출시될 예정이라고 밝혔다.

이 조치는 전통 금융 기관이 블록체인 분야에서 더 깊이 탐색하고 있음을 나타낼 뿐만 아니라, 안전하고 규정 준수의 블록체인 솔루션이 전통 금융의 핵심에 도입되어 채택률이 더욱 높아질 수 있는 새로운 트렌드를 열 수 있다.

ZKsync Stack 기반 구축, 여러 사용 사례 테스트 중

독일은행의 Project Dama 2는 싱가포르 금융 관리국(MAS)의 "수호자 계획" Project Guardian의 일환이다. 이는 정책 입안자와 금융 산업 간의 협력 이니셔티브로, 자산 토큰화를 통해 금융 시장의 유동성과 효율성을 높이는 것을 목표로 한다.

Project Guardian에는 27개의 산업 기관이 참여하고 있으며, 여기에는 앤트 그룹, 호주 뉴질랜드 은행, 뉴욕 멜론 은행, 씨티은행, 싱가포르 DBS 은행, 피델리티, 프랭클린 템플턴, HSBC, JP모건, 무디스, UBS 그룹, 스탠다드 차타드 은행, S&P 글로벌 등이 포함된다. 또한 SWIFT와 같은 여러 협회 및 협력 조직, 각국 중앙은행, 세계은행 등 정책 입안 기관도 포함된다.

Memento Blockchain과 Interop Labs는 독일은행의 기술 파트너로, Project Dama 2의 최소 실행 가능 제품 개발을 지원하고 있다. 구체적으로 Memento Blockchain은 공공 허가 체인 Memento ZKchain의 기능이 완전한 테스트넷을 개발하였다. 이 테스트넷은 ZKsync Stack을 기반으로 구축되었으며, Matter Labs의 지원을 받고 Axelar 네트워크를 통해 크로스 체인 상호 운용성을 구현하고 Interop Labs의 지원을 받는다.

Memento ZKchain의 주요 기능은 다음과 같다:

· 영혼 결합 토큰( Soulbound Token ) 기반의 디지털 신원: 권한 관리 및 KYC, AML, 제재 검사 및 투자자 적합성 테스트를 촉진하기 위한 안전하고 변경 불가능한 신원 시스템.

· Paymaster 기능: 전통적인 결제 채널을 통해 가스 비용 관리를 단순화하고 가스 비용 지불을 위한 명확한 감사 추적을 제공하는 것을 목표로 한다.

· 맞춤형 블록체인 탐색기: 온체인 거래의 기밀성을 관리하기 위해 설계되었으며, 완전한 규제 검토 능력을 유지한다.

· 토큰화된 펀드의 생성 및 발행: Domani Protocol의 분산 애플리케이션(dApp)을 통해 구현되며, 전통 투자 펀드의 토큰화, 디지털 자산과 전통 자산의 혼합 펀드 또는 완전한 네이티브 디지털 펀드를 생성하고 배포하는 것을 지원한다.

또한 Interop Labs는 Axelar 네트워크를 통해 Memento ZKchain 테스트넷과 Avalanche Fuji 및 Stellar 간의 포괄적인 크로스 체인 연결을 구현하였다. 이 기능은 69개 이상의 블록체인 네트워크와의 통합을 지원하여 금융 애플리케이션의 접근성, 보안 확장성 및 맞춤화 능력을 향상시킨다.

현재 Project Dama 2의 프로젝트 팀은 단일 또는 여러 블록체인에서 토큰화된 펀드를 발행 및 배포하는 것, 디지털 자산과 디지털 현금의 상호 운용성, 자산 보안 및 운영 효율성을 높이기 위한 거의 실시간 결제를 구현하는 여러 사용 사례를 테스트하고 있다.

금융 기관의 공공 블록체인 사용에 대한 규정 준수 도전 탐색

독일은행이 곧 출시할 Layer2는 금융 기관이 공공 블록체인을 사용할 때 직면하는 규정 준수 도전을 해결하기 위한 것이다. 예를 들어 거래 검증자의 신원 불명, 수수료 흐름이 제재 대상 실체로 향하는 것, 하드 포크 위험 등이 있다.

프로젝트 책임자는 이더리움과 같은 공공 블록체인이 규제를 받는 대출 기관에게 많은 위험을 안고 있다고 생각한다. 여기에는 "누가 이러한 거래를 검증하고 있는지"를 확인할 수 없고, 거래 수수료가 제재 대상 실체에 지급될 가능성이 있으며, 예기치 않은 하드 포크로 인해 장부에 중대한 변경이 발생할 위협이 포함된다.

