Web3 결제 및 PayFi 분야 조사: 비즈니스 모델, 참여자 및 시장 전망

Web3Port 재단

2024-09-06 17:24:33

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Web3 결제/PayFi 트랙 개념, 결제 유형 및 전형적인 사례에 대한 연구를 통해 트랙의 전체 상황을 이해하고 비즈니스 투자 결정을 지원합니다.

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저자: Web3Port Foundation

Web3 결제

스테이블코인의 규모가 확대되고 응용 시나리오가 확장됨에 따라 Web3 결제가 암호화 시장의 인기 트랙이 되었습니다. Web3 결제는 스테이블코인, 지갑, 자산 관리, 거래, 결제, 입출금, 신용카드 등 다양한 비즈니스 시나리오와 범위를 포함합니다. 전통 금융 기관과 Web3 창업자들은 블록체인 기술과 암호화폐를 결합하여 많은 Web3 결제 프로젝트와 사용 사례를 구축했습니다.

개념:

전통 결제: 전통 금융 시스템을 통해 이루어지는 화폐 거래로, 일반적으로 은행, 신용카드 회사, 결제 처리 회사(예: PayPal, Visa, Mastercard 등)와 같은 중앙 집중식 기관이 관련됩니다. 결제 과정은 이러한 금융 기관에 의해 검증, 청산 및 정산됩니다. 전통 결제에는 현금 결제, 은행 송금, 신용카드 결제, 직불카드 결제, 전자 수표 및 전자 지갑 등이 포함됩니다.

Web3 결제: Web3 결제는 블록체인과 암호화폐 기술을 기반으로 하는 결제 방식으로, 스마트 계약, 탈중앙화 애플리케이션(DApps) 및 암호화폐를 통해 거래를 완료합니다. Web3 결제는 전통 금융 기관에 의존하지 않고, 탈중앙화된 네트워크를 통해 사용자 간에 직접적으로 가치 이전을 수행합니다.

전통 결제 VS Web3 결제

전통 결제는 계좌 시스템을 기반으로 하는 결제 방식으로, 가치의 이전 기록이 중개 기관(예: 은행, 제3자 결제 회사)의 계좌에 기록됩니다. 참여자가 많기 때문에 자금 이전 과정이 매우 복잡하고 마찰 비용이 매우 크므로 비용이 높습니다.

Web3 결제는 블록체인 네트워크 인프라를 기반으로 하여 암호화폐가 송신자와 수신자 간에 이전될 수 있도록 하며, 전통 결제에서의 높은 수수료, 국경 간 이전의 비효율성, 높은 비용 등의 문제를 해결할 수 있습니다.

Web3 결제 유형

Web3 결제의 구체적인 시나리오는 소비자가 암호 자산을 사용하여 체인 상에서 상호작용하고, 기업/상점에 결제하여 소비하며, 국경 간 송금 및 기업 간 암호 자산 결제 등을 포함합니다. 요약하자면, Web3 결제는 주로 두 가지 유형이 있습니다:

입출금 결제(On Ramp & Off Ramp): 암호화폐와 법정 화폐 간의 환전 및 결제를 의미합니다. 입금은 법화(Fiat)를 사용하여 암호화폐를 교환하는 것을 의미하고, 출금은 암호화폐를 사용하여 법화를 교환하는 것을 의미합니다.
암호화폐 결제, 두 가지 포함:

체인 상 원주율 결제: 암호화폐를 사용하여 Web3 원주율 시나리오의 거래에 참여하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 암호화폐로 NFT를 구매하거나 LaunchPad에서 신규 발행에 참여하거나, 다양한 암호화폐 간의 스왑, 체인 상 수수료 등을 포함합니다.
체인 하 실체 결제: 암호화폐를 사용하여 오프라인 실물 경제의 상품이나 서비스를 직접 구매하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 암호화폐로 오프라인 소비 주문을 결제하거나, 국경 간 송금 거래 등을 포함합니다.

Web3 결제는 입출금 결제를 통해 법정 화폐와 암호화폐를 연결하고, 암호화폐 결제(체인 상/체인 하 결제)를 통해 암호 자산이 결제 및 소비 시나리오에서 유통될 수 있도록 하여 완전한 결제 생태계의 폐쇄 루프를 구축합니다.

