가상화폐 OTC 상인의 법적 딜레마
OTC 거래는 불법 인물에 의해 쉽게 악용되어 자금 세탁, 외환 규제 회피, 불법 거래의 수단이 될 수 있습니다.저자: 장청준, 맨쿤 블록체인 법률 서비스
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2024년 2월 2일, 홍콩 재정 및 재무국 장관 허정우는 정부가 가상화폐 장외거래소(OTC)를 규제할 필요가 있다고 판단하며, 단기 내에 제안된 규제 프레임워크에 대한 상담을 시작할 것이라고 밝혔다. 시민과 이해관계자들이 적극적으로 의견을 표현하기를 기대하고 있다.
연초에 이 소식이 전해지자, 업계에서는 상당한 충격이 있었다. 그러나 국내의 오래된 코인 상인들에게는 별다른 파장을 일으키지 못한 듯, 여전히 조심스럽게 코인 시장에서 물건을 옮기는 역할을 하고 있다. 동시에 많은 코인 애호가들이 입문 소개를 보며, 이리저리 살펴보다가 몇몇 친구들이 나에게 묻곤 한다. "OTC는 간단해 보이는데, 사고 팔고, 나는 차익을 얻는 거잖아, 안정적이지 않나?!" 매번 비슷한 질문을 받으며, 마치 이미 부의 비밀번호를 손에 쥔 듯한 모습에, 나는 법률 전문가로서 진지하게 그에게 말할 수밖에 없다. "친구야, 부의 비밀번호가 이렇게 쉽게 얻어진다면, 그렇게 많은 사람들이 여전히 문을 찾고 있지 않을 거야."
오래된 코인 상인도 한마디 해야 할 것 같다. "너는 내가 이 몇 년을 어떻게 보냈는지 아는가?" 나는 여러분이 web3.0에 대한 관심을 갖는 것을 반대하지 않는다. 하지만 여러분도 너무 단순하게 생각하지 말아 주길 바란다.
가상화폐 OTC란 무엇인가?
사실 이 질문을 이해하려면, 먼저 OTC가 무엇인지 알아야 한다.
OTC(Over The Counter)의 문자 그대로의 의미는 장외 거래이다. 여기서 "장"은 가상화폐 거래 플랫폼을 의미한다. 장내와 장외는 거래 플랫폼을 통해 이루어지는지 여부에 따라 구분되며, OTC는 두 가지 형태로 나눌 수 있다:
온라인에서 점대점 거래(C2C)를 진행하는 방식으로, 이 방식은 여전히 디지털 화폐 거래 플랫폼을 통해 형성되며, 거래 플랫폼에 게시하고 소통하지만 거래 플랫폼을 통해 거래를 형성하지 않고, 매도자와 매수자가 거래를 확인한 후, 매수자가 알리페이, 위챗, 은행 카드 송금 등의 방법으로 매도자에게 송금하는 방식이다.
전통적인 방식으로, 사람의 소개를 통해 이루어지는 전통적인 매매 모델이다. 개인 간에 비공식적으로 매매 방식을 협의한 후 자유롭게 거래하며, 플랫폼을 통하지 않는다.
OTC가 무엇인지 이해한 후, 새로운 친구들은 오히려 더 많은 수익을 얻을 수 있을 것 같다고 생각할지도 모른다. 정말 구식의 방식이다. 이게 내가 생각하는 web3.0인가? 이건 "되팔이"가 아닌가. 나는 친구야, 네가 정말 핵심을 찔렀다고 말할 수밖에 없다. "되팔이"가 생겨난 역사적 시기는 바로 우리나라의 개혁 개방 초기로, 시장 경제가 미비하고 상품 수요가 충족되지 않았던 시기이다.
