一文でブロックチェーンが小規模企業の信用困難や貿易金融などの課題をどのように解決するかを説明します。

この記事は2020年6月4日に新浪财经で初めて発表され、原文のタイトルは『ブロックチェーンがどのように中小企業を支援するか------課題から実際の事例へ』で、著者は江金澤です。

世界中の中小企業は、銀行からの融資の取得が困難で、貿易金融のプロセスが複雑で、新技術の導入に高いハードルがあるなどの課題に直面しています。既存のブロックチェーン業界の応用事例は、これらの問題に対して一定の回答を提供しています。研究によると、ブロックチェーンは新興市場の中小企業がグローバル貿易金融で抱える1兆ドルのギャップを埋めることができ、21世紀の経済エンジンとなる可能性があり、数百年にわたって隠されてきたグローバルサプライチェーンの価値を解放し、関連サービスを提供する企業に十分な利益空間をもたらすことが期待されています。

多くの国で、中小企業は経済の柱となっています。彼らの役割は、世界経済と社会の発展にとって極めて重要であり、全世界の人口の半分以上がこれらの企業で働いています。例えば、中国では、2017年末時点で約2800万の中小企業法人と6500万の個人事業主が存在し、全国の80％以上の雇用、70％以上の発明特許、60％以上のGDP、50％以上の税収を貢献しており、労働力の移転、雇用問題、製品の多様化、社会へのサービス提供、地域の安定と経済発展の促進において、代替不可能な役割を果たしています。

しかし、中小企業は多くの重要な課題に直面しています。その中でも最も厄介なのは、資金調達の難しさと高コストの問題であり、融資手続きの効率が低く、ビジネスを展開するために必要な情報が不足していることも含まれます。世界銀行（2017）の報告によると、高所得国の20％の中小企業、中所得国の28％の中小企業、低所得国の44％の中小企業が同様の状況にあるとされています。

ブロックチェーン技術の台頭は、中小企業の融資問題------これは中国経済の長年の課題に新たな機会を提供します。さらに、スマートコントラクトやアイデンティティ管理技術の応用により、企業は既存のビジネスプロセスを最適化し、新たなビジネスチャンスを開発することが可能になります。

ただし、中小企業は自身の規模やリソースの制約を受けており、ブロックチェーン技術の応用には高いハードルが存在します。この問題についても本稿で議論します。

一、中小企業と現在の課題

中小企業は中国経済の運営と社会の発展において重要な地位を占めており、市場競争を促進し、経済の活力を増し、技術の進歩を推進し、特に雇用機会を提供する上で代替不可能な役割を果たしています。長年にわたり、中小企業は中国の経済社会の発展に重要な貢献をしてきましたが、中国経済が新常態に入るにつれ、中小企業が転換・アップグレードの過程で直面する「資金調達の難しさ、高コスト」の問題がますます顕著になっています。融資の機会を増やすことは、新しい雇用を創出し、経済成長を促進するための鍵となります。

銀行融資

特に中小企業にとっては大きな問題です。スタートアップ企業にとって、銀行から低金利の融資を受ける機会は非常に限られており、彼らは内部資金や親友からの現金借入に依存して自らの企業を設立・運営しています。これが多くの新しいまたは進行中の中小企業が長続きしない理由です。資金不足のため、中国の民間企業の平均寿命は約3年で、金融業が発展しているアメリカの半分、日本の三分の一に過ぎません。

2008年の金融危機以降、銀行は本質的にリスク回避に傾いており、中小企業への融資に対する寛容度が相対的に低くなっています。国際金融公社（IFC）の2018年の推計によると、発展途上国には6500万社、つまり40％の中小企業（MSME）の融資需要が満たされておらず、毎年未満の資金需要は5.2兆ドルに達し、現在の1.4倍のグローバルMSME融資レベルに相当します。東アジアと太平洋地域は、グローバル金融ギャップの最大のシェア（46％）を占め、次いでラテンアメリカとカリブ（23％）、ヨーロッパと中央アジア（15％）が続きます。未満の融資比率は地域によって大きく異なります。特にラテンアメリカとカリブ、そして中東・北アフリカ地域では、潜在的な需要に対して金融ギャップの比率が最も高く、それぞれ87％と88％に達しています。約半数の正式な中小企業が正式な融資を受けられない状況です。個人事業主などの非公式企業を考慮すると、資金調達のギャップはさらに大きくなります。

