中国のWeb3起業では、KYT、KYC、そしてマネーロンダリング対策に注意が必要です。

著者：邵詩巍、マンキュー区块チェーン

マネーロンダリング罪は、Web3業界の「ポケット罪」とも呼ばれます。取引の匿名性の特徴に基づき、取引所や暗号デジタルウォレットは、各取引の出所が合法であるかどうかを追跡することが難しいです。また、取引は地域に制限されず、顧客層は世界中に広がる可能性があります。さらに、伝統的な金融業界と同様に、これはお金に最も近い業界でもあります。したがって、今後のマネーロンダリング対策において、他の業界に比べてWeb3業界の起業家はより高い責任と義務を負うことになります。一度、ある国での事業行為が犯罪と認定されると、考えられる結果には巨額の罰金の支払い、実質的な管理者への刑罰、プロジェクトのその国市場からの撤退などが含まれます。したがって、効果的なマネーロンダリング内部統制システムを構築し、マネーロンダリングに関する法的義務を履行することは、Web3起業家が重視すべき重要な課題です。具体的には、以下の側面から作業を展開できます。

顧客の身元確認（KYC）

多くの人にとって、これは矛盾しているように見えるかもしれません。ブロックチェーンは分散型ですが、実名制が必要です。したがって、分散型について正しい認識を持つ必要があります。ブロックチェーンの分散型の理念は、すべての中心を完全に排除することではなく、各中心間の公平性と自由を強調することです。この分散型は、公平を促進し、少数のグループが全体のシステムを支配することを防ぐことを目的としています。ブロックチェーン技術は規制を排除するものではなく、むしろ規制を容易にすることができます。絶対的な匿名性は、人間の悪を助長するだけであり、Web分野での絶対的な匿名化は、マネーロンダリング犯罪をさらに蔓延させることになります。

各国政府と金融監督機関の継続的な推進により、KYC（Know Your Customer、顧客を知る）とマネーロンダリング対策（AML）は、Web3業界、特に仮想通貨取引所が必ず実行しなければならないルールとなっています。取引所はKYCを通じてユーザーの実際の身元を把握し、取引にリスクやその他の問題が発生した場合には、直接ユーザーを特定することができ、犯罪を取り締まり、ユーザーの資産の安全を守るのに役立ちます。

国内でWeb3起業を行う場合、《ネットワークセキュリティ法》、《ブロックチェーン情報サービス管理規定》等に基づき、ユーザーに対して実名確認を行う必要があります。例えば、NFTデジタルコレクションプラットフォームやWeb3ゲームプラットフォームでは、資金の取引や引き出しに関わる場合、電話番号 + 認証コード + 身分証明書 + 銀行口座 + 顔認証などを用いた実名確認を推奨します。

主流の仮想通貨取引プラットフォーム、例えばオーイーやバイナンスなども、ユーザーに実名確認を要求しています。2022年7月、世界最大の暗号借貸プラットフォームの一つであるCelsius Networkは、ニューヨーク南区の米国破産裁判所に破産法第11章に基づいて破産を申請したと発表しました（下図）。

プラットフォームが裁判所に提出した破産申請書には、Celsiusの財務状況、主な業務、債権者リスト、破産申請の理由が詳細に記載されています。これらのデータが公開されると、ユーザーの身元とそれに対応するチェーン上の取引を結びつけることができます。匿名性の犠牲は、広範なユーザー群の基本的権利をより良く保護することができます。

顧客のデューデリジェンス

《中華人民共和国マネーロンダリング防止法（改正草案）》の重要な内容の一つは、マネーロンダリング義務主体が「ルールベース」から「リスクベース」に移行することを要求しています。「リスクベース」は、金融特別行動作業部会（FATF）が2012年に策定した「FATF新40項目の勧告」に基づく規制制度です。したがって、Web3プロジェクトのマネーロンダリング対策も「実質的なコンプライアンス」を実現する必要があります。

KYCは形式的な審査義務を果たすだけであり、実質的なコンプライアンス審査を行うためには、多くの審査作業が必要です。例えば、924通知に基づき、「海外の仮想通貨取引所がインターネットを通じて我が国の住民にサービスを提供することも違法な金融活動に該当する」とされています。もし外国の仮想通貨取引プラットフォームが、顧客企業にUSDTと米ドルの交換サービスを提供する際に、顧客企業の株式の透過性、実質的な管理者の理解、顧客企業の資金源、取引背景、取引目的などについて詳細なデューデリジェンスを行わなければ、顧客企業が間接的に外国為替の売買、脱税、またはその他の不法取引の「道具」となる可能性があります。そして、その結果は、関連国の監督機関からの告発に直面する可能性があります。