Web3 결제 비즈니스 모델

Web3 결제 시나리오의 요구와 유형에 따라, 일반적인 Web3 결제 프로젝트/회사의 수익 방식은 다음과 같습니다:

입출금 수수료: 사용자가 제3자 결제 기관을 통해 암호화폐와 법화의 입출금 업무를 수행할 때, 입출금 수수료를 지불해야 하며, 일반적으로 제3자 결제 기관은 거래 금액의 0.6%를 수수료로 부과합니다. 수수료는 최종적으로 소비자/상점이 부담하며, 결제 단계의 참여자(제3자 결제 기관, 집합 상인, 발급 은행 및 국제 카드 조직)에게 분배됩니다.
접속 서비스 요금: 이 시나리오는 집합 결제 및 정산 네트워크와 관련이 있으며, 기존의 제3자 결제 제품을 자신의 제품 시스템에 통합하여 자금 이전 능력을 확장하고, 상점 및 기관에 Web3 결제 정산 서비스를 제공하는 과정에서 수수료를 부과합니다.
블록체인 가스 네트워크 요금: Web3 결제를 사용할 때, 결제의 최종 결과는 체인 상에서 확인 처리되어야 하며, 이로 인해 블록체인 네트워크 가스 요금이 발생합니다.
외환 차익: 국경 간 결제 제품에만 관련되며, 서로 다른 국가의 통화 자금 이전의 결제 채널로 자금 풀을 생성합니다. 이때, 국경 간 통화 거래가 있을 경우 은행을 우회하여 사용자의 통화 교환을 수행하여 환전 차익을 얻을 수 있습니다.

그 중, 입출금 수수료와 접속 서비스 요금은 Web3 결제 프로젝트/회사의 주요 수익 방식 중 하나이며, 이 두 가지 수익 방식은 네트워크 효과(특정 제품이나 서비스의 가치가 사용자 수의 증가에 따라 증가하는 현상)에 매우 의존합니다. Web3 결제를 사용하는 사용자와 상점의 수가 많을수록 발생하는 거래액이 커지고, 더 많은 수익을 창출할 수 있으며, 사용자 수의 증가와 거래액의 확대에 따라 Web3 결제 프로젝트/회사가 구축한 Web3 결제 네트워크의 시장 점유율과 영향력도 커져 브랜드와 시장 영향력을 더욱 촉진합니다.

Web3 결제 트랙 참여자:

참여 역할

암호 거래소: 거래소는 일반적으로 중앙 집중식 금융 시스템과 협력하여 신용카드를 발급하는 형태로 결제 업무를 수행합니다. Coinbase, Binance, Crypto.com 등은 2020년 전후로 결제 업무를 시작했으며, Mastercard 또는 Visa와 협력하여 암호화폐 신용카드를 발급하여 암호 자산을 보유한 사용자가 전 세계에서 신용카드를 사용하여 소비할 수 있도록 지원합니다.
독립 입출금 결제 기관: Moonpay, BitPay, Paypal, Stripe, Mastercard 등과 같은 기관은 주 사업을 중심으로 Web3 결제 업무 및 시나리오를 점진적으로 개방/접속하며, 지갑, 관리, 결제, 거래 및 스테이블코인을 포함하여 최종적으로 전체 생태계를 포괄하여 논리적 폐쇄 루프를 형성합니다.
Web3 집합 결제 플랫폼 및 Web3 은행: 여러 독립 입출금 결제 기관의 인터페이스를 접속하여 집합 플랫폼을 형성하고, Web3 사용자에게 다계좌 은행 서비스를 제공합니다. Alchemy Pay는 법화와 암호 자산의 양방향 교환 및 결제를 지원하는 혼합 암호화폐 결제 게이트웨이 솔루션입니다. Fiat24는 사용자를 위해 체인 상 은행 계좌를 생성하고, 입출금, 암호 소비 결제, 저축, 송금, 환전 등의 일련의 Web3 은행 서비스와 Crypto 서비스를 제공합니다.
암호화폐 소매 단말기: 암호 ATM(주요 프로젝트 Bitcoin Depot) 및 오프라인 편의점 소매 단말기 POS(전형적인 프로젝트 Pallapay) 등을 포함합니다.