貿易金融

製造型中小企業にとってのもう一つの課題は、貿易金融の取得です。貿易金融は、多くの形式の融資源と同様に、中小企業の成功の鍵となる要素ですが、この鍵は常に容易に入手できるわけではありません。中小企業は資金を求める際に多くの障害に直面しており、特に従来の貿易金融商品を取得する際に困難を感じています。過去10年間で、貿易は大きく変化しましたが、貿易金融はまだ変わっていません。1.5兆ドルの貿易金融のギャップは、データ不足によって引き起こされています。この業界は依然として紙に依存しており、時代遅れのプロセスと手続きに従っています。その結果、典型的な貿易金融業務は依然として煩雑で時間がかかり、このようなプロセスは中小企業にとって過度に高価です。特にアジア地域の輸出型中小企業にとっては影響が大きいです。

キャッシュフローの問題

資金をタイムリーに取得できないことは、小企業にとって大きな損害を引き起こし、成長を抑制し、キャッシュフローの困難を引き起こします。実際、最近の統計データによると、新型コロナウイルスの影響を受けて、中国の中小企業の第一四半期の営業収入は前年同期比で50％未満であり、80％以上の中小企業がキャッシュフローの問題に直面しています。企業は、債務の返済、場所の支払い、従業員の給与、またはその他のビジネス費用を支払うためにキャッシュフローが必要です。小規模な企業にとって、新たな融資を受けられるかどうかは、企業の生死を決定することがよくあります。

代替融資チャネルの限界

現在、これらの中小企業は資金を調達し、キャッシュフローの問題を緩和するために他の形式の融資を求めることがよくあります。数年前、P2P融資システムは銀行融資の代替手段として登場しました。しかし、このチャネルはリスクの問題から近年中国で次々と閉鎖されています。クラウドファンディングは特定の分野で市場の隙間を埋めましたが、主にテクノロジー系のスタートアップに集中しており、この新しい融資手段は他の部門のほとんどの中小企業には閉ざされています。

個人情報データ

個人のアイデンティティとデータの管理は、インターネット企業が最も注目する問題であり、顧客間のほとんどの相互作用は、中央集権的なプラットフォームに保存されたユーザー名とパスワードによって制御されています。このようなプラットフォームはハッキングのリスクが高く、ハッカーはユーザーデータにアクセスし、悪用する可能性があります。次に、人々は文書や身分証明書を簡単に偽造できます。ハッカーがいなくても、大量のユーザーデータを掌握している大手インターネット企業は、ユーザー情報データを悪用する可能性があり、中小企業に対して不公平な競争を生じさせ、最終的にはイノベーションを抑制する可能性があります。

新技術の導入

多くの中小企業が直面するもう一つの主要な課題は、デジタル化と自動化の新しいトレンドにどのように対応するかです。大企業は通常、迅速に反応し、新しい製品やサービスを試験・開発する能力を持ち、ブロックチェーンなどの新技術の恩恵を受けることができますが、彼らが問題に直面する一方で、これらの解決策（ブロックチェーンを含む）は解決策となる可能性があります。しかし、多くの中小企業のオーナーは、自社の規模が通常小さく、人手や資金が不足しているため、新技術への投資がもたらす限界利益が大企業に比べてはるかに少ないため、新技術を導入することや新しい戦略を策定することが難しいと感じています。

使用例

ブロックチェーン自体がこれらの課題に対する解決策です。この技術は、資金と貿易金融の分野の問題を解決できます。ブロックチェーンは金銭に関連するビジネスに自然に適しているだけでなく、多くの非効率的な問題を解決するためにも使用できます。安全で信頼性のあるデータ取引とスマートコントラクトは、自動化されたサービスを通じてサプライチェーンを最適化し、顧客満足度を向上させることができます。

