싱가포르 《2024년 반자금세탁 위험 평가 보고서》: 내부 및 외부 자금세탁 도전, 각 금융 부문 자금세탁 위험 상황

저자: Aiying 아이잉

오늘 재경미디어에 따르면, 싱가포르는 300억 싱가포르 달러의 대규모 자금세탁 사건으로 인해 규제의 허점을 드러내고 있으며, 정부는 가족 사무소와 헤지 펀드에 대한 검토를 강화하고 비활성 가족 사무소를 정리하고 있습니다. 새로운 규정은 가족 사무소가 상세한 정보를 제공하고 최소 10% 또는 1,000만 싱가포르 달러를 현지 프로젝트에 투자할 것을 요구합니다. 업계 관계자들은 이는 일부 중국 부유층이 홍콩으로 전향할 수 있는 원인이 될 것이라고 보고 있습니다.

우리는 싱가포르가 동남아시아에 위치한 약 725 평방킬로미터의 도시 국가라는 것을 알고 있습니다. 전략적인 지리적 위치와 발달된 교통망 덕분에 싱가포르는 세계적으로 중요한 국제 금융 중심지이자 무역 허브로 발전하였습니다. 그러나 이러한 개방성과 글로벌 연결성 덕분에 싱가포르는 복잡하고 다양한 자금세탁 위험에 직면해 있습니다. 국제 범죄자들은 싱가포르의 금융 시스템과 상업 인프라를 이용하여 불법 자금을 이동할 수 있습니다.

이러한 잠재적인 자금세탁 위협을 더 잘 이해하고 대응하기 위해, 싱가포르 금융 관리국은 지난주에 《2024년 반자금세탁 위험 평가 보고서》를 발표했습니다. 이 보고서의 주요 목적은 싱가포르가 현재 직면하고 있는 자금세탁 위험을 평가하고 각 부문의 위험 상태를 분석하며, 이에 대한 예방 조치와 전략을 제시하여 싱가포르의 반자금세탁 능력을 더욱 강화하고 금융 시스템의 안전성과 완전성을 보장하는 것입니다.

Aiying 아이잉은 보고서를 통해 네 가지 핵심 내용을 정리했습니다:

1. 싱가포르가 직면한 내외부 자금세탁 도전

1. 외부 위협

싱가포르는 국제 금융 중심지로서 여러 가지 외부 자금세탁 위협에 직면해 있으며, 주요 유형은 다음과 같습니다:

사이버 사기: 사이버 사기는 싱가포르가 직면한 가장 주요한 외부 위협 중 하나입니다. 글로벌 인터넷의 보급과 전자상거래의 발전으로 사이버 사기 활동이 급증하고 있습니다. 사기범들은 복잡한 기술 수단을 이용하여 국제 범죄를 저지르며, 예를 들어 비즈니스 이메일 사기(BEC)와 가짜 웹사이트 사기가 있습니다. 이러한 범죄 행위는 피해자에게 경제적 손실을 초래할 뿐만 아니라, 대량의 불법 자금이 싱가포르의 금융 시스템으로 유입되게 합니다. 사기로 얻은 자금은 종종 다단계 자금 이동과 자금세탁 수법을 통해 싱가포르의 은행 계좌로 들어간 후, 신속하게 다른 국가로 이전되어 추적의 난이도를 증가시킵니다.

불법 온라인 도박: 불법 온라인 도박 또한 싱가포르가 직면한 주요 외부 위협 중 하나입니다. 인터넷의 글로벌 커버리지 덕분에 불법 도박 웹사이트는 쉽게 국경을 넘어 운영되며, 대량의 국제 도박꾼을 유치합니다. 이러한 웹사이트는 싱가포르의 금융 시스템을 통해 자금을 이동시키고 불법 소득을 세탁합니다. 싱가포르는 불법 도박 활동에 대해 엄격한 법률을 시행하고 있지만, 이러한 웹사이트는 대개 해외에 위치해 있어 법 집행의 난이도가 크게 증가합니다. 또한, 불법 도박 소득은 종종 암호화폐와 제3자 결제 플랫폼을 포함한 복잡한 자금세탁 수법을 통해 이루어져, 자금 흐름의 추적을 더욱 어렵게 만듭니다.

