일반인이 U 카드 사용할 수 있나요? U 카드 발급사가 문제가 생길까요?

저자: 샤오자 팀

암호 자산의 사용이 점점 보편화됨에 따라, 전통 금융 시스템이 암호 자산과 깊이 융합되고 있으며, 비트코인, 이더리움 현물 ETF, U 카드 등 일련의 제품이 탄생하고 있습니다.

그렇다면, 9.24 통지가 여전히 유효한 현재, U 카드 서비스 및 관련 비즈니스 서비스 제공자, 그리고 U 카드를 사용하여 일상 거래를 하거나 U 카드를 통해 암호화폐를 교환하고 자금을 출금하는 일반인에게 법적 위험이 존재할까요?

샤오자 팀이 오늘 위의 문제에 대해 자세히 이야기해 보겠습니다.

U 카드란 무엇인가요?

간단히 말해, U 카드는 USDT로 충전, 소비, 현금 인출을 지원하는 은행 카드입니다.

U 카드 사용도 매우 간단하며 전통 은행 카드 사용 방법과 매우 유사합니다: 사용자는 자신의 지갑 주소에서 U 카드를 충전한 후, U 카드를 일반 은행 카드처럼 사용하여 특정 플랫폼에서 소비하거나, 채소와 고기를 사거나, 오프라인 ATM에서 현금(법정 화폐)을 인출하는 등 기본적으로 일반 은행 카드와 다를 바 없습니다.

사실, U 카드는 사용자가 충전한 U로 직접 결제하지 않습니다. 실제로 U 카드 서비스 제공자는 사용자가 충전할 때 U를 특정 환율로 해당 국가의 법정 화폐로 직접 결제합니다. 사용자가 U 카드로 소비할 때, U 카드 서비스 제공자는 은행 또는 기타 주체와 법정 화폐 간의 정산을 수행합니다.

따라서 실제로 U 카드로 소비하는 것은 여전히 법정 화폐로 소비하는 것이며, ATM에서 인출하는 것도 법정 화폐입니다. 현재 시장에서 흔히 볼 수 있는 U 카드로는 마스터카드 U 카드, 유니온페이 U 카드 등이 있습니다.

파트너 여러분, U 카드가 할 수 있는 일이 암호화폐 거래소와 다르지 않게 들리나요? 맞습니다. 사실 어느 정도는 U 카드 서비스 제공자를 '면허'를 가진 암호화폐 거래소로 볼 수 있습니다.

U 카드 서비스 및 관련 비즈니스 서비스를 제공하는 주체, 합법적인가요?

결론부터 말씀드리면: 불법입니다, 위험합니다!

잘 아시다시피, 우리나라 중앙은행 등 10개 부처는 2021년 《국가발전개혁위원회 등 부처의 가상화폐 '채굴' 활동 정리 통지》(약칭 9.24 통지)를 발표하여, '법정 화폐와 가상 화폐 간의 교환, 가상 화폐 간의 교환, 중앙 상대방으로서 가상 화폐 매매, 가상 화폐 거래를 위한 정보 중개 및 가격 책정 서비스 제공' 행위를 '불법 금융 활동'으로 규정하고, 일률적으로 엄격히 금지하며 법적으로 단속하겠다고 밝혔습니다. 또한, 이러한 불법 금융 활동이 불법적으로 토큰을 판매하거나, 무단으로 증권을 발행하거나, 불법적으로 선물 거래를 하거나, 불법 모금 등 범죄에 해당할 경우, 법적으로 형사 책임을 추궁할 수 있습니다.

또한, 9.24 통지는 '해외 가상 화폐 거래소가 인터넷을 통해 우리나라 내 주민에게 서비스를 제공하는 것도 불법 금융 활동에 해당한다'고 명확히 밝혔습니다. 관련 해외 가상 화폐 거래소의 국내 직원 및 그들이 가상 화폐 관련 업무를 수행하는 것을 알고도 마케팅, 결제 정산, 기술 지원 등을 제공하는 법인, 비법인 조직 및 개인은 법적으로 책임을 추궁받습니다.

따라서 9.24 통지의 관련 규정에 따르면, U 카드 서비스 제공자가 우리나라 내 사용자에게 U와 법정 화폐 간의 교환, 거래, 정산 서비스를 제공하는 행위의 성격은 매우 명확하며, 확실히 9.24 통지 규정을 위반하는 상황입니다.

U 카드 제공 및 홍보 서비스, 네트워크 기술 지원, 운영 유지 등의 행위도 사실상 9.24 통지를 위반하는 행위에 해당합니다.

현재까지, 우리나라 본토 지역에서는 금융 행정 감독 분야에서 암호 자산과 관련된 행정 승인 메커니즘이 도입되지 않았으므로, U 카드 관련 비즈니스에 적용될 수 있는 행정 허가(면허)도 존재하지 않습니다.

따라서 개인적인 의견으로, 샤오자 팀은 해외 국가의 금융 면허를 보유하고 있더라도, 우리나라 내 시민에게 U 카드 서비스 및 관련 비즈니스 서비스를 제공하는 주체는 신중하게 사업을 전개해야 한다고 생각합니다.

U 카드를 사용하는 일반 사용자에게 법적 위험이 있을까요?

결론부터 말씀드리면: U의 출처가 깨끗하다면 큰 문제는 없습니다.