貿易金融

特に海外で貿易金融を求める中小企業にとって、ブロックチェーンはゲームチェンジャーとなる可能性があります。ブロックチェーンに基づく透明性と合意メカニズムは、従来の検証と確認のステップを置き換えることができ、貿易金融商品はより効率的になっています。

世界経済フォーラムとベイン社が行った新しい研究によると、ブロックチェーン技術は、グローバル貿易金融のギャップを縮小する上で重要な役割を果たし、本来は行えなかった貿易を実現することができます。もう一つの発見は、新興市場（主にアジア）の中小企業がブロックチェーン技術の採用から最も大きな利益を得ることができるということで、これはブロックチェーンが発展した市場や大企業を超えた潜在能力を示しています。

アジア開発銀行は、現在のグローバル貿易金融のギャップが1.5兆ドルであり、商品貿易額の10％を占め、2025年までに2.4兆ドルに増加すると予測しています。しかし、この新しい研究の結果は、ブロックチェーン技術を効果的に使用することで、このギャップを1兆ドル削減できることを示しています。

有名な事例は、中国人民銀行が発起し、デジタル通貨研究所と中国人民銀行深圳市中心支行が構築・運営する金融技術インフラである「中国人民銀行貿易金融ブロックチェーンプラットフォーム」です。2018年9月4日に試運転を開始し、プラットフォームは中央銀行デジタル通貨研究所が独自に開発したブロックチェーンの基盤技術に基づいて、各銀行と関連企業のデータを統合し、融資企業の資金フロー、売掛金、商業、司法、税務などのデータを集約しています。

サプライチェーン金融

ブロックチェーン技術は、サプライチェーン金融の取得の問題を解決するのにも役立つ可能性があります。簡単に言えば、その論理は、サプライチェーン上の複数の参加者が共同でアライアンスチェーンに参加し、取引プロセス中のデータを共同で証人し、共有することで、各当事者間の情報の差を解消することです。また、借入を通じて、大企業が小企業に対して持つリソースの優位性を弱め、サプライチェーンにおけるリソース配分の非対称性を形成します。

大規模な伝統的なコア企業は、通常、自社の上流サプライヤーと下流ディストリビューターのチェーンを持っています。インターネット、大データ、IoTなどの技術の利用により、情報フロー、データフロー、物流、商流の情報をオフラインからオンライン管理に徐々に移行し、ブロックチェーン技術の追加により、これらの情報をより良く記録し、追跡することができ、信用価値を徐々に拡張し、チェーン上のロングテール顧客に伝達し、より多くの融資機会を得るのを助けます。

ブロックチェーン上では、サプライヤーと需要者は必要な取引情報にリアルタイムでアクセスできます。サプライチェーンプロセスの各ステップはタイムスタンプが付けられ、各当事者によって検証されるため、情報は正確で改ざんされず、失われることはありません。可視性の向上は、企業が利用できる売掛金融資の解決策が増えることを意味する可能性があります。この透明性は、取引処理を迅速化し、サプライヤーのキャッシュフローを改善し、融資金利を低下させる可能性があります。

スマートコントラクト

ブロックチェーンの最も魅力的な機能の一つは、中小企業にスマートコントラクトを提供できることです。これは、従来の契約のように合意を定義するだけでなく、中間業者を省き、事前に合意された条件を自動的に実行することができます。一部の人手集約型のビジネスプロセスは、非常に少ないコストで簡単に置き換えることができます。

例えば、サプライチェーン金融業務では、小企業がコア企業の売掛金データをリアルタイムでブロックチェーンに記録し、担保資産を形成し、スマートコントラクトが事前に設定された条件に従ってリアルタイムで融資を行うことができます。理論的には、全過程で人間の介入は不要です。

ピアツーピア融資

中国の銀行システム外のP2P融資業務は、一時期万億規模に達しました。客観的に見て、このビジネスモデルは中小企業の融資チャネルを広げ、社会の余剰資金を集め、巨大な資金需要を持つ中小企業や個人がより便利かつ効率的に必要な資金を得ることを可能にしましたが、業界の急速な発展と規制の遅れがこの業界に大量のリスクを蓄積し、社会全体に少なからぬ悪影響をもたらしました。

