미국 새 《디지털 자산 반자금세탁법안》 제안: VASP가 금융기관으로 간주될 수 있음

저자: Mitch Eiven 오늘날, 진정한 양당 협력 입법은 워싱턴 D.C.에서 드물지만, 민주당 상원 의원 엘리자베스 워런, 조 맨친과 공화당 상원 의원 린지 그레이엄, 로저 마샬이 성공적으로 암호화폐 범죄에 대한 제안을 공동 발의했습니다. 상원 의원들은 2023년 디지털 자산 반자금세탁법 제안이 국가 반자금세탁 규칙의 허점을 메우기 위한 것이라고 밝혔습니다. 이 제안은 은행 비밀법을 수정하고 일부 디지털 자산 제공자를 금융 기관으로 간주할 것입니다. 은행 비밀법은 국가 은행, 연방 저축 협회, 연방 지점 및 외국 은행 대리 기관의 절차, 기록 보관 및 보고 요구 사항을 규정하고 있습니다. 제안된 법안에서 디지털 자산 제공자는 전통적인 은행과 동일한 규제를 준수해야 합니다. 워런은 2023년 7월 27일 자신과 상원 의원 조 맨친, 로저 마샬, 린지 그레이엄을 대표하여 미국 상원에 이 제안을 제출했습니다. 이 제안은 이후 상원 은행, 주택 및 도시 문제 위원회에 제출되었습니다. 이 제안은 아직 전체 상원의 투표를 통과하지 않았으며, 미국 하원에 제출되지도 않았습니다. 바이든 대통령도 서명하지 않았으며, 현재 이 제안은 법률이 되지 않았습니다. 이 제안은 미국 규제 기관의 금융 기관 목록에 여러 유형의 암호화폐 제공자를 추가할 것입니다. 여기에는 비관리형 지갑 제공자, 디지털 자산 채굴자 및 검증자(검증자) 또는 다른 제3자 거래를 검증하는 노드, 채굴자가 추출할 수 있는 가치 검색자, 다른 검증자 또는 네트워크 프로토콜 제어 권한을 가진 네트워크 참여자, 그리고 디지털 자산 거래, 판매, 보관 또는 대출과 관련된 서비스를 촉진하거나 제공하는 사람들이 포함됩니다. 이 모든 조직과 개인은 현재 미국 금융 기관에 적용되는 동일한 규제를 준수해야 합니다. 이 제안은 또한 내부 비즈니스 목적으로 분산 원장, 블록체인 기술 또는 유사한 기술을 사용하는 사람들에 대한 예외를 포함합니다.

암호화폐가 연방 검토를 받고 있다

이 제안이 법률이 되면, 미국 재무부 금융 범죄 단속 네트워크는 제정 후 18개월 이내에 1만 달러 이상의 디지털 자산이나 해외의 하나 이상의 디지털 자산을 보유한 미국인에게 보고서를 제출해야 한다고 발표할 것입니다. 동시에, 미국 재무부는 디지털 자산 믹서 및 익명 강화 암호화폐와 관련된 불법 금융 위험을 완화하기 위한 통제 조치를 마련할 것입니다. 제안이 제정된 후 2년 이내에 재무부는 새로 금융 기관으로 지정된 디지털 자산 참여자를 위한 위험 중심의 검사 및 검토 프로세스를 만들기 위해 은행 규제 기관과 협의할 것입니다. 그들은 자금 세탁 방지 및 암호화폐 자금을 통한 테러리즘 방지 노력이 충분한지, 그리고 암호화폐 제공자와 서비스 제공자가 새로운 규정을 준수하는지를 판단할 것입니다. 동시에, 미국 증권 거래 위원회와 상품 선물 거래 위원회는 동일한 사항에 대해 재무부와 협의할 것입니다.

