肖飒 팀: 자오창펑은 연방 교도소에서 가장 부유한 죄수가 될 수 있으며, 가상 자산 반자금세탁 규정 준수는 얼마나 복잡할까?

저자: 샤오자 변호사

지난달 말, 세계 최대 암호화폐 거래소인 바이낸스(Binance)의 전 실질적 지배자 자오창펑(Zhao Changpeng, 이하 "CZ")이 기록적인 430억 달러의 합의 조건을 수락한 후, 검찰로부터 바이낸스 플랫폼을 이용해 자금 세탁을 방조한 혐의로 기소되었습니다(주요 혐의 내용은 "은행 비밀법 및 여러 제재 계획 위반", "의심스러운 거래 미보고" 등입니다).

현재 이 사건은 거의 마무리되었습니다------CZ는 미국 반자금세탁법을 위반하여 미국 시애틀 연방 법원에서 4개월의 징역형을 선고받았습니다. 보도에 따르면, 이 사건의 판사 리차드 A. 존스는 법정에서 "아무리 부유하고 권력이 크거나 신분이 높더라도, 누구도 기소 면제권을 가지지 않으며 법 위에 군림할 수 없다"고 말했습니다. 오늘 샤오자 팀은 이 사건을 예로 들어 미국 반자금세탁법의 관련 규정에 대해 설명하며, 해외 진출을 위해 미국 시장에서 암호화폐의 한 조각을 차지하고자 하는 파트너들에게 반자금세탁 준수 의무를 자세히 설명하겠습니다.

01 미국 반자금세탁법의 체계와 관련 규정

미국 반자금세탁법은 주로 세 가지 법안으로 구성되어 있으며, 각각 1956년의 《마약 통제법》, 1970년의 《조직 범죄 통제법》, 그리고 현재 가장 널리 적용되는 1970년의 《은행 비밀법》입니다. 9.11 사건 이후, 미국은 단 45일 만에 유명한 《애국자법》(전체 명칭: Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism, 이하 "PATRIOT 법안")을 통과시켰습니다. PATRIOT 법안은 《은행 비밀법》의 규정을 수정하고 강화하여 반자금세탁 책임을 모든 금융 기관으로 확대하고, 기관의 일련의 반자금세탁 의무를 상세히 규정하였습니다. 구체적으로 요약하면 다음과 같습니다:

1. 고객 신원 확인(KYC)

《은행 비밀법》은 금융 기관이 서면 고객 신원 확인 제도를 수립하고, 계좌 개설 고객의 신원을 확인하며 모든 관련 위험 요소를 평가하도록 요구합니다. 고객의 실제 신원을 합리적으로 확인할 수 없는 경우, 계좌 개설 신청을 거부하거나 거래를 중단하고 감독 기관에 보고해야 합니다.

2. 대규모 거래 및 의심스러운 거래 보고 제도

대규모 거래 보고 제도의 기준은 일반적으로 1만 달러입니다. 화폐 또는 금융 증권이 이전될 때(육상 운송, 우편, 해상 운송 등 모든 형태의 화폐, 금융 증권 이전 포함) 금액이 1만 달러를 초과하면 세관에 보고해야 하며, 외국 은행 계좌는 재무부에 보고해야 합니다.

의심스러운 거래 보고 제도는 금융 기관이 거래에서 범죄 혐의가 있을 가능성을 발견하거나 직원이 권한을 이용해 범죄 활동을 하는 경우, 감독 기관에 의심스러운 거래 보고서를 제출해야 한다는 것입니다.

특히, PATRIOT 법안 제317조는 미국의 반자금세탁 규제 분야에서 논란이 많은 "외국 자금 세탁자에 대한 장기 관할권"(Long-Arm Jurisdiction over Foreign Money Launderers)을 공식적으로 확립하였습니다. 제317조는 다음 조건 중 하나를 충족하면 미국이 장기 관할권을 행사할 수 있다고 명시하고 있습니다: (1) 관련 금융 거래의 전부 또는 일부가 미국 내에서 발생한 경우; (2) 관련 외국인 또는 외국 금융 기관이 미국 법원이 결정한 재산을 전용할 목적으로 변환한 경우; (3) 관련 외국 금융 기관이 미국 내 금융 기관에 은행 계좌를 개설한 경우. 이는 미국이 해외에 등록된 바이낸스에 대해 관할권을 행사할 수 있는 법적 근거입니다.

실제 집행 측면에서는 주로 미국 재무부, 증권 거래 위원회(SEC), 세무서, 연방 수사국(FBI) 등 행정 기능 부서가 담당하며, 금융 범죄 집행 네트워크(FinCEN)를 중심으로 한 반자금세탁 정보 시스템을 구축하고, 관련 자금 세탁 범죄 행위를 확인한 후 일반적으로 법무부에 범죄 혐의자의 책임을 추궁하도록 합니다.

02 CZ------역사상 《은행 비밀법》 위반으로 감옥에 간 첫 번째 사람?

샤오자 팀은 공개된 정보에 따르면, CZ의 재판에서 그의 변호사와 검찰이 각각 두 가지 흥미로운 발언을 했음을 주목했습니다: 변호사 마크 바틀렛: "미국 역사상 《은행 비밀법》을 위반하여 감옥에 간 사례는 없었습니다." 검찰: "CZ가 《은행 비밀법》을 위반하여 감옥에 가지 않는다면, 앞으로 유사한 범죄로 인해 누구도 감옥에 가지 않을 것이며, 법은 무효가 됩니다."