ブロックチェーン技術の導入は、この業界を再生させる可能性があります。借入マッチングプラットフォームは、ブロックチェーン技術に基づいて、債権の発生、発行、購入、更新、取引、償還の完全なライフサイクルを構築するためのチェーン上のデータベースを設立し、スマートコントラクトを中心に、データの相互検証に基づいて、情報フローと資金フローが相互に確認し合い、P2P企業、出資者、銀行/第三者決済、外部データサービス、規制当局などの多くの信頼関係を構築する新しい融資プラットフォームを形成します。

スタートアップ企業の融資

ブロックチェーンは、中小企業（特にスタートアップ企業）が株式を通じて資金を調達することをより容易かつ迅速にします。スタートアップ企業は、トークンを使用して株式を分割・販売し、煩雑な書類作業を回避できます。投資家にとって、トークンは取引が容易であり、従来の株式よりも流動性が高く、投資家の積極性を引き出しやすくなります。

例えば、バイナンスが投資したRepublicプロジェクトは、非適格投資家向けの小規模株式クラウドファンディングと、適格投資家向けの大規模プライベートプレースメントの2つの形式で中小企業に資金を提供しています。両方のモデルはトークン形式で販売され、2020年5月までに191社の企業が資金調達を行うのを支援しました。

アイデンティティ管理

ブロックチェーンは、オンラインアイデンティティ認証のルールを変える可能性があります。ますます多くの中小企業がオンラインでビジネスを展開する中、オンラインセキュリティの向上に対する需要が高まっています。アイデンティティの盗用や詐欺のリスクは、分散型アイデンティティ（例えばブロックチェーン）を使用することで排除できます。これにより、第三者の関与なしに、より効果的で信頼性の高いアイデンティティ認識方法が可能になります。信頼性の検証における利点に加え、チェックを実行する速度もはるかに速くなります。これにより、企業はプロセスを迅速化し、より信頼性の高いものにすることができます。

中小企業がブロックチェーン技術を活用するための計画/プロジェクト紹介

中小企業がブロックチェーンソリューションを探す際に直面するさまざまな課題に対処するために、中小企業を中心とした計画がますます増えています。

Blockchers

Blockchersは、Zabalaイノベーションコンサルティング会社がInnomine、Alastria、フランクフルトビジネススクールブロックチェーンセンターと協力して行っているプロジェクトで、EU第828840号助成契約を通じてEU Horizon 2020研究とイノベーションフレームワークプログラムから資金を得ています。Blockchersは、全ヨーロッパの中小企業におけるブロックチェーンおよびその他の分散台帳技術（DLT）の革新的な応用を促進することを目的としています。中小企業やスタートアップ企業にとって、これはブロックチェーン技術の実世界の使用例を構築し、従来の部門におけるこの技術の実世界の使用例に資金を提供する加速プロセスです。

Blockchersの主な活動の一つは、従来の中小企業とDLT業界の専門家（技術提供者）との接続を促進し、「さまざまな垂直分野で実際の使用例を実施するためにDLTの利点と機会を認識する」ことです。

EU委員会は、AlastriaブロックチェーンエコシステムをBlockchersプロジェクトの技術パートナーとして選定しました。彼らは、このEUプロジェクトに参加するスタートアップ企業にブロックチェーンインフラを提供し、中小企業向けのブロックチェーンソリューションを開発します。

Blockstart

中小企業が「どのようなブロックチェーンソリューションが彼らの活動の問題を解決するのに役立つか」を試すことができるように、ヨーロッパのイノベーションコンサルティング会社Bax＆CompanyがBlockstartプロジェクトを設立しました。Blockstartの目的は、ビジネスサポートを提供し、ブロックチェーンの革新からのビジネスチャンスを特定し、テストすることで、中小企業の健康、農業食品、物流分野での競争力を高めることです。ビジネスネットワーク、インキュベーター、ブロックチェーン専門家からなる国際的なエコシステムのパートナーは、現実の環境で異なるブロックチェーンソリューションの市場準備状況をテストするために協力します。Blockstartは、ブロックチェーン技術を使用して中小企業の競争力を高める手助けをします。

