이스라엘의 반자금세탁 법규 간략 분석: 세계에서 가장 엄격한 사법 관할권 중 하나

1. 누가 영향을 받는가?

이스라엘에서는 거의 모든 금융 서비스 제공자가 해당 국가의 자금 세탁 방지 규정을 준수해야 하며, 여기에는 다음이 포함됩니다:

은행
보험 회사
증권 거래소
자산 관리 회사
투자 자문사
거래 플랫폼
통화 서비스 제공자
가상 자산 서비스 제공자(VASPs)
통화 서비스 사업(MSBs)

이러한 금융 서비스 제공자 외에도, 자금 세탁 방지 규정은 변호사, 회계사, 부동산 중개인 및 대규모 금전 거래에 관련된 기타 전문가와 같은 다른 유형의 기관에도 적용될 수 있습니다.

2. 누가 규제 기관인가?

이스라엘 은행 ------ 이 기관은 금융 시스템에 대한 전반적인 규제를 담당합니다.
이스라엘 자금 세탁 및 테러 자금 조달 금지 기관(IMPA) ------ 이 기관은 2002년 2000년 자금 세탁 금지법에 따라 설립된 금융 정보 단위(FIU)로, 이스라엘에서 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 맞서 싸우고 있습니다. IMPA는 이스라엘의 여러 국가 법 집행 및 안전 기관과 협력하며, 여기에는 이스라엘 경찰, 이스라엘 세무청, 국가 검찰청, 이스라엘 보안국 및 은행업 규제 기관이 포함됩니다. 또한 전 세계의 금융 정보 단위와 협력합니다.

2018년, 이스라엘은 상호 평가를 성공적으로 완료한 후 금융 행동 특별 작업 그룹(FATF)의 36번째 회원국이 되었으며, 그 이후로 위험 기반 접근 방식을 따르고 있습니다. 이후 FATF는 이스라엘이 AML/CTF 제도 측면에서 상위 3개 국가 중 하나로 평가되었으며, IMPA는 세계에서 가장 뛰어난 두 개의 금융 정보 단위 중 하나로 간주됩니다.

3. 주요 규정은 무엇인가?

자금 세탁 금지법 5760-2000
반테러법 5776-2016
자금 세탁 금지 명령(통화 서비스 사업 및 신용 서비스 제공자의 식별, 보고 및 기록 보존 의무, 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위해) 5778-2018
자금 세탁 금지법(은행 회사의 식별, 보고 및 기록 보존을 통한 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지 요구 사항) 명령, 2001
은행업 적절한 행동 지침 제367호(전자 은행 지침).

4. 어떻게 준수를 유지하는가?

이스라엘의 자금 세탁 방지 / 고객 알기(AML/KYC) 규정은 모든 금융 서비스 제공자가 일련의 실사 조치를 수행할 것을 요구합니다. 여기에는:

서비스 제공을 받는 사람(자연인 또는 법인)의 신원 확인 및 검증 절차 ------ 고객 실사.
고객 실사(은행 회사의 요구 사항)
고객 실사(CDD)는 고객이 등록하는 동안 고객 정보를 수집하고 검증하는 과정입니다. 여기에는 고객의 이름, 주소 및 기타 개인 데이터가 포함됩니다.

거주자 개인의 경우:

신분증 또는 그 인증된 사본.
은행 회사는 신원 정보를 인구 등록부와 대조하고, 그에 표시된 증명서의 발행 날짜를 내무부 인구 등록부에 기록된 마지막 증명서의 발행 날짜와 비교해야 합니다.

외국 거주자 개인의 경우:

외국 여권 또는 통행증, 또는 그 인증된 사본, 은행 회사는 신원 정보를 사진과 신원 번호가 포함된 다른 문서와 대조해야 합니다;
이러한 문서가 없는 경우, 이름 또는 신분증 번호와 주소 또는 생년월일이 포함된 문서를 제공해야 합니다.