기타 국제 범죄: 싱가포르는 마약 밀매, 인신매매 및 부패와 같은 기타 국제 범죄로부터의 자금세탁 위협에도 직면해 있습니다. 이러한 범죄 활동은 대량의 불법 자금을 포함하며, 이러한 자금은 다양한 수단을 통해 싱가포르의 금융 시스템으로 유입됩니다. 예를 들어, 마약 밀매로 얻은 자금은 위조된 무역 송장과 허위 계약을 통해 세탁될 수 있으며; 부패로 얻은 자금은 부동산 및 사치품과 같은 고가 자산에 투자하여 세탁될 수 있습니다.

2. 내부 위협

외부 위협 외에도 싱가포르는 일정한 내부 자금세탁 위험에도 직면해 있으며, 주요 측면은 다음과 같습니다:

국내 사이버 사기: 최근 몇 년간 국내 사이버 사기 활동이 증가하여 싱가포르의 주요 내부 위협 중 하나가 되었습니다. 사기범들은 소셜 미디어와 즉시 통신 도구를 이용하여 다양한 형태의 사기 활동을 진행하며, 예를 들어 온라인 쇼핑 사기, 허위 투자 계획 및 정부 공무원으로 가장한 전화 사기가 있습니다. 이러한 사기 활동은 대량의 주민들에게 경제적 손실을 초래할 뿐만 아니라, 불법 자금이 금융 시스템으로 유입되게 합니다. 이러한 자금은 일반적으로 은행 계좌를 통해 세탁되며, 여러 계좌를 이용하여 자금을 이동시켜 규제를 회피합니다.

회사 서비스 제공업체(CSPs)의 남용: 싱가포르의 회사 서비스 제공업체(CSPs)는 회사 등록 및 관리에서 중요한 역할을 하지만, 남용될 위험도 있습니다. 일부 범죄자들은 CSPs를 이용하여 유령 회사를 등록하고, 이러한 회사를 통해 불법 자금을 이동시키고 세탁 활동을 진행합니다. 유령 회사는 일반적으로 실제 사업 운영이 없으며, 자금의 출처와 행방을 숨기기 위해 사용되며, 추적 및 단속의 난이도를 증가시킵니다.

고가 자산 투자: 싱가포르는 중요한 자산 관리 및 고액 자산 중심지로, 대량의 국제 자금을 유치하고 있습니다. 이는 내부 자금세탁의 위험을 초래합니다. 일부 범죄자들은 부동산, 예술품 및 사치품과 같은 고가 자산에 투자하여 자금을 세탁합니다. 이러한 자산의 높은 가치와 유동성은 범죄자들이 짧은 시간 내에 불법 자금을 합법 자산으로 전환할 수 있게 하여 금융 규제를 회피할 수 있게 합니다.

2. 각 금융 부문의 자금세탁 위험 상황

1. 은행업 위험 평가

은행업은 싱가포르의 자금세탁 위험에서 두드러진 위치를 차지하고 있으며, 주요 원인은 다음과 같습니다:

• 국경 간 거래 빈번: 싱가포르의 은행 시스템은 국제화가 높아, 빈번한 국경 간 거래가 자금세탁 활동을 용이하게 합니다. 대량의 자금이 은행을 통해 국제 송금되며, 자금세탁자는 불법 자금을 신속하게 이전하고 규제를 회피할 수 있습니다.
• 금융 상품 다양성: 은행은 개인 은행 업무, 자산 관리, 투자 은행 등 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 이러한 상품과 서비스의 복잡성과 다양성은 자금세탁자에게 여러 자금세탁 경로를 제공합니다. 예를 들어, 개인 은행 계좌와 투자 포트폴리오는 불법 소득을 숨기고 복잡한 금융 거래를 통해 자금을 세탁하는 데 사용될 수 있습니다.
• 방대한 고객 기반: 싱가포르 은행업은 방대한 고객 기반을 보유하고 있으며, 여기에는 현지 및 국제 고객이 포함됩니다. 이러한 고객 중에는 고액 자산 보유자와 다국적 기업이 많아, 은행은 고객 실사(CDD) 및 반자금세탁(AML) 모니터링에서 큰 도전에 직면해 있습니다. 범죄자들은 가짜 신원과 복잡한 회사 구조를 이용하여 자신의 진짜 신원을 숨길 수 있어, 은행이 의심스러운 거래를 식별하고 보고하는 데 어려움을 겪게 합니다.
• 전자 은행 및 기술 발전: 전자 은행 및 금융 기술의 발전으로 온라인 거래가 더욱 보편화되고 편리해졌습니다. 이는 금융 서비스의 효율성을 높였지만, 자금세탁 활동에 새로운 경로를 제공하기도 했습니다. 자금세탁자는 온라인 플랫폼을 통해 신속하게 자금을 이동시키고, 가상 자산 및 암호화폐를 이용하여 자금세탁 활동을 진행하여 은행 규제를 더욱 어렵게 만듭니다.