オランダ物流プロジェクト

さらに、ウィンデスハイム応用科学大学と協力しているRDM知識センターと持続可能な港湾都市プロジェクトがあり、オランダの物流業界の中小企業がブロックチェーン物流アプリケーションから受ける利益の機会を研究しています。冷蔵チェーン輸送に従事する中小企業プロジェクトに焦点を当て、製薬業界、輸送、貨物運送、倉庫業務に関連しています。

彼らは、中小企業が直面する問題に対する回答を提供しようとしています。例えば、ブロックチェーンは彼らのビジネスモデルにどのように影響するのか？彼らはブロックチェーンの潜在能力についてどのように理解すべきか？ブロックチェーン技術は彼らの物流プロセスを改善できるのか？そして、ブロックチェーン技術はどのように彼らの企業に増分価値を創出するのか？

国家ブロックチェーンサービスネットワーク（BSN）

国家ブロックチェーンサービスネットワーク（BSN）は、国家情報センターが主催し、中国移動通信グループ有限公司、中国銀聯股份有限公司、ブロックチェーンサービスネットワーク発展連盟が共催しています。このプラットフォームBSNは、ブロックチェーンアプリケーションに必要な運用環境、クラウドリソース、ネットワーク通信、インターフェースをすべて統合し、ブロックチェーンアプリケーションの開発、展開、管理のためのワンストップソリューションを形成します。従来の方法では、初期にブロックチェーン環境を構築する際、最も安価なクラウドサーバーモデルを使用しても、年間数十万の投資が必要であり、中小企業にとって高いハードルとなります。BSNでは、同様のアプリケーションシナリオとリソース構成でのコストが数千元に抑えられる可能性があります。BSNは多くの基盤フレームワークを提供し、開発も簡単で、通常のプログラミング言語を使用するだけでブロックチェーンの開発を始めることができ、中小企業が低コストで迅速に新技術を導入し、ビジネスの革新を行うことを容易にします。

バイナンス中国ブロックチェーン研究院「デジタル新基盤、百都市千企業灯台計画」

世界最大のブロックチェーンエコシステムの一つであるバイナンスは、中国でも2020年6月にブロックチェーン企業連盟計画を開始し、技術サービス会社の連合体を構築することで、各実体企業のブロックチェーン技術に対する認識を高め、統一された基準と規範を確立し、業界資源の配置を統合することを目指しています。これにより、スタートアップのブロックチェーン企業が迅速に成長し、さまざまな実体企業が自社に適したブロックチェーン技術サービスと迅速に接続できるように支援します。

この連盟の募集方向は、第一に産業ブロックチェーンの協力パートナーであり、各都市の開発区や起業園区、ブロックチェーン技術の応用を必要とする企業を含みます。第二の募集方向は、優れたブロックチェーンスタートアップ企業です。連盟計画は、今後2年間で世界中で1000以上のブロックチェーン産業協力パートナーを支援し、数億人民元を特別支援基金として投入する予定です。

二、中小企業を中心としたブロックチェーンプラットフォーム

ブロックチェーンの採用を促進し、企業がこの技術の潜在能力を活用するように促すために、世界中の開発者たちはHyperledger、Ethereumなどの多くのオープンソース協力型ブロックチェーンプラットフォームを作成しています。これらの主な目標は、企業が特定のニーズを満たすカスタマイズされたブロックチェーンを構築できるようにすることです。特定のニーズに応じて、企業が自ら問題を解決するのではなく、近年では中小企業向けのプラットフォームも登場しています。例えば、Republic、We.Tradeなどです。

Republic（中小企業クラウドファンディングプラットフォーム）

Republicは、バイナンスが投資したスタープロジェクトの一つで、2016年に設立され、AngelList、Binance Labs、真格基金などの機関から1600万ドルの投資を受けています。このプロジェクトは、コンプライアンスの枠組みの下で、トークンの形式でスタートアップ企業の株式を市場に募資するもので、これまでほとんどのスタートアップ企業の株式は少数のシリコンバレーのベンチャーキャピタルに所有され、後者は大きな利益を得ていました。現在までに、Republicは190以上の中小企業が1億ドル以上のユーザー投資を受け、90％の融資プロジェクトの成功率を達成しています。このプラットフォームには50万人以上の投資家が活躍しており、投資のハードルは10ドルまで低く設定されています。