이스라엘에 등록된 회사의 경우, 회사의 신원 정보(예: 이름, 회사 번호, 설립 날짜)를 기록하는 것에 대해:

등록 증명서 또는 그 인증된 사본(어떤 정보가 증명서에 표시되지 않은 경우, 변호사의 인증에 따라 기록해야 합니다).*
은행 회사는 다음 문서 또는 그 사본을 확보하고 보관해야 합니다:

회사 등록 증명서의 인증된 사본;·
회사를 설립하는 기본 문서의 인증된 사본;·
변호사가 회사의 존재, 이름 및 신원 번호를 증명하는 서류; 또는 은행 회사는 회사의 등록과 관련 등록부의 일치를 확인할 수 있습니다.·
회사의 권한 있는 기관이 계좌를 개설하는 결의의 인증된 사본, 또는 변호사가 해당 결의가 적절하게 통과되었음을 증명하는 서류;
회사의 권한 있는 기관에 대한 계좌 승인 서명자의 결의의 인증된 사본, 또는 변호사가 계좌 승인 서명자에 대한 증명서.* 변호사는 이스라엘에서 면허를 가진 변호사를 의미합니다.

이스라엘에 등록되지 않은 회사의 경우, 회사의 신원 정보(예: 이름, 회사 번호, 설립 날짜, 주소)를 기록하는 것에 대해·등록을 증명하는 문서 또는 그 인증된 사본, 이러한 정보가 문서에 표시되는 한(어떤 정보가 문서에 표시되지 않은 경우, 변호사의 인증에 따라 기록해야 합니다);

은행 회사는 회사 등록을 증명하는 문서와 (b)에서 (e)까지의 항목에 나열된 문서(이스라엘 등록 회사 소절 참조)를 확보해야 합니다.

자신의 유형에 대한 등록이 없는 국가에서 설립된 회사의 경우, 은행 회사는 등록 국가에 등록이 없음을 증명하는 변호사의 증명서를 확보해야 하며, 은행 회사는 이러한 문서 또는 그 사본을 보관해야 합니다.

신청자의 신원 확인(회사의 승인 서명자를 포함하여)은 다음 방법 중 하나로 수행할 수 있습니다:

신청자가 계좌 개설 시 은행에 제시한 신분증을 기반으로 하여, 원격 대면 신원 확인 및 인증 기술을 사용합니다. 이는 지침 제27a조에 자세히 설명되어 있으며, 은행 감독 부서에 사전 통지가 필요합니다.
신청자의 신분증과 이스라엘 국가에서 발급한 고객 이름, 신분증 번호 및 생년월일이 포함된 추가 신원 확인 문서를 기반으로 하여, 이는 계좌 개설 시 함께 제시됩니다:

(1) 화상 회의 기술

(2) 전자 은행 지침에 따라, 이스라엘의 한 은행 회사 명의의 계좌에서 은행 송금을 수행하여, 해당 계좌가 온라인 계좌 신청자의 이름으로 되어 있는 경우.

고객 신원 확인 및 검증 외에도, 회사는 다음을 수행해야 합니다:

거래 모니터링
AML 규정에 따라 거래 보고
제재 및 정치적 노출 인물 스크리닝
지속적인 모니터링
기록 보존
위의 의무 이행을 감독할 자금 세탁 방지 책임자를 지정합니다.

5. 어떻게 처벌하는가?

범죄 유형 및 기타 추가 상황에 따라 처벌이 달라질 수 있습니다.

예를 들어, 자금 세탁 금지법(5760-2000)에 따르면, 재산 거래를 수행하고 그 출처를 숨기거나 위장할 의도가 있는 경우, 권리 보유자의 신원, 위치, 이동 또는 거래가 포함된 경우, 최대 10년의 징역형 또는 형법 제61(a)(4)조에 따라 20배의 벌금을 부과받을 수 있습니다 ------ 202,000 신셰켈.

6. 이스라엘은 FATF의 규정을 준수하는가?

네, 이스라엘은 2018년부터 금융 행동 특별 작업 그룹(FATF)의 회원국이며, 그가 권장하는 규정을 준수하고 있습니다.

국내외 규제 동향

국내외 블록체인 규제 규정을 기록하고, 글로벌 규제 동향을 추적하다.

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