결국 법원은 CZ의 행동이 《은행 비밀법》의 관련 규정을 위반했다고 판단하여 형사 책임을 져야 한다고 인정했지만, "자오창펑이 특정 거래가 미국 법규나 제재를 위반한다는 것을 알았다는 증거는 없다"는 변호인의 주장을 받아들여 형량을 4개월로 결정하였고, 검찰이 주장한 3년이 아닌 것으로 판결하였습니다.

CZ의 형량 문제에 대해 샤오자 팀은, 이는 주로 CZ의 유죄 인정 태도가 좋고 고액의 합의 조건을 먼저 수락하며 바이낸스의 특정 직무에서 물러난 행동과 직접 관련이 있다고 생각합니다. 재판 중 검찰은 여러 차례 CZ의 명언인 "허가를 요청하는 것보다 용서를 구하는 것이 낫다"를 인용하여 CZ가 주관적으로 바이낸스의 《은행 비밀법》 위반 행위에 고의 또는 간접 고의가 있었다고 주장하려 했습니다. 우리는 이 발언이 증명할 수 있는 사실을 잠시 제쳐두고, 이 발언은 실제로 CZ의 경영 핵심이었으며, 즉 대담하게 발전하고 용감하게 잘못을 인정하는 것입니다. 내가 충분히 빠르게 발전하면 산업의 증가로 위반으로 인한 비용을 상쇄할 수 있다는 것입니다. 이러한 인생 신념의 지침 아래, FTX의 전 실질적 지배자 샘 뱅크먼-프리드(SBF)와 CZ의 태도 및 처지를 비교하면 누가 더 나은지 알 수 있습니다(물론 CZ의 사건이 SBF만큼 크지 않다는 것도 중요한 요소입니다).

03 암호화 산업 종사자에 대한 경고

이전 기사에서 샤오자 팀은 최근 1~2년 동안 세계 주요 경제 활발 지역의 암호 자산 규제 초점이 주로 반자금세탁 및 반테러 자금 조달 분야에 집중되고 있으며, 일련의 반자금세탁 규정을 통해 소액의 익명 거래를 줄여왔다는 점을 언급했습니다. 이로 인해 암호 자산을 이용한 대규모 자금 세탁 및 분산 자금 세탁 방법이 더욱 쉽게 규제의 시야에 노출되고 있습니다.

샤오자 팀은 현재 전 세계 암호 시장, 산업, 커뮤니티에서 활동하는 파트너들에게 가장 중요한 준수 의무는 대다수 경제 활발 지역의 반자금세탁 규제 기준에 부합하는 방화벽 시스템을 구축하는 것이라고 생각합니다. 암호 자산의 다중 중심화 속성과 국경 간 거래 속성을 고려할 때, 전통적인 반자금세탁 준수 구조 설계는 바이낸스와 같은 규모의 암호 주체에 점차 적용할 수 없게 되었습니다. 현재까지 각국 법률의 복잡성으로 인해 저비용이면서도 신속한 해결책은 나타나지 않았습니다. 이러한 상황에 대해 샤오자 팀은 강력한 법무 준수 부서를 자체적으로 구축하고, 외부 다국적 변호사와 협력하여 해결하는 방안을 고려할 수 있다고 생각합니다. 요컨대, 자신의 비즈니스를 단기간 내에 위반 비용을 상쇄할 수 있을 만큼 확신이 없다면, 현재의 규제 환경에서는 "미리 예방하는 것"의 우선순위가 발전의 우선순위보다 높아야 하며, 적어도 소홀히 해서는 안 됩니다.

04 마무리하며

예상대로라면, CZ는 연방 교도소에서 가장 부유한 사람이 될 가능성이 높습니다. 이를 통해 세계 주요 국가들이 가상 자산 분야에 대한 규제를 점차 강화할 것임을 알 수 있으며, 가상 자산을 이용한 자금 세탁 및 테러 자금 조달 활동의 공간도 점점 줄어들 것입니다.

CZ 사건이 마무리되면서 샤오자 팀은 최근의 두 가지 핫 이슈를 떠올리게 되었습니다: 첫째, 비트코인 현물 ETF가 상하이-홍콩 연결에 포함될 것이라는 언론 보도가 있었고, 둘째, 우리나라가 가상 화폐 거래 제한을 완화할 가능성이 있다는 소문이 돌고 있습니다. 가상 자산이 우리나라 본토에서 합법화될 가능성도 있습니다. 가상 화폐 규제의 큰 흐름만 보더라도, 두 번째 소문은 실현되기 어려울 것으로 보입니다. 현재 세계적으로 가상 자산의 발전 추세를 보면, 가상 자산 사업 및 관련 거래의 합법화 전제는 반드시 엄격하고 완벽한 가상 화폐 반자금세탁 및 반테러 자금 조달 제도를 구축하는 것이며, 동시에 가상 화폐를 증권 또는 기타 금융 도구의 규제 프레임워크에 포함시켜야 합니다. 이러한 법적 규제 프레임워크의 구축 및 완성은 하루아침에 이루어질 일이 아닙니다. 그렇기 때문에 샤오자 팀은 현재 우리나라 본토에서 가상 화폐에 대한 큰 방침 정책이 바뀌지 않을 것이라고 추측하며, "9·24" 공지가 설정한 위험선은 단기간 내에 변화하지 않을 것입니다.

이상 오늘의 공유를 마치며, 독자 여러분께 감사드립니다!