OTC 상인이 자주 겪는 법적 위험
본론으로 돌아가서, 현재 국내의 가상화폐 거래는 법적으로 불법 행위로 규정되지 않았지만, 가상화폐의 높은 익명성, 높은 투자 위험, 강한 비밀성, 국경을 초월한 유동성 등의 특성으로 인해 OTC 거래는 종종 불법 인물에 의해 악용되어 자금 세탁, 외환 규제 회피, 불법 거래의 수단이 되기 쉽다. 이는 우리가 법적 위험에 주목해야 하는 이유이다.
이것이 홍콩 정부가 산업 규칙을 제정하기 위해 입법을 추진하는 이유이기도 하다. 겉으로는 긴축하는 것처럼 보이지만, 사실 더 원활하게 진행된다. 산업에 건강한 게임 규칙이 없다면, 고속도로에 난간이 없는 것과 같다. 올바른 경로를 벗어나기 쉽고, 사고가 발생할 수 있다.
홍콩에서 가상화폐 OTC가 규제 시대를 맞이할 것이지만, 중국 본토 지역에서는 관련 동향이 나타나지 않고 있다. 본토 지역에서 가상화폐 거래는 여전히 "불법 운영", "도움 제공", "조직적 피라미드 판매", "은폐" 등의 문제로 가득 차 있다.
이것이 위험이 큰 이유이다. 거래를 하다가 누군가가 서비스를 제공하러 온다면, 이는 좋지 않은 상황이다. 물론, 우리가 그저 성실하게 OTC 상인이 되고 싶다면, 큰 문제는 없다고 생각한다.
코인 상인 대가와의 대화를 통해 그는 "도움 제공죄"가 현재 또는 이미 코인 상인들의 첫 번째 도전이 되고 있다고 지적했다. 오늘은 "도움 제공" 문제에 대해 먼저 이야기해 보겠다.
2017년 "대체 토큰 발행 및 자금 조달 위험 방지에 관한 공고"의 첫 번째 조항은 "대체 토큰" 또는 "가상화폐"는 통화 당국이 발행하지 않으며, 법적 상환성 및 강제성과 같은 통화 속성을 가지지 않으며, 통화와 동등한 법적 지위를 가지지 않으며, 시장에서 통화로 유통되거나 사용되어서는 안 된다고 규정하고 있다. 이에 따라, 우리나라에서는 가상화폐가 통화 속성을 가지지 않으며 결제 능력이 없다. 동시에 공고에서는 금지된 사업은 ICO(최초 대체 토큰 발행)와 거래소의 환전 및 정보 중개 등의 사업에 한정된다고 명시하고 있다. 즉, 우리는 OTC 상인으로서 자연인 간에 가상화폐의 매매를 진행하는 것은 관련 법률에 의해 불법 활동으로 규정되지 않는다.
OTC 상인이 어떻게 "도움 제공" "범죄"가 되었는가?
우선 "정보 네트워크 범죄 활동 도움 제공죄"를 이해해 보자. 이 범죄의 전체 이름을 보았을 때, "도움"이라는 단어가 매우 두드러지므로, OTC 상인들이 도움 제공죄의 범죄 용의자가 된 것은 우리가 코인 상인이기 때문이 아니라, 우리가 "도움을 제공했다"는 것이다.
이때 많은 OTC 상인들이 억울하다고 외칠 것이다. "나는 도와준 적이 없어! 나는 아무것도 몰라!" 우리의 도움 경로는 오직 "돈을 받는 것" 하나뿐이다! 이것은 모든 OTC 상인들이 겪는 문제이다. 어떻게 깨끗한 돈을 받을 것인가. 이 문제에 대해 나는 업계의 선배에게 물어보았고, 그는 나에게 진지하면서도 다소 비정상적인 답변을 주었다. "현금을 받는다." 실제로 현금을 받는 것은 네트워크 범죄의 가능성을 물리적으로 차단할 수 있지만, 대량 거래를 하거나 장내에서 활동하는 코인 상인들은 어떻게 해야 할까? 오프라인 거래만 하는 것은 극히 일부의 비즈니스에 불과하다. 그러므로 우리는 KYC를 철저히 해야 한다. 각 고객, 각 거래에 대해 완전한 검토를 진행해야 한다. 그러나 이것이 여전히 이 범죄와의 연관성을 완전히 차단할 수는 없다.
