남아프리카가 비트코인 결제 시대에 접어들고 있다

저자：비정형 혁신

최근 남아프리카 공화국의 두 개의 최대 암호화폐 거래소인 Luno와 VALR은 암호화 결제 플랫폼 CryptoConvert와 협력하여, 그들의 앱 사용자가 비트코인 QR코드를 통해 남아프리카 전역의 1500개 이상의 Pick n Pay 매장에서 쇼핑할 수 있게 되었다고 발표했다. 또한, 이 결제 방식은 휴대폰 충전, 공과금 납부, 항공권 구매, 기차표 구매, 입장권 구매 등에도 사용될 수 있으며, 사용자는 0.7 랜드(약 0.3 위안)의 서비스 수수료만 지불하면 된다.

Luno는 전 세계 40개 이상의 국가에서 200만 명의 사용자를 보유한 세계적인 암호화폐 거래소로, 누적 거래액은 300억 달러를 초과한다. VALR은 남아프리카에서 가장 큰 로컬 암호화폐 거래소로, 현재 50만 명의 소매 고객과 800개 이상의 기업 및 기관 고객을 보유하고 있으며, 거래량은 100억 달러를 초과한다.

Pick n Pay는 현재 아프리카 8개국에 2200개 이상의 매장을 운영하고 있으며, 그 중 남아프리카에는 1500개 이상의 매장이 있다. 여기에는 대형 슈퍼마켓, 슈퍼마켓, 편의점 및 의류 전문점이 포함된다. Pick n Pay는 2022년부터 CryptoConvert와 협력하여 비트코인 결제를 지원하는 파일럿 프로그램을 시작했으며, 2023년 2월에는 남아프리카 전역의 Pick n Pay 매장에서 CryptoConvert의 CryptoQR 앱을 통해 비트코인 결제를 지원한다고 발표했다.

Pick n Pay 매장 앞의 비트코인 결제 홍보 페이지

이전에 남아프리카에서는 이미 일부 온라인 소매업체가 암호화폐 결제를 수용하기 시작했으며, 이는 다양한 일상 생활 용품과 서비스에 걸쳐 있다. 남아프리카 최대 전자상거래 플랫폼인 Takealot은 2014년부터 암호화폐 결제를 수용한다고 발표했으며, 비트코인 결제를 지원하는 다른 업체로는 의류 할인 전자상거래 플랫폼 RunwaySale, 패션 의류 온라인 매장 House of Sacks, 커피 원두 전자상거래 Cape Coffee Beans, 전자 기기 수리업체 weFix, 온라인 선물 가게 Custom Candies, 차 제품 전자상거래 The Tea Merchant, 취미 용품 온라인 매장 RC King, 수입 가구 소매업체 Nevada Furniture, 오디오 비디오 기기 온라인 매장 Audico, 태양광 임대 투자 온라인 플랫폼 The Sun Exchange, 온라인 스케이트보드 매장 Baseline 등이 있다. 이 외에도 암호화폐 결제를 지원하는 상품권, 선불 카드, 기프트 카드 제공업체가 많이 있으며, 이러한 상품권, 선불 카드, 기프트 카드를 통해 더 많은 소매업체의 상품과 서비스를 구매할 수 있다. 남아프리카 로컬 블록체인 지갑 회사인 Momint는 사용자가 자신의 플랫폼을 통해 상품권 플랫폼 1Voucher의 상품권을 구매할 수 있으며, 이 상품권을 사용하면 남아프리카의 1만 개 이상의 로컬 소매업체와 5000개 이상의 국제 소매업체에서 상품을 구매할 수 있다고 주장하고 있다.

이전에 암호화폐 결제를 지원하는 소매업체는 주로 온라인 플랫폼이었으나, 이번에 남아프리카에서 16%의 소매 시장 점유율을 차지하는 Pick n Pay가 오프라인 매장에서 비트코인 결제를 전면 지원하기 시작한 것은 암호화폐 결제 응용의 큰 진전을 의미하며, 남아프리카의 암호화폐 시장에 매우 긍정적인 영향을 미칠 것이다. 이는 더 많은 소매업체가 암호화폐 결제를 수용하도록 촉진할 것이다.

남아프리카 암호화폐가 번창하는 이유는?

아프리카 각국 중 남아프리카는 암호화폐에 대한 규제 정책이 가장 우호적인 국가 중 하나이다. 남아프리카 중앙은행(SARB)은 암호화폐 사용을 명확히 금지하지 않았으며, 개인과 기업은 다양한 거래소와 플랫폼을 통해 암호화폐를 구매, 판매 및 거래할 수 있다.