全方位的かつ多次元的なデューデリジェンスを通じて、顧客の実際の身元、資金源の合法性、取引目的の正当性などを理解し、真の意味での実質的な審査を行うことで、プラットフォームは自身の法的リスクを効果的に回避することができます。

顧客取引の識別（KYT）

KYCはプラットフォームの顧客の静的な身元に焦点を当てていますが、KYT（Know Your Transaction、取引を知る）は顧客の動的な取引プロセスに焦点を当てています。

KYTはKYCの深化と補完として、プラットフォーム内の取引をリアルタイムで監視することができます（例：頻繁にまたは短時間内に取引に使用されるIPアドレスを変更する、リスクが高い可能性のあるIPアドレスから取引指示を発信する、仮想資産の売買に明確な目的がない、または取引の性質、規模、頻度が異常に見えるなど）。取引とアドレスに対する包括的なリスク量化統計分析を通じて、アドレス取引のリスク状況を全方位的に把握することができます。このリスク評価は、プラットフォームが疑わしいまたは異常な行動パターンを迅速に特定し、潜在的なマネーロンダリング、詐欺、ギャンブルなどの違法活動を効果的に防止し、対処するのに役立ちます。これらの潜在的なリスクが発見された場合、取引所は迅速に警告を発し、資金を一時的に凍結するか、関連機関に報告するなどの措置を講じて、取引のコンプライアンスと安全性を確保します。

例えば、DeFiプロジェクトが投資や貸付業務を行う際、KYTを通じて資産の真実性、資産の価値および流動性を評価することができます。資産があらゆる形式で改ざん、偽造または不当な操作を受けることを防ぎ、投資家の合法的な権利と市場への信頼を保障します。

また、Web3ウォレットプロジェクトが顧客によりスムーズなクロスチェーントランスファーサービス体験を提供することに努める一方で、クロスチェーントランスファー中に資金が安全上のリスクに直面する可能性があるというリスクにも直面しています。KYT技術は、クロスチェーントランスファーの各段階を監視し、各トランスファー取引の履歴と状態を追跡することができます。

内部統制システムの構築

プラットフォームは、従業員に定期的なコンプライアンス研修を行い、従業員がマネーロンダリング活動の危険性と識別方法を理解し、従業員のマネーロンダリングコンプライアンス意識を高め、疑わしい活動を積極的に報告し、マネーロンダリング対策に参加することを奨励する必要があります。

プラットフォーム内部にも健全な内部統制システムを構築し、マネーロンダリング対策の方針と措置が効果的に実行されることを確保する必要があります。また、定期的にコンプライアンス監査を行い、プラットフォームのマネーロンダリング対策の有効性とコンプライアンスをタイムリーに評価することができます。

大口取引および疑わしい取引報告制度

Web3プラットフォームまたはプロジェクトは、KYC、KYTおよび関連するデューデリジェンスに基づき、潜在的なリスクにより効果的に対処するために、技術的措置を強化し、異常取引の監視および分析能力を強化する必要があります。設定された閾値を超える金額や異常な特徴を示す取引に対して、詳細な疑わしい取引分析を行い、必要に応じてマネーロンダリング監督機関に報告し、関連機関と協力してマネーロンダリング犯罪活動の調査および処理を行います。

現地の政策および法令の遵守

仮想通貨は分散型の特徴と国際取引の便利さを持っていますが、Web3プラットフォームがサービスを提供するユーザーはそれぞれの国に所属しています。したがって、Web3プラットフォームが特定の地域のユーザーにサービスを提供する場合、現地の法律および規制、監督政策を理解し、遵守することが非常に重要です。

例えば、ユーザーのギャンブル収入に対して、プラットフォームは仮想通貨の交換サービスを提供できるのでしょうか？これは、現地のギャンブルに関する法律規定（例えば、フィリピンにはライセンスを持つ合法的なギャンブルプラットフォームがありますが、多くの不法営業のギャンブル会社も存在します）を理解するだけでなく、フィリピンにおける仮想通貨取引に関する政策や法令があるかどうかも理解する必要があります。