우리는 국내 거주자가 개인적으로 보유하고 가끔 거래하는 암호 자산이 법률 및 규정을 위반하지 않으며 범죄를 구성하지 않는다는 판단이 변하지 않았습니다. 이러한 전제 하에, 직접적으로 사람과 거래하는 것과 U 카드로 소비하는 것 사이에는 큰 차이가 없습니다.

U 카드를 사용하면 불법 자금을 받을까요?

현재 샤오자 팀은 다양한 암호화폐 관련 사건을 처리하면서, U 카드를 사용하여 행정 처벌이나 형사 위험이 발생한 사례는 보지 못했습니다. 오히려 암호화폐 거래소에서 거래하거나 OTC 거래소에서 거래할 때 불법 자금을 받아 카드가 동결되는 경우가 더 흔합니다.

사실 앞서 언급했듯이, U 카드 서비스 제공자의 자금 자체가 전통 금융 시스템에서 유통되는 합법적인 자금이므로, 이미 비교적 엄격한 심사를 거쳤고, 법정 화폐 측의 자금 출처 합법성이 좋습니다. 따라서 U 카드 사용자가 불법 자금을 받을 확률은 사실상 매우 낮습니다.

따라서 손에 U가 있는 파트너라면, U 카드의 개설 비용이나 수수료가 비싸지 않다고 느낀다면, 유니온페이 등 몇몇 대형 은행이 발행한 U 카드를 사용하여 개인 및 가정의 일상 소비와 정상적인 해외 여행을 하는 것은 사실 편리한 선택이 아닐 수 없습니다.

주: 위의 의견은 어떤 투자 조언도 구성하지 않으며, 암호화폐 관련 위험이 있으므로 투자 시 주의가 필요합니다. 모든 분들이 종합적인 정보를 바탕으로 독립적인 판단을 내리시기 바랍니다.

U 카드를 통해 자산을 해외로 반출하는 것이 가능할까요?

실제로 현재 국내에서 카드가 동결된 암호화폐 커뮤니티의 파트너들은 대부분 U를 출금하는 과정에서 불법 자금을 받아서 발생한 경우가 많으며, 위안화나 달러를 U로 교환하는 것은 일반적으로 안전합니다.

그렇다면 개인이 U 카드를 사용할 때 위험이 크지 않다면, U 카드를 이용해 자산을 편리하게 해외로 반출할 수 있을까요?

우선, 우리나라는 외환 관리가 비교적 엄격한 국가입니다. 유학 경험이나 해외 경험이 있는 친구들은 '5만 원 규칙'에 대해 잘 알고 있을 것입니다. 《개인 외환 관리 시행 세칙》 제2조에 따르면: '개인의 결제 및 국내 개인의 외환 구매는 연간 총액 관리가 시행됩니다. 연간 총액은 개인당 연간 5만 달러에 해당합니다. 국가 외환 관리국은 국제 수지 상황에 따라 연간 총액을 조정할 수 있습니다.'

간단히 말해, 우리 국민은 특별한 목적이 아닌 경우 은행에서 관련 절차를 처리해야 하며, 그렇지 않으면 한 사람이 1년 내에 교환/수령할 수 있는 외화 한도는 5만 달러입니다. 따라서 '5만 원 규칙'은 '편리한 한도'라고도 불립니다.

그렇다면, U 카드가 개인의 U 입금 및 출금(현재 U 카드는 일반적으로 U 전송을 지원하지 않음) 한도를 설정하지 않는다면, 5만 달러를 초과하는 자금을 모두 U로 교환하여 카드에 저장한 후, 미국, 두바이 등지에서 현금을 인출할 수 있을까요?

샤오자 팀은 실제 운영에서 가능하더라도, 해당 행위는 우리나라의 《개인 외환 관리 시행 세칙》 등 외환 규제 법률을 위반하는 행위에 해당합니다. 외환 관리 기관에 발견될 경우 행정 벌금을 부과받을 수 있습니다.

또한, 이러한 방법을 사용하여 세금을 회피하거나, 불법적으로 관련 자산을 이전하거나, 개인 자산을 숨겨 법원의 강제 집행에 저항하거나, 이익을 목적으로 환전 경로를 이용하여 관련 비즈니스를 운영하는 경우 범죄에 해당할 수 있으며, 구체적인 상황에 따라 분석해야 합니다.

마무리하며

사실 샤오자 팀은 U 카드와 같은 새로운 사물에 대해 일정한 우려가 있습니다. 앞서 언급했듯이, U 카드는 전통 금융과 암호 세계의 다리 역할을 하며, 사용자들이 U를 더 편리하게 소비하고 이전할 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 이로 인해, 과연 U 카드가 돈 세탁이나 자금 은닉 및 이전의 새로운 경로가 될 수 있을까요?

또한, 현재 샤오자 팀의 관찰에 따르면, U 카드 서비스 제공자의 KYC 및 AML 절차는 사실상 '조금 미흡'하며, 앞서 분석한 바와 같이, 우리나라에서 사업을 전개하는 U 카드 서비스 제공자는 관련 비즈니스가 비교적 애매하므로 법적 위험이 결코 작지 않습니다. 따라서, 샤오자 팀은 U 카드 서비스 제공자들이 가능한 한 규제 준수를 잘 이행하여 미지의 위험에 효과적으로 대응할 수 있도록 해야 한다고 권장합니다.