2021년과 2022년 동안 남아프리카 중앙은행은 금융 부문 행동 규제 기관(FSCA) 등 규제 기관과 함께 암호화폐 규제 프레임워크 제안을 마련하였고, 암호화폐 서비스 제공업체—거래소, 지갑 제공업체 및 중개업체를 포함하여—가 금융정보센터(FIC)에 등록하고 자금세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CTF) 요구 사항을 준수해야 한다고 제안했다. 2022년 12월 19일, 금융정보센터법(FICA) 개정안은 암호화폐 서비스 제공업체를 "책임 있는 기관"으로 정의하였다. 이는 남아프리카에서 익명으로 암호 자산을 처리하는 것을 법적으로 불가능하게 만들었다. 이 개정안은 자금세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해 금융정보센터법에 포함되었다.

2022년 FTX 등 암호화폐 플랫폼의 붕괴 사건은 규제 기관이 암호화폐 위험에 대한 규제를 강화하도록 촉발하였으며, 암호화폐 서비스 제공업체는 투자자에게 암호화폐의 잠재적 시장 변동성, 사이버 보안 위협 및 사기 등의 큰 위험을 인식시켜야 한다고 요구하고 있다. 남아프리카 광고 규제 위원회의 광고 관행 기준은 2023년 1월에 개정되어 암호 자산에 대한 새로운 요구 사항을 포함하였다: 남아프리카의 암호 자산 광고는 암호 자산에 대한 투자가 자본 손실을 초래할 수 있음을 명확히 밝혀야 하며, 광고는 청중이 이해하기 쉬워야 하고 명확한 정보를 제공해야 한다.

2022년 10월, 남아프리카 금융 부문 행동 규제 기관(FSCA)은 암호 자산(“가치의 디지털 표현”으로 불림)을 금융 상품으로 정의하고, 금융 상담 및 중개 서비스법(FAIS) 제1(h)조의 규제를 받는다고 밝혔다. 모든 암호화폐 서비스 제공업체는 이 분야에서 사업을 수행하기 위해 FSCA의 승인을 받아야 하며, 이러한 라이센스를 신청해야 한다. 기존 제공업체는 2023년 말까지 신청해야 한다. 암호화폐 거래소는 FSCA에 등록하고 특정 규제 요구 사항, 즉 AML 및 고객 알기(KYC) 요구 사항을 준수해야 한다. FSCA는 이러한 규정을 감독하고 준수를 강제할 책임이 있으며, 고객에 대한 재정적 의무를 이행할 수 있도록 일정 수준의 자본 및 재정 자원을 유지해야 한다. FSCA는 이러한 규정을 준수하지 않는 암호화폐 거래소에 대해 처벌이나 제재를 부과할 권한이 있다.

남아프리카 소득세법에 따르면, 남아프리카 세무청(SARS)은 광범위한 과세 권한을 가지고 있으며, 필요할 경우 암호 서비스 제공업체에게 재무 데이터를 제출할 것을 요구할 수 있다. 남아프리카 세무청(SARS)은 암호화폐를 세금 무형 자산으로 간주하며, 암호 자산의 수익 또는 손실은 과세 소득의 일부로 신고해야 하며, 암호화폐의 매매에서 발생하는 모든 수익은 세금을 납부해야 하며, 세율은 개인의 소득세 등급에 따라 다르며, 현재 최고 세율은 45%이다.

남아프리카 규제 기관은 균형 잡힌, 긍정적이고 투명한 규제 환경을 조성하였으며, 동시에 산업 이해 관계자와 협력하여 남아프리카의 암호화폐 생태계의 번창을 위한 길을 열었다. 또한 남아프리카의 지속적인 통화 가치 하락과 인플레이션은 많은 남아프리카 사람들이 다른 형태의 투자와 금융 거래를 탐색하도록 촉진하고 있으며, 암호화폐 회사의 홍보와 마케팅과 함께 암호화폐는 그 분산화 및 국경 없는 특성으로 많은 남아프리카 사람들의 관심을 끌고 있다. 암호화폐 산업은 번창하고 있으며, 현재 사람들은 남아프리카 랜드를 통해 거래소, 암호화폐 ATM, 중개인, P2P 시장 등을 통해 암호화폐를 쉽게 구매할 수 있다. 이러한 요소들은 남아프리카가 암호화폐 결제 시대에 진입하는 데 분명히 기여하고 있다!