디지털 자산 키오스크에 대한 규제

이 제안의 다음 부분은 디지털 자산 키오스크에 초점을 맞추고 있습니다. 제안이 통과된 후 18개월 이내에 FinCEN은 디지털 자산 자판기(ATM) 소유자와 관리자에게 90일마다 자판기의 실제 주소를 제출하고 업데이트할 것을 요구할 것입니다. 판매 키오스크 소유자는 또한 정부에서 발급한 유효한 신분증을 사용하여 각 고객의 신원을 확인해야 하며, 각 거래의 모든 거래 상대방의 이름과 실제 주소를 수집해야 합니다. FinCEN은 등록되지 않은 디지털 자산 판매 키오스크에 대한 보고서를 180일 이내에 발표할 것입니다. 이 보고서는 등록되지 않은 판매 키오스크의 수와 위치에 대한 추정치 및 FinCEN이 이 정보 키오스크를 조사하는 데 필요한 추가 자원에 대한 평가를 포함할 것입니다. 이 법안이 제정된 후 1년 이내에 미국 마약 단속국은 디지털 자산 키오스크와 관련된 마약 밀매 및 자금 세탁 활동을 줄이기 위한 제안을 담은 보고서를 발표할 것입니다.

암호화폐 산업에 미치는 영향

굿윈 디지털 통화 및 블록체인 사업 공동 의장, 전 미국 보조 검사인 그랜트 폰도는 잡지에 "이 제안은 디지털 자산 산업의 더 많은 참여자를 규제 통제 범위에 포함시키려는 시도"라고 말했습니다. 폰도는 이 제안이 통과되면 DeFi 프로토콜에 실행 불가능한 제도를 부과하여 미국의 탈중앙화 금융을 억누를 것이라고 생각합니다. 폰도는 이 법안이 검증자와 채굴자에게 부담을 주며, 블록체인 거래를 검증하는 소프트웨어 회사에 은행과 유사한 요구를 부과하는 것이 현실적인지 의문을 제기했습니다. 뉴욕주 금융 범죄 단속 기관에서 근무했던 리드 스미스 금융 산업 그룹의 변호사 하다스 야코비는 이에 동의했습니다. 야코비에 따르면, 이 제안은 특정 상황에 따라 은행 비밀법의 요구 사항을 비금융 기관의 암호화폐 참여자에게 적용할 것입니다. "이 법안은 금융 서비스 운영을 위한 프레임워크를 만드는 프로그래머 및 기타 기술 제공자에게 적용될 수 있다"고 야코비는 말했습니다. 야코비는 이 분야에 입법 규제가 필요하다고 생각하지만, 이 법안의 주요 의도(암호화폐 산업이 국가 안보에 미치는 위협)가 관련성이 있는지 의문을 제기했습니다. 그녀는 암호화폐 및 디지털 자산 서비스 제공자에 대한 특정 규제가 필요하지만, 디지털 자산이 국가 안보를 위협하지는 않는다고 말했습니다. "디지털 자산이 미국 국가 안보에 위협이 된다는 일반적인 주장은 부정확하며, 통찰력이 부족합니다. 국가 안보와 금융 안정성의 관점에서 디지털 자산 분야의 불량 행위자는 전 세계에 위협이 되지만, 디지털 자산 산업과 그 기반 기술은 위협이 되지 않습니다."

