出 U 成高危行為？「協査」電話を受けたらどうする？
もし銀行カードが凍結された場合、まずは慌てないでください。凍結されても必ずしも刑事事件に関与しているわけではありません。著者：肖飒lawyer
最近、飒姐チームは、いくつかの暗号通貨の友人が暗号通貨（特にUSDTの販売）を売却したために銀行口座が凍結され、さらには警察から「協力調査」の電話を受けたことを発見しました。
今日は、飒姐チームが暗号通貨を売却したことによって凍結されたカードや「協力調査」の電話を受けた理由、リスク、そして対策について詳しく説明します。
私は単純にUを出しただけなのに、なぜ「ハンマー」を受けるの？
理由を述べる前に、私たちは一つの大前提を明確にする必要があります：私たちの国では、暗号通貨を持つことは違法ですか？
まず答えを言います：違法ではありません。
これは、私たちの国では現在、暗号通貨に関連する法律、国務院の行政規則、または行政命令が何も制定されていないからです。
有名な9.4公告や9.24通知などは、一方で、これらの規範的文書はレベルが低く、単なる部門の規範的法律文書であり、刑法の意味での「前置法」を構成しません。もう一方で、これらの規範的文書は、私たちの国の市民が暗号通貨を持つことを禁じたことも明確に規定していません。（9.4公告は違法なトークンの発行と資金調達を禁止しましたが、個人の取引や暗号通貨の売買を禁止していません。個人が単純に人民元で購入したUSDTを売却することは必ずしも違法行為ではありません。）
つまり、単純に暗号通貨を持つこと自体は違法ではなく、当然、犯罪を構成することもありません。
では、なぜ暗号通貨を売却すると凍結されたり「協力調査」を受けたりするのでしょうか？
Uを出すチャネルが「野生」で、「黒いお金」を受け取る
「黒いお金」は主に詐欺やギャンブルに関連する不正資金を指します。一部はUを出すプラットフォームの誤配によるもので（これらのプラットフォームもかなり「野生」です）、一部の出Uプラットフォームは元々上流の犯罪洗浄チャネルと結託しています。暗号通貨を法定通貨に交換するこのステップは、黒いお金を洗浄する一環かもしれません。
私たちの国では、マネーロンダリングはレッドライン行為であり、銀行があなたが受け取ったお金が黒いお金の流入であると判断した場合、まず銀行口座を凍結します。出Uプラットフォームの人々はしばしば海外にいて、資金の出所が複雑で調査が難しいため、個人投資家にとっては、単一の取引で受け取ったお金が黒いお金かどうかを判断するのは難しいです。銀行は一般的に取引頻度、資金の流れ、口座の用途が一致しているかどうかなどの方法と内部監視を通じて予測します。
高い「為替レート」を求めて「神秘的な高人」と協力
「神秘的な高人」は多くの場合、地下銀行のビジネスを行っており、主に外国為替の交換を行っています。操作方法は一般的に「対敲」であり、一国で法定通貨を受け取り、同額の外国為替を指定された別の国の口座に入金します。例えば、海外の雇用主が従業員に給与を支払い、結汇通道（手数料が高く、為替レートが低く、速度が遅い）を通りたくないが、国内の家族にお金を送金したい場合、地下銀行を利用してお金を送金し、地下銀行が同時に国内に送金し、提示される為替レートが法定為替レートよりも有利で、税金コストも回避します。
しかし、地下銀行が国内に送金するお金の上流がクリーンかどうかは難しい問題です。例えば、地下銀行は他のグレーなビジネスや詐欺プラットフォームと協力して、自身の法定通貨を確保します。これらの不正資金が国内の顧客に送金されると、さまざまな法的リスクを引き起こす可能性があります。
また、地下銀行はUコインの交換サービスを提供しており、暗号通貨の購入価格が市場価格よりも高く、手数料が低いことがあります。この場合、高い為替レートを求めると、上流の不正資金に巻き込まれることになります。
出金者自身の行動が不適切
もし単に暗号通貨の取引で利益を得ているだけなら、問題はそれほど大きくありませんが、飒姐チームは実際の経験から、多くの当事者が自らもグレーな行為や説明が難しい収入を持っていることを発見しました。