"정보 네트워크의 불법 이용, 정보 네트워크 범죄 활동 도움 제공 등의 형사 사건에 대한 법 적용에 관한 몇 가지 문제의 해석"에서 이 범죄의 입증 기준을 명확히 했다:
도움 제공의 범위를 고려하여, 도움을 받은 대상의 수에 대한 기준을 규정한다.
결제 도움 제공 행위를 고려하여, 결제 금액에 대한 기준을 규정한다.
광고 투입 등의 도움 제공 행위를 고려하여, 광고 투입 등의 방식으로 제공된 자금의 수량에 대한 기준을 규정한다.
행위자의 불법 수익을 고려하여, 불법 수익의 수량 기준을 규정한다.
행위자의 주관적 악의를 고려하여, 2년 이내에 불법 이용 정보 네트워크, 정보 네트워크 범죄 활동 도움 제공, 컴퓨터 정보 시스템 안전을 해치는 행위로 행정 처벌을 받은 후, 정보 네트워크 범죄 활동을 도운 경우를 규정한다.
도움을 받은 대상이 범죄 활동을 수행한 경우를 고려하여, 도움을 받은 대상이 범죄를 저질러 심각한 결과를 초래한 경우를 규정한다. 뿐만 아니라, 범죄 성립 요건에서 범죄 용의자가 자신의 행위가 범죄를 돕는 것임을 알고 있어야 하며, "도움 제공죄"의 일곱 가지 "알고 있음"의 상황을 명확히 했다:
감독 기관의 통지를 받은 후에도 관련 행위를 계속하는 경우, 즉 인터넷 정보, 전신, 공안 등의 감독 기관이 행위자에게 다른 사람이 제공한 기술 지원이나 도움으로 범죄를 저지르고 있음을 알리고도 여전히 기술 지원이나 도움을 제공하는 경우. 실제 감독 집행 상황을 고려할 때, 여기서 "통지"는 서면 형식에 한정되지 않는다.
신고를 받은 후 법정 관리 의무를 이행하지 않는 경우, 즉 행위자가 신고를 받고 다른 사람이 제공한 기술 지원이나 도움으로 범죄를 저지르고 있음을 알고도 네트워크 안전법 등 법률 및 규정을 따라 서비스를 중단하거나 전송을 중단하거나 제거하는 등의 조치를 이행하지 않는 경우.
거래 가격이나 방식이 명백히 비정상적인 경우, 즉 행위자의 거래 가격이 시장 가격에서 명백히 벗어나고 거래 방식이 시장 규칙에 명백히 부합하지 않는 경우.
불법 범죄에 전용된 프로그램, 도구 또는 기타 기술 지원, 도움을 제공하는 경우, 즉 행위자가 제공하는 프로그램, 도구 또는 지원, 도움은 정상적인 생산 생활 및 네트워크 서비스에 필요한 것이 아니라 불법 범죄 활동을 위한 전문 서비스에 해당하는 경우, 예를 들어 "피싱 사이트"를 구축하거나 전용 트로이 목마 프로그램을 제작하는 경우.
은폐된 인터넷 사용, 암호화 통신, 데이터 삭제 등의 조치를 자주 사용하거나 가짜 신원을 사용하여 감독을 회피하거나 조사를 피하는 경우.
다른 사람이 감독을 회피하거나 조사를 피할 수 있도록 기술 지원, 도움을 제공하는 경우.
행위자가 알고 있는 것으로 인정될 수 있는 기타 상황.
내 제안은, 현재 OTC를 하고 있는 친구들이 위의 상황을 참고하여 자신의 행동을 대조해 보라는 것이다. 예를 들어, 고객이 장내에서 당신을 찾아와 대량 입금을 요구하고 즉시 돈을 보낼 수 있다고 한다면, 이 상황은 거래 가격과 방식이 명백히 비정상적이라고 인정될 수 있을까?