2. 자산 관리 및 결제 서비스 위험 평가

자산 관리:

• 고액 자산 고객: 자산 관리 산업은 주로 고액 자산 고객을 대상으로 하며, 이 고객들의 자금 유동성이 높고 투자 경로가 다양합니다. 자금세탁자는 투자 펀드, 신탁 및 기타 금융 도구를 통해 불법 자금 출처를 숨길 수 있습니다.
• 복잡한 금융 상품: 자산 관리 회사가 제공하는 금융 상품은 일반적으로 복잡하며, 국경 간 투자, 구조화 상품 및 사모펀드 등이 포함됩니다. 이러한 복잡한 금융 상품은 자금세탁자가 이용할 수 있으며, 다단계 거래 및 투자를 통해 불법 자금을 합법 수익으로 전환할 수 있습니다.
• 강한 비밀성: 자산 관리 업무는 고객의 비밀을 강조하며, 특정 경우에는 고객 배경 조사에 대한 불충분함을 초래하여 자금세탁자가 이를 이용할 수 있습니다.

결제 서비스:

제3자 결제 플랫폼: 전자 결제 및 제3자 결제 플랫폼의 보급으로, 자금세탁자는 이러한 플랫폼을 통해 신속하고 은밀한 자금 이동을 할 수 있습니다. 예를 들어, 자금세탁자는 여러 전자 지갑을 사용하여 분산 결제를 진행하여 전통적인 금융 시스템의 모니터링을 회피할 수 있습니다.

선불 카드 및 전자 화폐: 선불 카드와 전자 화폐의 익명성과 편리함은 자금세탁 활동의 이상적인 도구가 됩니다. 범죄자는 대량의 선불 카드를 구매하고 여러 장소에서 사용하거나, 전자 화폐를 통해 국경 간 송금을 진행하여 추적 난이도를 증가시킵니다.

암호화폐: 결제 서비스 제공업체에는 암호화폐 거래소와 지갑 서비스도 포함됩니다. 암호화폐의 익명성과 탈중앙화 특성은 자금세탁자에게 도구가 되어, 암호화폐를 통해 자금을 국경 간 이동시키고 자금세탁 활동을 진행할 수 있게 합니다.

3. 회사 서비스 제공업체(CSPs) 위험 평가

회사 서비스 제공업체(CSPs)는 반자금세탁 위험 평가에서 중요한 위치를 차지하며, 주요 위험 요소는 다음과 같습니다:

• 회사 등록 및 관리: CSPs는 회사 등록 및 관리 서비스를 제공하여 범죄자들이 유령 회사를 이용하여 자금을 세탁할 수 있게 합니다. 유령 회사는 일반적으로 실제 사업 운영이 없으며, 자금의 출처와 행방을 숨기기 위해 사용됩니다. 여러 유령 회사를 통해 자금을 단계적으로 이동시키면 추적이 더욱 어려워집니다.
• 법률 및 재무 상담: CSPs가 제공하는 법률 및 재무 상담 서비스는 자금세탁자가 불법 활동을 합법적인 외관으로 감추는 데 이용될 수 있습니다. 예를 들어, 자금세탁자는 CSPs가 제공하는 신탁 및 펀드 관리 서비스를 이용하여 불법 자금을 해외 계좌로 이동시켜 국내 규제를 회피할 수 있습니다.
• 익명성 및 개인 정보 보호: 많은 CSPs가 제공하는 서비스는 고객의 개인 정보 보호와 익명성을 강조하며, 자금세탁자는 이러한 서비스를 이용하여 자신의 진짜 신원과 자금 출처를 숨길 수 있습니다. 예를 들어, 대명 회사를 사용하거나 신탁을 통해 자금세탁자는 자신의 자금세탁 활동을 더욱 감출 수 있습니다.
• 국경 간 사업: 싱가포르의 CSPs는 일반적으로 국경 간 사업에 참여하며, 여러 관할권을 포함합니다. 이러한 국경 간 사업 모델은 자금세탁자에게 편리함을 제공하여, 그들이 다양한 국가의 법률 및 규제 차이를 이용하여 자금을 세탁할 수 있게 합니다. 예를 들어, 자금세탁자는 규제가 느슨한 국가에 회사를 등록한 후, 자금을 싱가포르로 이동시켜 싱가포르의 금융 시스템을 통해 추가적인 자금세탁 활동을 진행할 수 있습니다.