최근 30년간 달러 대비 남아프리카 랜드의 추세

남아프리카 비트코인 ATM

아프리카는 여전히 암호화폐 발전이 가장 빠른 시장

세계적으로 유명한 블록체인 데이터 기관 Chainalysis가 발표한 보고서에 따르면, 2020년부터 2022년까지 아프리카의 암호화폐 시장은 1200% 이상 급증하였으며, 케냐, 나이지리아, 남아프리카, 탄자니아의 네 개 아프리카 국가가 전 세계 암호화폐 채택률 순위에서 상위 20위 안에 들었다. 잘 알려진 바와 같이, 2022년에는 세계 선진국들이 지속적으로 금리를 인상하고 유동성이 긴축되면서 암호화폐 플랫폼에서 잇따라 문제가 발생하고 암호화폐 거품이 붕괴되면서, 전 세계 암호화폐 시장은 상대적으로 저조한 시기로 접어들었다.

Chainalysis가 방금 발표한 2023년 글로벌 암호화폐 지리 보고서에 따르면, 2023년이 시작되면서 중저소득 국가의 암호화폐 활성 지수가 하락세를 멈추고 반등하기 시작했으며, 중고소득 국가보다 회복세가 더 강력하다. 나이지리아(2위), 모로코(20위), 케냐(21위), 가나(29위), 남아프리카(31위) 등 아프리카 국가들이 상위 순위를 차지하고 있으며, 그 중 나이지리아는 2023년 상반기에 오히려 전년 동기 대비 9% 증가하였고, 우간다의 증가율은 가장 빠르며, 전년 동기 대비 245% 증가하여 16억 달러에 달했다. 아프리카 시장의 "대량 소매 및 소액 소매 결제의 거래량 비율은 전 세계 평균을 초과"하며, 이는 아프리카 시장이 주로 개인 투자자에 의해 주도되고 있음을 나타낸다. 또한, USDT와 같은 스테이블코인은 자국 통화의 가치 하락을 피하는 역할로 인해 아프리카 거래에서 50% 이상의 비율을 유지하고 있다.

다양한 소득 국가의 지수 비교 (출처: Chainalysis)

사하라 이남 아프리카의 암호화폐 비율 (Chainalysis)

Chainalysis는 다음과 같이 분석하고 있다: 상대적으로 최저 소득 국가에 비해 중저소득 국가의 데이터 통신 인프라는 디지털 화폐 거래를 더 잘 지원할 수 있으며, 중고소득 국가에 비해 중저소득 국가의 자국 통화 가치 하락과 인플레이션이 더 심각하다. 또한 은행 계좌가 없는 인구가 많아 아프리카 및 기타 중저소득 국가의 사람들은 암호화폐에 대한 수요가 더 강하다. 사람들은 암호화폐를 저축을 늘리고 인플레이션에 저항하는 도구로 사용하는 경향이 있으며, 암호화폐는 거래, 송금 및 달러에 접근하는 데 더 편리하고 저렴하다.

대부분의 아프리카 국가가 남아프리카처럼 명확한 규제 정책을 갖추고 있지 않거나 심지어 암호화폐 거래를 금지하고 있지만, 암호화폐는 많은 아프리카 주민들의 일상 생활에 침투하고 있으며, 암호화폐는 일부 젊은 신중산층이 자국 통화 가치 하락을 헤지하고 외환 규제를 피하는 필수 도구가 되고 있다. 금지는 여전히 지역 암호화폐 거래량의 증가를 막을 수 없으며, 나이지리아는 이 점에서 가장 전형적인 사례이다. 2008년 이후, 나이지리아 나라는 달러 대비 90% 하락하였고, 2023년 6월 새 정부의 공식 환율 규제 완화로 공개 시장에서 나이지리아 나라의 달러 대비 환율이 50% 급락하였다. 비록 나이지리아 중앙은행이 암호화폐를 금지하였지만, 나이지리아의 암호화폐 P2P 거래량은 여전히 크게 증가하였다.

Reference：

1. https://www.zenledger.io/blog/south-africa-and-cryptocurrency-regulation-navigating-the-path-to-financial-innovation/

2. https://schoemanlaw.co.za/bitcoin-in-south-africa-opportunities-and-challenges/

3. https://cointelegraph.com/learn/cryptocurrency-regulations-in-south-africa

4. https://www.chainalysis.com/blog/2023-global-crypto-adoption-index/