Galaxy Ventures의 연구에 따르면, Web3 결제 트랙의 참여자는 기술 스택의 관점에서 4가지로 분류될 수 있습니다:

전형적인 프로젝트 및 사례:

Alchemy Pay: 암호화폐와 법화 결제 솔루션을 제공하는 회사로, 전통 금융 시스템과 탈중앙화 금융(DeFi) 세계를 연결하는 것을 목표로 합니다. Alchemy Pay는 상점과 소비자에게 혼합 결제 게이트웨이를 제공하여 암호화폐와 법화로 거래할 수 있도록 하여 암호화폐의 사용과 보급을 간소화합니다. 그들은 전 세계 암호 결제 범위를 확장할 계획이며, 현재 200만 명 이상의 사용자와 180개 이상의 국가 및 지역에서 암호 결제를 지원하고 있습니다.
Fiat24: 스위스 금융 시장 감독국(FINMA)으로부터 라이센스를 받은 핀테크 회사로, 스마트 계약 기반의 Web3 은행 프로토콜을 출시하여 사용자에게 체인 상 은행 계좌(IBAN+Card)를 생성하고, 입출금, 암호 소비 결제, 저축, 송금, 환전 등의 일련의 Web3 은행 서비스 및 Crypto 서비스를 제공합니다.
Helio: 암호화폐 결제와 Web3에 집중하는 플랫폼으로, 암호화폐 결제를 수신, 처리 및 관리하는 도구 세트를 제공합니다. Solana에서 선도적인 Web3 결제 플랫폼으로, 450,000개 이상의 고유 활성 지갑과 6,000개 상점을 보유하고 있습니다. Solana Pay 플러그인을 통해 수백만 개의 Shopify 상점이 이제 암호화폐로 결제할 수 있으며, 실시간으로 USDY를 다른 USDC, EURC 및 PYUSD와 같은 스테이블코인으로 변환할 수 있습니다.
Moonpay: 사용자가 신용카드, 직불카드, 은행 송금 등을 통해 암호화폐를 구매할 수 있도록 하는 글로벌 암호화폐 결제 인프라 제공업체입니다. Moonpay는 현재 암호화폐 입출금의 선두 프로젝트로, 등록 사용자 수가 2,000만 명을 초과하며, 160개 이상의 국가 및 지역에서 암호 결제를 지원하고, 80종 이상의 암호화폐와 30종 이상의 법화의 교환을 지원하며, 대부분의 관할권에서 결제 사업 라이센스를 보유하고 있으며, 600억 건 이상의 거래를 처리했습니다.
BitPay: 2011년에 설립된 암호화폐 결제 처리 회사로, 상점과 개인이 비트코인 및 기타 암호화폐를 사용하여 결제 및 거래를 할 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다. BitPay는 상점이 암호화폐 결제를 수락하고 이러한 결제를 법화로 변환할 수 있도록 하는 다양한 서비스를 제공합니다. 현재 BitPay는 상점이 229개 국가 및 지역의 고객으로부터 16종의 다양한 암호화폐로 결제를 수락할 수 있도록 하며, 1,000만 건 이상의 거래를 처리하여 총 가치가 500억 달러를 초과합니다.
Coinify: 암호화폐 거래 및 결제 처리 서비스 제공업체입니다. Coinify의 결제 솔루션은 상점이 고객이 10종의 지원되는 암호화폐로 결제할 수 있도록 하며, 선택한 법화로 결제를 받을 수 있도록 합니다. 이 회사는 180개 이상의 국가에서 사업을 운영하며, 45,000개 이상의 상점에 서비스를 제공합니다.
CoinPayments: 2013년에 설립된 세계적인 암호 결제 서비스 제공업체 중 하나입니다. 이 회사는 190개 이상의 국가/지역의 100,000개 이상의 상점에 서비스를 제공하고 있습니다. CoinPayments의 결제 솔루션은 상점이 175종 이상의 암호화폐 결제를 수락할 수 있도록 합니다. 이 회사는 또한 상점에 쇼핑 카트 플러그인, 결제 버튼, API, 송장 생성기 및 판매 도구 등 많은 도구를 제공합니다. 2022년 10월 기준으로 이 회사는 1,000억 달러 이상의 암호 결제를 처리했습니다.
PayPal: 2023년 8월에 달러에 연동된 스테이블코인 "PayPal USD"(PYUSD)를 출시하여 PYUSD 스테이블코인을 법화와 암호화폐 간의 교환의 다리로 사용하여 송금, 결제 등의 업무에 활용합니다.
MetaMask: MetaMask 자체는 직접적인 법화 교환 기능을 제공하지 않지만, 제3자 서비스(예: MoonPay, Wyre, Transak 등)와의 통합을 통해 사용자가 법화와 암호화폐 간의 변환(입금 및 출금 작업)을 쉽게 수행할 수 있습니다. 현재 MetaMask Portfolio DApp은 Sell, Buy, Stake, Dashboard, Bridge 및 Swap 등의 기능을 통합하여 사용자가 자산을 편리하게 관리하고 통합된 체인 상 자산 작업을 수행할 수 있도록 돕습니다.