3. 일반적인 자금세탁 수법

1. 은행 계좌 간 이동

은행 계좌 간 이동은 가장 일반적인 자금세탁 수법 중 하나이며, 핵심 운영 방식은 다음과 같습니다:

• 다수 계좌 간 이동: 자금세탁자는 여러 은행 계좌를 통해 빈번하고 신속하게 자금을 이동시켜 불법 자금을 단계적으로 전이하여 자금 출처를 혼란스럽게 합니다. 이러한 계좌는 서로 다른 은행과 국가에 분포되어 있어 자금 흐름을 추적하는 것이 극도로 복잡해집니다. 예를 들어, 자금세탁자는 몇 개의 중간 계좌를 통해 자금을 최종 목적지로 이동시키며, 각 계좌는 자금을 짧은 시간만 보유합니다.
• 분할 예치(Smurfing): 자금세탁자는 대량의 불법 자금을 여러 개의 소액 예치로 나누어 여러 은행 계좌에 각각 예치하여 은행 및 규제 기관의 의심을 피합니다. 각 예치금액은 일반적으로 법정 보고 한도 이하로 설정되어 반자금세탁 모니터링 시스템을 회피합니다. 예를 들어, 100만 달러의 불법 자금을 수백 개의 1만 달러 이하의 예치로 나누어 여러 은행 계좌에 분산시킬 수 있습니다.
• 제3자 계좌 이용: 자금세탁자는 무지한 제3자 계좌(친구, 동료 또는 가짜 신원 등)를 이용하여 자금을 이동시킬 수 있습니다. 이러한 계좌는 합법적으로 보이지만, 실제로는 자금세탁에 사용됩니다. 예를 들어, 자금세탁자는 여러 제3자 계좌로 자금을 이체한 후, 이러한 계좌를 통해 추가적인 자금 이동 및 세탁을 진행할 수 있습니다.

2. 유령 회사 이용

유령 회사는 실제 사업 운영이 없고 금융 거래를 위해서만 존재하는 회사입니다. 자금세탁자가 유령 회사를 이용하여 자금을 세탁하는 전형적인 방법은 다음과 같습니다:

• 단계적 이동: 자금세탁자는 여러 국가에 여러 유령 회사를 등록하고, 이러한 회사를 통해 단계적으로 자금을 이동시켜 자금의 진짜 출처와 행방을 숨깁니다. 예를 들어, 불법 자금은 먼저 A국의 유령 회사를 통해 B국으로 이동한 후, B국의 유령 회사를 통해 C국으로 이동하는 식으로 반복되어 자금 추적의 난이도를 증가시킵니다.
• 허위 송장: 자금세탁자는 유령 회사를 이용하여 허위 송장을 발행하여 합법 거래의 허상을 만듭니다. 예를 들어, A 회사(유령 회사)는 B 회사(자금세탁자가 통제하는 또 다른 유령 회사)에게 허위 거래 송장을 발행하여 100만 달러의 상품이나 서비스를 구매했다고 주장하지만, 실제로는 이러한 상품이나 서비스가 존재하지 않습니다. B 회사는 A 회사에 100만 달러를 지급하며, 이 자금은 회계상 합법 거래처럼 보이지만 실제로는 자금세탁 작업입니다.
• 합법 사업과 혼합: 일부 자금세탁자는 유령 회사를 합법 사업과 혼합하여 불법 자금을 감춥니다. 예를 들어, 어떤 회사는 합법적인 수출 기업을 운영하면서 여러 유령 회사를 설립하고, 수출 상품의 수량과 가치를 허위로 보고하여 가짜 수출 거래를 만들어 불법 자금을 유령 회사에 주입한 후, 합법 기업의 자금 흐름을 통해 자금을 세탁합니다.