코인 상인은 "불법 운영죄"에 주의해야 한다
관련 법률 규정: 《중화인민공화국 형법》 제225조는 불법 운영죄를 다음과 같이 규정하고 있다. 국가 규정을 위반하여 다음의 불법 운영 행위 중 하나를 하여 시장 질서를 어지럽히고, 상황이 심각한 경우, 5년 이하의 유기징역 또는 구류에 처하며, 불법 수익의 1배 이상 5배 이하의 벌금을 부과하거나 단독으로 부과한다; 상황이 특히 심각한 경우, 5년 이상의 유기징역에 처하며, 불법 수익의 1배 이상 5배 이하의 벌금 또는 재산 몰수에 처한다:
(1) 허가 없이 법률, 행정 규정에서 규정한 전용, 전매 물품 또는 기타 제한 매매 물품을 운영하는 경우;
(2) 수출입 허가증, 수출입 원산지 증명서 및 기타 법률, 행정 규정에서 규정한 운영 허가증 또는 승인 문서를 매매하는 경우;
(3) 국가 관련主管部门의 승인 없이 불법으로 증권, 선물, 보험 업무를 운영하거나 불법으로 자금 결제 업무를 수행하는 경우;
(4) 기타 심각하게 시장 질서를 어지럽히는 불법 운영 행위.
과거 판례를 보면, 위의 법 조항 중 제3항은 OTC 상인의 불법 운영죄를 정죄하는 주요 근거이다. 그러나 앞서 OTC가 무엇인지 설명했듯이, 두 가지 모델 모두 구매자와 판매자가 직접 거래하며, 결제 방식도 위챗, 알리페이 등 결제 결산 기관을 통해 이루어진다. 따라서 정상적인 OTC 상인은 직접 결제 결산 업무를 수행하지 않는다.
《최고인민검찰원 공안부의 공안기관 관할의 형사 사건 기소 기준에 관한 규정(2)》의 통지(2022) 제71조는 OTC 상인의 불법 운영죄 정죄에 사용되는 조항이 있으며, 관련 규정은 다음과 같다: 외환을 되사거나 변형하여 외환을 불법으로 매매하는 행위로 금융 시장 질서를 어지럽히는 경우, 이는 OTC 상인이 외화를 사용할 수 있는 상황이 발생할 수 있기 때문이다. 그러나 이 조항에서 언급된 "현금화"가 성립되는지는 나는 정상적인 OTC 거래에서는 존재하지 않는다고 생각한다. 가상화폐 중에는 테더와 같이 달러로 환전할 수 있는 것이 존재하지만, 이는 어떤 외화도 아니다. 따라서 본질적으로 외환 문제가 존재하지 않는다.
OTC 상인들은 여전히 돈세탁을 피하고 카드가 동결되지 않도록 하기 위해 지치지 않고 위험 회피를 위해 노력하고 있다. 그래서 처음의 질문은 정말로 OTC 상인들이 잘 지내고 있는지 진심으로 묻고 싶다. 나는 이 글이 오래된 OTC 상인들에게는 내용이 많지 않다고 생각한다. 결국 그들도 오랫동안 조심스럽게 지내왔기 때문이다. 새로운 OTC 상인들에게는 법적 위험에 대한 상대적인 이해가 생겼기를 바란다. 업계에 들어오지 않은 사람들에게는 여전히 명확한 조언을 드리고 싶다. 추천하지 않는다.
맨쿤 변호사
성실하게 하세요! KYC는 매우 중요하며, 각 고객과 각 거래를 철저히 준수해야 합니다. OTC 상인은 가상화폐 유통 과정에서 큰 위험에 직면해 있으며, 위험 회피 과정에서 발생하는 문제에 대해 맨쿤은 법리적 기초와 법률 규정을 활용하여 OTC 상인이 직면한 문제를 해결하기 위해 노력하고 있다. 오늘 우리가 이야기한 것은 마치 OTC 상인들이 존재하는 원죄와 같다. 그러나, 이는 범죄가 아니다.