Web3 결제 규제 준수

Web3 결제 트랙의 규제 준수는 주로 라이센스, 자격, 허가 등의 규제 요구 사항을 충족해야 하며, 프로젝트 측은 기준에 부합하는 경우에만 Web3 결제 업무를 수행할 수 있습니다.

각국과 지역마다 Web3 결제 업무에 대한 규제 요구 사항이 다르기 때문에 Web3 결제 트랙 프로젝트가 특정 국가 및 지역에서 관련 업무를 수행하려면 해당 라이센스를 신청해야 합니다.

PayFi 트랙 개념 및 비즈니스 시나리오, 사례 연구

PayFi 개념

솔라나 재단 의장 Lily Liu는 홍콩 Web3 카니발에서 PayFi 개념을 제안했습니다:

PayFi의 동기는 비트코인 결제의 초기 비전을 실현하는 것입니다. PayFi는 DeFi가 아니라 화폐의 시간 가치(Time Value of Money)를 중심으로 구축된 새로운 금융 시장으로, 이 체인 상 금융 시장은 전통 금융이 실현할 수 없는 새로운 금융 패러다임과 제품 경험을 실현할 수 있습니다.

PayFi는 DeFi + Web3 결제의 융합으로 이해할 수 있으며, 핵심은 사용자가 화폐의 시간 가치를 최대한 활용하도록 돕는 것입니다. PayFi는 Web3 거래, 오프라인 소비 시나리오, 소매 환경, 창작자 수익화, 외상 매출금, 결제 처리, 개인 신용 풀 등 다양한 시나리오에 적용되며, 블록체인의 상호 운용성, 프로그래머블성 및 조합성을 통해 체인 상 금융의 새로운 패러다임을 구축합니다.

PayFi 시장 전망:

2015년 이후, 스테이블코인은 기하급수적으로 성장하여 2조 달러 규모의 암호화 시장에 효과적인 결제 및 정산을 제공했습니다. 현재 스테이블코인의 전체 시가총액은 1710억 달러를 초과하며, Tether USDT의 시가총액은 2022년에 830억 달러를 초과한 후 현재 1179억 달러로 증가하여 42%의 증가율을 보이며, 암호 시장에서 스테이블코인에 대한 수요가 급증하고 있음을 보여줍니다.

스테이블코인은 암호화폐 거래에서 가격 단위 역할을 할 뿐만 아니라, 전통 결제 트랙, 국제 금융 무역 등에서도 점차 힘을 발휘하며, 글로벌 결제 구조를 변화시키고 있습니다. 스테이블코인과 Web3 결제를 결합한 PayFi 시장은 스테이블코인의 수요 시나리오를 더욱 확장하고, 체인 상 및 체인 하 결제 응용 프로그램에 자금을 지원할 것입니다.

PayFi는 다음과 같은 기능을 제공합니다:

수조 달러 규모의 오프라인 전통 결제량을 체인 상으로 전환하여 화폐의 시간 가치를 최적화합니다.
지속 가능한 위험 조정 수익률을 제공합니다: 1자리에서 2자리 수의 수익률.
극히 낮은 시스템적 위험으로 신속하게 규모를 확대하고 자산의 유동성을 높입니다.
스마트 계약의 편리함을 바탕으로 보다 효율적이고 풍부한 새로운 금융 패러다임 응용 프로그램을 제공합니다.

PayFi 비즈니스 시나리오 및 사례:

1. DeFi와 결합된 Web3 결제 혁신 비즈니스:

체인 상 DeFi 금융과 즉시 결제의 능력을 결합하여 사용자가 체인 상 DeFi 금융에서 실시간으로 발생하는 수익으로 오프라인 즉시 소비 비용을 결제할 수 있도록 합니다.