정치인들의 의견

마샬 상원 의원은 서면 성명에서 이 제안이 미국의 국가 안보 우려를 해결한다고 밝혔습니다. "이 법안은 국가 안보와 관련이 있습니다. 이란, 러시아, 북한과 같은 적대적인 국가의 해커들이 미국을 대상으로 사이버 범죄를 저지르고 있으며, 그로 인해 수십억 달러의 손실이 발생하고 있습니다. 그들은 책임을 져야 합니다. 우리가 제안한 개혁은 반격을 하는 데 도움이 될 것이며, 우리는 국내 금융 기관이 수년간 준수해온 효과적인 방법을 사용하여 우리의 디지털 자산을 보호할 것입니다." 마샬은 이 법안이 은행 비밀법의 책임 범위를 확대하고, 영향을 받는 자에 대한 "고객 알기" 요구 사항을 포함하며, 비관리형 디지털 지갑과 관련된 "중대한 격차"를 해결하고, FinCEN이 디지털 자산 위험을 완화하기 위한 금융 기관에 대한 지침을 발표하도록 안내하며, BSA 준수의 집행을 강화하고, BSA 외국 은행 계좌 규칙을 디지털 자산을 포함하도록 확장하고, 디지털 자산 ATM의 불법 자금 조달 위험을 완화할 것이라고 말했습니다. 워런은 미국 당국이 암호화폐가 다양한 범죄에 사용되고 있으며, 적대적인 국가들이 미국의 제재를 회피하는 데 사용되고 있다고 경고하고 있다고 밝혔습니다. "이란, 러시아, 북한과 같은 국가들은 디지털 자산을 이용해 자금 세탁을 하고, 미국 및 국제 제재를 회피하며, 불법 무기 계획에 자금을 지원하고 있습니다." 워런은 이 제안이 이러한 위협을 제거하는 데 도움이 될 것이라고 암시하며, 그녀의 발언은 북한의 미사일 계획에 초점을 맞추었습니다. "예를 들어, 북한의 미사일 계획의 거의 절반이 사이버 범죄와 디지털 자산 자금 지원에 의해 이루어졌다고 추정됩니다. 2022년, 불법 디지털 자산 거래 총액은 최소 200억 달러에 달하며, 이는 역사상 최고치입니다." 맨친은 민주당원과 공화당원이 함께 이 제안에 투표할 것을 촉구했습니다. "우리의 양당 입법은 이러한 안전 위험을 줄이고, 암호화폐 플랫폼이 은행이 준수해야 하는 반자금세탁 규칙을 준수하도록 요구할 것입니다. 나는 양당 동료들에게 이 법안을 지지해 줄 것을 촉구하며, 불량 행위자가 암호화폐를 사용하여 범죄 활동에 자금을 지원하는 것을 방지하여 미국인을 보호할 것입니다." 폰도는 반자금세탁법이 국가 안보 위험을 최소화할 수 있다고 생각하지 않지만, 이 제안이 익명성을 강화하는 암호화폐와 관련된 문제를 해결할 수 있음을 인정했습니다. 그럼에도 불구하고 그는 이 법안이 통과되기 전에 심사숙고하여 작업이 이루어지기를 희망했습니다. "아무도 테러리스트와 범죄자가 그들의 금융 거래를 숨기기를 원하지 않습니다. 그러나 반대로, 프라이버시는 희귀한 상품이므로 프라이버시와 국가 안보 간의 올바른 균형을 맞추는 것이 매우 중요합니다." 야코비는 과도한 규제가 중복성과 과도한 비용을 초래하여 전체 산업을 고갈시킬 수 있다고 우려했습니다. 그녀는 이 제안이 FinCEN에게 디지털 서비스 제공자를 송금 사업으로 규제하도록 지시할 것이라고 말했지만, 그들이 2013년 이후 그렇게 해왔다는 것을 믿고 있습니다. 또한 그녀는 대부분의 주 규제 기관이 그것들을 검토하고 등록하는 데 걸리는 시간이 거의 동일하다고 언급했습니다. "이 제안은 미국의 기존 주 및 연방 이중 규제 시스템의 균형을 파괴할 가능성이 있으며, 이는 송금 사업에 대한 규제 및 검토의 중복을 초래할 뿐만 아니라 디지털 자산 산업이 자원 고갈, 중복 집행 조치 등의 문제에 직면하게 만들 것입니다."

이 제안이 법률이 될까?

이것은 아무도 확신할 수 없습니다. 의회는 새 의장을 선출하기 위해 몇 주 동안 고군분투한 후, 하원이 겨우 회복되었습니다. 미국 상원은 거의 모든 입법을 승인하기 위해 절대 다수의 투표가 필요하며, 국회의원과 바이든 대통령은 이스라엘/하마스 갈등 및 우크라이나 전쟁과 같은 지정학적 문제에 높은 관심을 기울이고 있습니다. 또한, 대부분의 미국 연방 정치인들은 2024년 선거 시즌에 접어들고 있으며, 상원, 하원 및 대통령의 통제권을 놓고 치열한 경쟁이 벌어질 것입니다. 논란이 있는 입법은 확실히 선거 이후로 미뤄질 것이지만, 잠재적으로 인기 있는 암호화폐 제안은 양당 후보자에게 환영받을 수 있으며, 결국 대통령의 책상에 오를 수 있습니다. 만약 디지털 자산 반자금세탁법이 법률이 된다면, 많은 암호화폐 제공자는 전통 금융 기관과 동일한 규제를 준수하는 방법을 배워야 할 것입니다.