폭로! RWA 트랙의 다크호스 GFI가 일주일 만에 4배 폭등, 도대체 어떤 신비한 힘이 있는 걸까?

作者：Shine

编辑：天天

세일리안 뉴비트(niubite.com) 공유, 올해 암호화폐 시장에서 OpenAI SORA, 엔비디아 등이 AI 트랙을 폭발시켰다면, RWA 트랙의 번영은 블랙록과 Securitize가 공동으로 출시한 토큰화 자산 펀드 BUIDL 덕분이다. 이는 RWA 트랙의 번창을 촉진하는 촉매제가 되었다.

블랙록 BUIDL의 출시는 RWA 트랙을 완전히 폭발시켰고, ONDO, CFG, OM 등 많은 프로젝트의 토큰이 큰 폭으로 상승하며, 해당 트랙에서 전반적인 상승세가 나타났다.

이러한 RWA 프로젝트 중에서 블랙록이 3월 2일 BUIDL 출시를 발표한 이후, GFI의 상승폭은 놀라운 4배에 달하며 Goldfinch의 잠재력과 시장 인정을 충분히 보여주었다.

일, Goldfinch 소개

Goldfinch는 2020년에 설립되었으며, 암호화 대출을 제공하는 분산형 신용 프로토콜이다. 암호화 담보의 필요성을 없애고 수동 수익을 제공함으로써, 이 프로토콜은 암호화폐를 사용할 수 있는 잠재적 차용자와 노출을 얻을 수 있는 잠재적 자본 제공자를 확대하였다.

잘 알려져 있듯이, 대부분의 암호화 대출 DeFi 프로토콜에서 사용자가 대출을 필요로 할 때, 종종 체인 상의 자산을 담보로 제공해야 하며, 초과 담보가 필요하다. 만약 체인 상에 충분한 자산을 보유하고 있지 않다면, 이러한 DeFi 대출 프로토콜을 통해 대출을 받을 수 없다.

현실 세계에서 대출의 형태는 담보 대출 외에도 신용 대출이 일반적인 대출 방식이다.

말 그대로 신용 대출은 차용자의 신용을 바탕으로 발급되는 대출로, 채무자가 담보를 제공하지 않고도 대출을 받을 수 있다. 예를 들어, 채무자의 직장 소득, 자산 상황 등을 바탕으로 대출 승인이 이루어진다.

신용 대출은 이미 성숙했지만, DeFi 신용 모델은 여전히 탐색 중이며, 주로 체인 상의 신원 시스템의 복잡성 등의 이유 때문이다.

Goldfinch는 이더리움 기반의 신용 대출 주요 DeFi 프로토콜로서, 체인 상과 체인 하를 연결하여 암호화 자산 담보 없이 대출을 가능하게 하며, 대출은 완전히 체인 외에서 담보된다.

Goldfinch는 여러 국가의 신용 기관과 협력하여 신용 평가 및 대출 과정을 제3자 신용 기관에 맡기고, 최종적으로 이러한 국가의 중소기업이나 개인 사용자에게 대출을 제공하며, 자체적으로는 자산 규모의 성장을 집중할 수 있다. 이를 통해 전체 신용 사업량의 규모화를 실현한다.

Goldfinch의 핵심 프로세스는 복잡하지 않으며, 간단히 말해 Goldfinch를 통해 대출을 받고자 한다면, 해당하는 오프라인 신용 기관이 귀하의 자격을 검토한다. 예를 들어, 귀하의 자산, 소득, 신용 등을 검토한 후, 검토가 완료되면 Goldfinch 플랫폼에서 해당 신용 한도의 USDC를 받을 수 있다. 물론, 차용자는 USDC를 현금으로 교환할 수도 있다.

이, 창립 팀

Goldfinch의 창립 팀원 Mike Sall과 Blake West는 모두 Coinbase 출신이다.

Coinbase는 암호화폐 업계의 황푸 군학교로 여러 유명 암호화 프로젝트가 Coinbase 전 직원들로부터 나왔으며, 대부분의 프로젝트에 Coinbase가 투자했다는 점에서 주목할 만하다.

Goldfinch 공동 창립자 Mike Sall은 펜실베이니아 대학교를 졸업했으며, 이전에 Coinbase 제품 연구 총괄로 재직했으며, Unbox Research의 공동 창립자이기도 하며, Medium의 데이터 과학 총괄로도 활동한 바 있다.

공동 창립자이자 최고 기술 책임자 Blake West도 펜실베이니아 대학교를 졸업했으며, 그는 숙련된 풀스택 개발자로서 탄탄한 제품 개발 의식과 경험을 가지고 있으며, Coinbase에서 개발 업무를 수행했으며, HintHealth의 첫 번째 직원이기도 하다.

삼, 자금 조달

rootdata 플랫폼 데이터 통계에 따르면, Goldfinch는 총 3회의 자금 조달을 완료했으며, 자금 조달 금액은 3,700만 달러에 달한다. 최근 자금 조달은 2022년 1월에 발생했다.

Goldfinch 뒤의 투자 팀은 대부분 암호화폐 업계의 유명 팀들로 구성되어 있으며, 예를 들어 a16z, Coinbase Ventures, BlockTower Capital 및 Kingsway Capital 등이 있다.

그 중 Coinbase와 a16z는 암호화폐 업계의 최고 투자 팀으로, 많은 대형 프로젝트에 투자했으며, 투자 성과가 뛰어나다. 두 기관은 각각 Goldfinch의 두 차례 자금 조달에 참여했으며, 이는 자본이 Goldfinch 프로젝트에 대해 긍정적으로 보고 있음을 보여준다.

Coinbase와 a16z와 같은 최고급 투자 기관의 지원은 Goldfinch에 자금 지원을 제공할 뿐만 아니라, 전략적으로 귀중한 자원과 협력 기회를 제공하며, GFI의 프리미엄을 더욱 높이는 데 기여하고 있다.

사, 발전 현황

현재 Centrifuge는 전 세계 20개국 이상에서 서비스를 제공하며, 현지 시장에서 상당한 영향을 미치는 여러 차용자를 지원하고 있다. 이러한 차용자는 결제, 저축, 신용 솔루션 등 여러 분야를 포함한다.

rwa.xyz 플랫폼 데이터 통계에 따르면, 개인 신용 토큰화 규모는 6억 달러에 달하며, 이는 미국 국채 토큰화 규모에 이어 두 번째로 큰 규모이다.

개인 신용 토큰화라는 세분화된 트랙에서 Goldfinch의 활성 대출 수량은 2.66억 달러에 달하며, Centrifuge에 이어 두 번째로 높은 순위를 기록하고 있다.

결론적으로, 개인 신용은 수조 달러 규모의 거대한 시장을 가지고 있으며, 토큰화된 개인 신용 시장 규모는 현재 약 10억 달러에 불과하다. 미래 성장 가능성이 크며, Goldfinch는 이 세분화된 트랙의 주요 프로토콜로서 현재 시가총액이 약 3억 달러에 불과하므로, 앞으로 큰 상승 가능성이 있다. 중장기적으로 여전히 주목하고 배치할 가치가 있다.

P.S 이 글은 어떤 투자 조언도 구성하지 않습니다.