사례: Buy Now Pay Later: 사용자가 $50를 체인 상 DeFi 프로토콜에 예치하여 $5.5의 이자를 얻고, 이 이자를 즉시 결제 및 결제에 사용할 수 있습니다. 커피 한 잔(돈 없이 구매).

2. Web3 은행:

Web3와 Web2 은행 업무를 결합하여 사용자에게 디지털 은행 서비스를 제공합니다.

사례: Fiat24는 블록체인 기술을 기반으로 한 금융 서비스 플랫폼으로, 사용자에게 탈중앙화된 디지털 은행 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. Fiat24는 KYC를 통과한 사용자에게 스위스 은행 계좌(Cash Account)를 생성하여 Web3 결제 서비스를 통합하고, 화폐 수용 및 Web3 결제를 실현할 수 있습니다. 또한, Fiat24의 스위스 은행 계좌는 스위스 국가은행, 유럽 중앙은행 및 VISA/Mastercard 결제 네트워크와 직접 연결되어 법화의 저축, 환전, 상점 정산 등의 전통 은행 서비스를 실현할 수 있습니다.

3. RWA 금융:

오프라인 RWA 자산을 체인 상으로 전환하여 자산의 시간 가치를 포착하고, 암호 사용자에게 더 많은 자산 투자 범주와 수익을 제공합니다.

사례: Ondo Finance는 RWA 토큰화 미국 채권 프로토콜로, 모든 사람에게 기관 수준의 금융 제품과 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. Ondo Finance는 저위험, 안정적인 수익, 확장 가능한 펀드 제품(예: 미국 국채, 머니 마켓 펀드 등)을 토큰화하여 체인 상 투자자에게 안정적인 수익을 얻을 수 있는 방법을 제공합니다. 비 미국 사용자에게는 USDY(미국 달러 수익 토큰)를 출시하였으며, 이는 미국 국채로 보증된 최초의 무허가, 수익을 발생시키는 토큰화된 증서입니다. USDY는 대출, 현금 관리, 결제 등 다양한 용도로 사용될 수 있으며, 수익을 얻을 수 있습니다. USDY는 Web3 결제에서도 돌파구를 마련하였으며, USDY를 통해 사용자와 상점은 이제 수익을 발생시키는 자산으로 결제하거나 정산할 수 있으며, 이는 상점이 USDY를 정산 수단으로 수용하여 잔액 이자를 얻을 수 있음을 의미합니다. 점점 더 많은 프로젝트가 USDY를 사용하여 암호 결제의 더 넓은 채택을 촉진하고 있습니다.

4. 결제 금융:

DeFi 대출 자금을 사용하여 현실 결제 거래 시나리오의 금융 요구를 해결하고, 결제 금융 수익의 체인 상 정산을 실현합니다.

사례: Huma Finance는 PayFi 네트워크로, 기업과 개인이 체인 상의 글로벌 투자자와 연결하여 미래 수익을 담보로 대출을 받을 수 있도록 하여 글로벌 결제에 금융 및 유동성 지원을 제공합니다. 구체적인 사용 사례에는 국경 간 결제 금융, 디지털 자산 신용 카드, RWA 즉시 정산, 무역 금융, DePIN 금융 등이 포함됩니다.

5. PayFi 암호 결제 네트워크:

Web3 결제와 블록체인 DID 신원 등을 활용하여 암호 결제 네트워크를 구축하여 오프라인 결제 시나리오에 적합하도록 합니다.

사례: PolyFlow는 모듈화된 탈중앙화 암호 자산 운영 프로토콜로, PayFi 암호 결제 네트워크를 구축하는 것을 목표로 합니다. 모듈화된 설계를 통해 Payment ID(PID)와 Payment Liquidity Pool(PLP)라는 두 가지 주요 구성 요소를 출시하여 결제 거래의 정보 흐름과 자금 흐름을 추상적으로 분리하여 그 가치를 추출합니다. PID는 KYC 식별, 신원 인증, 규제 준수, 데이터 권리 확인을 위한 디지털 신원 시스템이며, PLP는 스마트 계약을 통해 서비스 제공자의 자금 흐름을 처리하여 자금 관리 및 결제 정산을 실현합니다. Polyflow는 결제 거래에 유동성을 제공하여 거의 무위험의 DeFi 수익을 통해 상점과 유동성 제공자를 유도합니다. 이 모델은 새로운 수익원을 개척할 뿐만 아니라 더 넓은 이해관계자가 DeFi 생태계에 참여하도록 장려하여 암호 결제의 발전과 보급을 촉진합니다.