3. 고가 자산

고가 자산에 대한 투자는 자금세탁자가 자주 사용하는 수법 중 하나이며, 특징과 운영 방식은 다음과 같습니다:

• 부동산 투자: 자금세탁자는 고가의 부동산(예: 고급 주택, 상업용 부동산 등)을 구매하여 부동산 거래를 통해 불법 자금을 합법 자산으로 전환합니다. 부동산 시장의 높은 가치와 거래의 상대적 불투명성은 자금세탁자가 짧은 시간 내에 대량의 자금을 세탁할 수 있게 합니다. 예를 들어, 자금세탁자는 유령 회사를 통해 수백만 달러의 고급 주택을 구매하고, 짧은 시간 내에 재판매하거나 임대하여 수익을 얻고 자금을 합법화합니다.
• 예술품 및 사치품: 자금세탁자는 고가의 예술품, 보석, 골동품 및 사치품을 구매하여 이러한 물품의 거래를 통해 자금을 세탁합니다. 이러한 고가 물품의 시장은 일반적으로 투명성이 부족하고 거래 기록이 상세하지 않아 자금 출처를 숨기기 쉽습니다. 예를 들어, 자금세탁자는 수백만 달러의 명화를 구매한 후, 경매장이나 개인 거래를 통해 판매하여 얻은 자금을 합법화합니다.
• 고급 차량 및 요트: 고급 차량, 요트 및 개인 비행기와 같은 사치품을 구매하는 것도 일반적인 자금세탁 방식입니다. 자금세탁자는 이러한 고가 물품을 구매하고 판매하여 불법 자금을 합법 자산으로 전환합니다. 예를 들어, 자금세탁자는 고급 요트를 구매하고 국제 시장에서 판매하거나 임대하여 자금을 합법화합니다.
• 귀금속 및 보석: 자금세탁자는 금, 다이아몬드 등의 귀금속 및 보석을 구매하고 판매하여 자금을 세탁합니다. 이러한 물품의 높은 가치와 휴대 용이성은 자금세탁의 이상적인 도구가 됩니다. 예를 들어, 자금세탁자는 대량의 금이나 다이아몬드를 구매하고, 다양한 시장과 거래 경로를 통해 판매하여 불법 자금을 합법화합니다.

이러한 일반적인 자금세탁 수법은 금융 시스템과 고가 자산 시장의 복잡성과 불투명성을 이용하여 불법 자금의 출처와 행방을 숨기고, 반자금세탁 작업의 도전을 증가시킵니다.

4. 싱가포르의 대응 조치

1. 법률 및 규제 프레임워크

싱가포르는 법률 및 규제 측면에서 자금세탁 위협에 효과적으로 대응하기 위해 여러 조치를 취하고 있습니다:

• 엄격한 법률 규정: 싱가포르는 반자금세탁 및 반테러 자금 조달 법(AML/CFT Act)과 통제 물품 및 서비스 관리 법(CMSA) 등을 시행하여 금융 기관과 지정 비금융 사업 및 전문(DNFBP)이 준수해야 할 반자금세탁 의무를 규정하고 있습니다. 이러한 법률은 각종 기관이 고객 실사(CDD), 의심스러운 거래 모니터링 및 보고, 거래 기록 보존 등을 수행하여 자금세탁 활동을 예방하고 단속하도록 요구합니다.
• 규제 기관의 감독: 싱가포르 금융 관리국(MAS)은 주요 규제 기관으로, 금융 기관의 준수 상태를 감독합니다. MAS는 정기적으로 지침과 공지를 발표하여 금융 기관이 반자금세탁 규정을 엄격히 준수하도록 하고, 현장 검사 및 감사 등을 통해 반자금세탁 조치의 효과성을 평가합니다. 또한, 싱가포르는 상업 사건국(CAD)과 내무부 금융 정보국(STRO)을 설립하여 자금세탁 및 테러 자금 조달 활동을 공동으로 단속하고 있습니다.
• 엄격한 처벌 메커니즘: 싱가포르는 반자금세탁 규정을 위반한 기관과 개인에 대해 높은 벌금, 면허 취소 및 형사 책임 등 엄격한 처벌을 시행합니다. 이러한 처벌 메커니즘은 금융 기관과 기업의 준수 인식을 높이고, 반자금세탁 조치의 효과적인 시행을 보장하기 위한 것입니다.