Layer 2 구성 요소는 은행이 공공 블록체인을 자유롭게 시도할 수 있게 할 수 있다. 이는 은행이 "더 개인화된 검증자 목록"을 맞춤화하여 이러한 검증자가 디지털 자산 거래를 처리하고 보상을 받을 수 있게 한다. 다른 이점으로는 규제 기관에만 해당하는 "슈퍼 관리자 권한"을 부여할 가능성이 있으며, 이는 필요할 경우 자금 흐름을 검토할 수 있음을 의미한다. "이중 체계 아키텍처를 사용함으로써 이러한 규제 우려의 많은 부분이 해결될 수 있을 것"이라고 그는 말했다.

독일은행을 포함한 지지자들은 블록체인이 금융 서비스 산업의 수익 압박에 대응할 기회를 제공한다고 믿고 있다. 그러나 은행이 암호화 생태계에 얼마나 깊이 관여해야 하는지에 대한 의문은 여전히 남아 있다.

암호화 업계 관계자 AdrianoFeria.eth는 이러한 기관이 요구하는 규제 준수 수준은 어떤 Layer 1 블록체인에서도 달성할 수 없다고 강조한다. 엄격한 감독과 상호 운용성이 필요한 기관의 경우, 유일하게 실용적인 선택은 자체적으로 개인화된 허가된 Layer 1 체인을 운영하거나 이더리움의 L2 생태계를 활용하는 것이다.

독일은행은 암호화 분야에서 지속적으로 진출하고 있다

독일은행은 2024년 암호화 분야에서 활발한 움직임을 보이고 있다. 6월에는 독일은행이 BitPanda에 API 기반의 계좌 솔루션을 제공하여 독일 국제 은행 계좌(IBAN)에 접근할 수 있도록 하였다. 이는 국제적으로 인정받는 코드로, 은행이 국제 송금을 안전하게 처리하는 데 도움이 된다. BitPanda는 이 서비스를 활용하여 자금 송금의 효율성과 안전성을 높일 계획이다.

또한 독일은행은 암호화 시장의 시장 조성업체 Keyrock에 다중 통화 계좌 및 외환 서비스를 제공하여 EMEA, APAC 및 LATAM 지역에서 시장 조성 및 장외 거래(OTC) 서비스를 최적화하고 확장하는 데 도움을 주고 있다. 11월 27일, 독일은행은 전략적 투자자로서 싱가포르 블록체인 핀테크 회사 Partior의 B 라운드 자금 조달에 참여하여 Partior의 국경 간 결제 능력을 확대하고 즉시 외환 스왑 및 다중 은행 결제 기능을 개발하는 것을 지원하였다.

12월 10일, 독일은행은 Crypto.com과 협력하여 싱가포르, 호주 및 홍콩에서 기업 은행 서비스를 제공한다고 발표하였다. 양측은 향후 협력 범위를 더욱 확대할 계획이다.

현재로서는 일부 전통 은행이 블록체인 기술에 대해 초기에는 신중한 태도를 보였으나, 암호화폐 생태계의 성숙함이 은행에게 전통 금융 서비스를 재구상할 기회를 제공하고 있다.

예를 들어, 올해 11월 UBS는 블록체인 기반의 결제 솔루션인 UBS 디지털 현금을 생성하고 시험 운영한다고 발표하였고, 같은 달 JP모건은 Onyx에서 Kinexys로 이름을 변경한 블록체인 플랫폼의 대규모 업그레이드를 발표하였다. JP모건에 따르면, JP모건의 블록체인 사업은 2020년 설립 이후 1.5조 달러 이상의 거래를 수행하였으며, 일일 평균 처리 금액은 200억 달러를 초과한다. 그 사용자에는 지멘스, 블랙록, 앤트 인터내셔널 등 글로벌 기업이 포함된다.

종합적으로, 암호화 업계 관계자 Adriano Feria.eth가 지적한 바와 같이, 독일은행의 이더리움 L2 진출은 단순한 실험이 아닐 수 있으며, 향후 더 안전하고 규정 준수의 블록체인 솔루션이 전통 금융의 핵심에 도입될 수 있는 더 넓은 트렌드의 일부일 수 있다. 싱가포르 Project Guardian의 다른 구성원들도 이 조치를 따를 가능성이 있으며, 더 많은 전통 금융 기관이 Web3 기술과 블록체인 솔루션을 수용하도록 촉진할 수 있다.