6. 소비자 암호 결제 응용 프로그램:

체인 상 신용과 Web3 결제를 활용하여 전통 소비 시나리오를 혁신합니다.

사례: Blackbird는 Web3 기반의 외식 충성도 플랫폼으로, 외식 산업에 초점을 맞추고 있으며, Blackbird Pay(체인 상 신용 카드)와 $FLY(체인 상 소비 포인트)를 기반으로 체인 상 결제 및 충성도 프로그램을 구축하고, 결제 업무를 성장의 레버리지로 활용하여 전체 생태계의 발전을 촉진합니다. 현재 40,056개의 지갑이 125,571개의 Blackbird 레스토랑 회원 카드(NFT)를 보유하고 있으며, 142개의 레스토랑에서 체크인 행동이 발생했습니다.

7. 흐름 결제:

흐름 결제는 새로운 결제 방식으로, 일정 기간 동안 지속적이고 실시간으로 가치를(일반적으로 화폐 또는 암호화폐) 결제자에서 수신자에게 전달할 수 있도록 허용하며, 전체 결제를 한 번에 완료하는 것이 아닙니다. 흐름 결제는 지속적인 서비스의 청구 또는 급여 지급에 주로 적합하며, 시간당 청구 작업, 트래픽 기반 요금의 네트워크 서비스, 콘텐츠 구독 또는 소비, 지속적인 계약 및 임대료 지급 등을 포함합니다. 미래에는 흐름 결제가 가치 흐름, 운영 자본 관리, IoT 결제, 심지어 대기업의 평가 모델에 깊은 영향을 미칠 것입니다.

사례:

Sablier는 토큰 분배 프로토콜로, Sablier 프로토콜을 사용하여 토큰 흐름을 생성하고, 토큰 소유권, 급여, 에어드랍, 보조금 등의 지급을 처리하며, 수신자는 언제든지 흐름 자금을 추적하고 인출할 수 있습니다. 이 결제 방식은 사용자가 초당 연속적인 실시간 결제를 수행할 수 있도록 하여 원활하고 마찰 없는 거래를 실현하고, 사용자, 기업 및 기타 실체의 재무 유연성을 높입니다. Sablier는 시간의 흐름 자체를 신뢰 제약 메커니즘으로 활용하여 이전에 얻을 수 없었던 비즈니스 기회를 창출합니다.
Zebec는 개인, 기업, 투자자 및 팀이 즉시 자금과 토큰을 받을 수 있도록 하여 현실 세계의 가치가 자유롭게 흐르는 미래를 창출하는 것을 목표로 하는 탈중앙화 인프라 네트워크입니다. Zebec의 통합 제품에는 RWA 결제(실시간 급여 및 국경 간 송금), 체인 상 결제 인프라(Zebec Cards) 및 연결된 DePIN(소매 장비로, 상점과 소비자에게 편리하고 즉각적이며 통합된 암호 결제 처리 솔루션을 제공) 등이 포함됩니다.

Web3Port Foundation은 블록체인 및 Web3 생태계에 초점을 맞춘 암호화폐 펀드로, 전략적 투자 및 혁신 잠재력을 가진 스타트업 및 프로젝트의 인큐베이션을 통해 Web3 기술의 광범위한 채택을 촉진하는 것을 목표로 합니다. 최근 Web3 결제 트랙과 PayFi 트랙을 조사하며, Web3 결제/PayFi 트랙 개념, 결제 유형 및 전형적인 사례에 대한 연구를 통해 트랙의 전체 상황을 이해하고 비즈니스 투자 결정을 지원하며, 내용은 산업 학습 및 교류를 위한 용도로만 제공되며, 어떠한 투자 참고로도 구성되지 않습니다.

참고 기사:

1. Web3 결제 만자 연구 보고서: 산업 거대 기업의 전면적 공격, 기존 암호 시장 구조를 변화시킬 가능성

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