2. 부서 간 협력

싱가포르 정부 각 부서 간의 협력은 반자금세탁 능력을 강화하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다:

• 금융 행동 특별 작업 그룹(FATF) 기준의 시행: 싱가포르는 국제 반자금세탁 기준을 적극적으로 시행하고 있으며, 금융 행동 특별 작업 그룹(FATF)이 발표한 권고 사항을 포함합니다. 부서 간 협력을 통해 이러한 기준이 전국적으로 철저히 시행되도록 보장합니다.
• 공동 작업 그룹: 싱가포르는 금융 관리국, 상업 사건국, 내무부 금융 정보국 등 여러 부서를 통합하여 공동 작업 그룹을 설립하고, 반자금세탁 정책과 전략을 공동으로 수립하고 실행합니다. 이러한 작업 그룹은 정기적으로 회의를 개최하여 정보와 정보를 공유하고, 각 부서의 반자금세탁 활동을 조정하여 전체 반자금세탁 능력을 향상시킵니다.
• 정보 공유 플랫폼: 싱가포르는 효율적인 정보 공유 플랫폼을 구축하여 부서 간 데이터와 정보 교환을 촉진합니다. 예를 들어, 금융 정보국(STRO)은 의심스러운 거래 보고서를 수집하고 분석하여 관련 정보를 법 집행 기관 및 규제 기관과 공유하여 신속한 조치를 취할 수 있도록 합니다.

3. 국제 협력

싱가포르는 국제 협력을 중시하며, 다양한 경로를 통해 자금세탁 활동에 공동으로 대응하고 있습니다:

• 국제 기구 가입: 싱가포르는 금융 행동 특별 작업 그룹(FATF) 및 아시아 태평양 반자금세탁 기구(APG)의 회원국으로, 국제 반자금세탁 협력에 적극 참여하고 있습니다. 이러한 국제 기구를 통해 싱가포르는 다른 국가와 정보를 공유하고 모범 사례를 교환하며, 반자금세탁 정책과 기준을 공동으로 수립합니다.
• 양자 및 다자 협력 협정: 싱가포르는 여러 국가와 양자 및 다자 협력 협정을 체결하여 정보 공유, 사법 지원 및 범죄인 인도 등 여러 분야를 포함합니다. 이러한 협정은 국제 자금세탁 활동을 단속하기 위한 법적 및 운영적 프레임워크를 제공하여 국제 협력의 효과적인 시행을 촉진합니다.
• 국제 조사 및 법 집행 협력: 싱가포르는 국제 조사 및 법 집행 활동에 적극 참여하며, 다른 국가의 법 집행 기관과 긴밀히 협력하여 자금세탁 및 테러 자금 조달 활동을 공동으로 단속합니다. 예를 들어, 국제 경찰 기구 및 기타 국제 법 집행 네트워크를 통해 싱가포르는 국제 범죄 활동에 신속하게 대응하고 법 집행 조치를 조정할 수 있습니다.
• 금융 정보 교환: 싱가포르는 전 세계 여러 금융 정보 기관(FIUs)과 협력 관계를 구축하고 정기적으로 금융 정보를 교환합니다. 이러한 국제 정보 네트워크는 싱가포르가 국제 자금세탁 활동의 동향을 신속하게 파악하고 분석할 수 있게 하여 반자금세탁 작업의 선제성과 정확성을 높입니다.

이러한 법률 및 규제 프레임워크, 부서 간 협력 및 국제 협력 조치를 통해 싱가포르는 반자금세탁 능력을 지속적으로 향상시키고 금융 시스템의 안전성과 완전성을 보장하고 있습니다. 정부의 다각적인 전략은 국내 반자금세탁 방어선을 강화할 뿐만 아니라, 국제 사회와의 협력을 통해 글로벌 자금세탁 위협에 공동으로 대응하고 있습니다.