例えば、飒姐チームは最近、顧客にサービスを提供する過程で、あるユーザーが出Uの過程でプラットフォームの理由によりギャンブル関連の資金を受け取ったため、銀行口座の40万元以上が凍結されました。事件自体はそれほど複雑ではありませんが、顧客との何度かのコミュニケーションを通じて、顧客自身がネットワーク上のギャンブルゲームに参加する習慣があり、大量の資金が混同していることが判明しました。これにより、資金の出所の合法性を明確に説明することが難しくなります。さらに、ユーザー自身に安定した合法的な収入源がないなどの要因が重なり、凍結解除のプロセスが困難になることにつながります。
「協力調査」が刑事リスクを引き起こす可能性は？
もし単に暗号通貨を取引しているだけなら、一般的にはリスクはありません。私たちの国の《刑法》第64条は、犯罪者の違法に得たすべての財産は追徴または返還を命じるべきであると規定しています。もし口座内の資金が不正資金であれば、公安機関は追徴権を持ちます。この場合、カードの持ち主は公安機関の目標となる容疑者ではなく、単に事件に関与する資金に無実の影響を受けた人であり、別の意味での「被害者」と見なされます。
しかし、飒姐チームは事件を処理する過程で、特別な状況を発見しました------ユーザーが資金源チャネルと通常のユーザーとプラットフォームを超えた特別な関係を持ち、そのプラットフォームの資金源が「不適切」であることをある程度認識している場合です。この状況は複雑で、2つの顕著な刑事リスクが存在します：犯罪収益の隠蔽・隠匿罪と情報ネットワーク犯罪活動の助長罪です。
私たちの国の《刑法》第312条は、犯罪収益及びその収益を隠蔽・隠匿する行為を指し、犯罪収益及びその収益を知りながら、隠蔽、移転、購入、代わりに販売する行為を含みます。注意：この罪は主観的に犯罪容疑者が「知っている」ことを要求します。これは客観的な行動と結びつけて判断する必要があります。例えば、飒姐が処理した事件では、犯罪容疑者がチャネル側と特定の関係を持ち、大量のチャット記録がチャネル側の資金源が犯罪収益である可能性を明確に認識していることを証明でき、さらに受け取った不正資金をそのまま保持する行為があったため、私たちの国の司法機関の職員によって「知っている」と認定される可能性が高くなります。
私たちの国の《刑法》第287条の2は、情報ネットワーク犯罪活動の助長罪は、犯罪収益の隠蔽・隠匿罪と主観的に類似しており、同様に犯罪容疑者が「他人が情報ネットワークを利用して犯罪を行うことを知っている」ことを要求します。この罪は他人に暗号通貨の売買を手伝う事件で発生しやすく、警戒が必要です。
凍結されたカードと「協力調査」の要求にどう対処する？
もし警察から連絡があった場合、調査に協力を拒否すると公安機関がさらなる強制措置を取る可能性があります。《公安機関による刑事事件処理手続き規定》に基づき、刑事捜査による銀行口座の凍結期間は6ヶ月です。
まず、自分の刑事リスクを自己評価する必要があります。もし出Uプラットフォームが黒いお金を誤配し、自分に他の違法行為がない場合は、調査に協力し、自身の合法的な材料を準備します。
銀行に連絡を取り、口座凍結権限を行使している司法機関とその連絡先を確認し、関連する資金の出入りの銀行取引明細をできるだけ印刷します。
出Uプラットフォームに連絡を取り、売買記録を提供するよう要求します。
状況説明書を作成し、自分の暗号通貨の売買状況、資金の出所などを詳細かつ整理して説明します（自分で説明するのが難しい場合は、専門の弁護士に相談してください）。
もし地元の公安から出席して説明するよう求められた場合は、事前に専門の弁護士に相談し、準備を整えて調査に協力します。もし異地の公安機関が凍結し、地元での協力を求めている場合は、警戒が必要です。
最後に
もし銀行口座が凍結された場合、まず慌てないでください。凍結されても必ずしも刑事事件に関与しているわけではありません。しかし、心の準備が必要なのは、カードの持ち主が刑事事件の犯罪容疑者として認定される場合や、その口座内の資金の流れが刑事事件の証拠となる場合です。もし本当に不正資金に該当する場合、たとえカードの持ち主が「善意」であっても、資金が追徴されるか一部が追徴される可能性があります。
最後に、すべての暗号通貨の友人が迅速に凍結解除され、無事であることを願っています。私たちは常にここにいます！