マネーロンダリング監督機関との密接な連携

Web3プラットフォームは、サービスを提供する地域の監督機関と良好なコミュニケーションと協力を維持し、最新のマネーロンダリングの動向や法令要件、現地政府のプラットフォーム運営および仮想通貨取引に対する態度を理解し、必要な支援と指導を受ける必要があります。

例えば、2023年11月21日、バイナンスのCEOである趙長鵬は、米国司法省と有罪認める合意書に署名しました。この合意書には、米国で事業を展開する通貨サービス業（MSB）機関として、バイナンスが米国財務省金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）のMSBライセンスを取得していなかったことが記載されています。米国司法省は、バイナンスのCEOおよび日常管理者として、趙長鵬が相当長い間「故意に」効果的な取引監視を行わず、バイナンスが効果的な顧客識別（KYC）およびマネーロンダリング対策（AML）を実施しなかったと見なしています。そのため、バイナンスは米国ユーザーと米国制裁対象地域のユーザーとの取引を効果的に制限できず、イランやキューバなどの地域のユーザーとの取引から巨額の手数料を得ていました。

プラットフォームのマネーロンダリング能力を向上させるために専門機関の指導と支援を求める

Web3プラットフォームは、専門のブロックチェーンセキュリティ会社やオンチェーン分析会社などの第三者技術会社と協力し、取引プラットフォーム、ウォレット、スマートコントラクト、オンチェーン資金の安全性などを監査し、ハッカー攻撃に対する技術的な予防と阻止を行い、プラットフォームがオンチェーンマネーロンダリングの道具となることを避けることができます。

Web3プラットフォームは、法律事務所やコンサルタントなどの第三者企業サービス会社と協力し、プラットフォームが現地の法律政策を理解し、現地での事業展開におけるネガティブリストを明確にするのを助けます。また、プラットフォームの業務を整理し、監督機関との円滑なコミュニケーションを維持し、現地の監督要件に適合したマネーロンダリングコンプライアンス内部統制システムを構築し、コンプライアンス文化を確立します。同時に、日常の業務プロセスにおいて、業務担当者が業務リスクを正確に評価し、リスク顧客や高リスク業務を効果的に特定し、プラットフォームが業務プロセスにおいてマネーロンダリングリスクによって引き起こされる潜在的な法的責任、経済的または評判の損失、その他の悪影響の可能性を回避するのを助けます。

結論

Web3はそのブロックチェーン技術を基盤に、分散型、プライバシー保護などの特性を持ち、熱潮が世界を席巻し、多くの起業家やユーザーの参加を引き寄せ、その応用シーンも急速に拡大し、豊かになっています。

統計によると、世界中で10万以上の分散型アプリケーションがWeb3技術を使用しています。業界の予測によれば、2025年までにWeb3は世界のデジタル経済の中心となる可能性があります。しかし、この市場の拡大に伴い、不法分子の流入も引き起こされ、詐欺やマネーロンダリングなどの伝統的な犯罪がWeb3領域に浸透し、業界に無視できない安全上のリスクをもたらしています。取引所、デジタルウォレット、クロスチェーンブリッジ技術、DeFi、NFT、ミキサーなどは、不法分子のマネーロンダリングの道具として利用される可能性があります。

さらに、Web3業界のサービス対象が世界中に広がっており、現実には異なる国や同一国内の地域によってWeb3、ブロックチェーンおよび仮想通貨取引に対する認識や理解が多様であり、各国の刑事司法が「長い腕の管轄」の特徴を持つことが多いことから、Web3領域の起業家は重要な任務に直面しています。それは、サービス地域の関連する最新の規制政策を継続的に追跡し、更新することで、事業運営のコンプライアンスと適応性を確保することです。

要するに、Web3領域が直面するマネーロンダリングコンプライアンスの課題は依然として厳しいものであり、国内外のWeb3起業家は、強力な規制のレッドライン、広範な司法管轄規定、防ぎがたい法的リスク、予測不可能なブラックスワン事件に直面しています。業界の従事者だけでなく、Web3業界のコンプライアンスには法律、技術、政策などの多方面からの共同努力が必要です。各方面が手を携えて進むことで、Web3業界の健康的でコンプライアンスのある持続可能な発展を共に推進できるでしょう。