We.Tradeプラットフォーム（貿易金融）

We.Tradeは、CaixaBank、Deutsche Bank、Erste Group、HSBC、KBC、Nordea、Rabobank、Santander、Societe Generale、UBS、Eurobank、UniCreditの12の銀行からなる連盟が発起し、IBMのブロックチェーン技術を使用して開発されたブロックチェーンベースの貿易金融ネットワークであり、中小企業がヨーロッパの他の企業と貿易を行う際により容易にすることを目的としています。このプロジェクトは、すべての関連当事者（買い手、買い手銀行、売り手、売り手銀行、運送業者）の情報を統合して管理し、国内および国際貿易取引の真実性を追跡し、保証することで、中小企業の貿易金融プロセスを簡素化します。これにより、より多くの企業がより効果的なヨーロッパ貿易金融と融資チャネルを利用できるようになり、新しい市場を開拓し、新しい貿易パートナーシップを築くことでビジネスを成長させることができます。We.Tradeは最近、中国香港のブロックチェーン貿易金融プラットフォームeTradeConnectとの協力を発表し、9月に行われる融資でいくつかの保険会社や他の銀行と連携する計画です。

中国人民銀行貿易金融ブロックチェーンプラットフォーム

このプラットフォームは、中国中央銀行が発起し、デジタル通貨研究所と中国人民銀行深圳市中心支行が構築・運営する金融技術インフラで、2018年9月4日に試運転を開始しました。2020年1月7日、中央銀行はこの貿易金融ブロックチェーンプラットフォームがサプライチェーンの売掛金の多層融資、越境融資などの業務を上場して運営していることを開示し、業務量は900億元を超えました。以前、新华社は、2019年10月31日までに、深圳市で推進アプリケーションに参加した29の銀行、485の支店、1898の企業が業務を行ったと報じました。

このプラットフォームは、中央銀行デジタル通貨研究所が独自に開発したブロックチェーンの基盤技術に基づいて、各銀行と関連企業のデータを統合し、融資企業の資金フロー、売掛金、商業、司法、税務などのデータを集約しています。中国人民銀行は今年初めに、広東省とマカオの大湾区に基づくブロックチェーン貿易金融プラットフォームを設立する計画も発表しました。

Traxia（貿易金融）

Traxiaは、分散型のグローバル貿易金融プラットフォームです。ブロックチェーンに基づく新しいシステムを使用して中小企業の信用を評価し、銀行、中小企業、データ提供者の間に橋を架けることを計画しています。Traxiaは、請求書や信用状をデジタル資産に変換することで、機関投資家が取引可能な債務証券を作成します。これは新しい資産クラスであり、過去には銀行や高額なP2P融資プラットフォームのみが利用できました。

テンセントデジタルアイデンティティソリューション

テンセントは2019年に、連合チェーンに基づく実体アイデンティティ識別技術ソリューションを発表し、分散型実体アイデンティティの識別と管理、信頼できるデータ交換プロトコルを提供し、部門を超えたアイデンティティ認証とデータ協力を促進することを目指しています。

電子アイデンティティ分野での暗号学とブロックチェーン技術の採用には二つの大きな利点があります。第一に、ユーザーは自分の個人情報がどのように、またはいつ使用されるかをより十分にコントロールできるため、センター化されたデータベースに敏感な情報を保存することによるリスクを大幅に低下させることができます。同時に、ブロックチェーンネットワークは暗号学的システムを通じてプライバシーレベルを向上させることができます。例えば、ゼロ知識証明技術は、情報を漏らすことなく資格証明書やアイデンティティ情報を共有・認証することができます。これは、暗号化されたデータであっても、その真実性が検証できることを意味します。つまり、ゼロ知識証明メカニズムを使用して、実際の年齢を明かさずに運転可能な年齢に達していることを証明したり、年齢制限のあるクラブに入ることができることを証明したりできます。

もう一つの利点は、ブロックチェーンに基づく電子アイデンティティシステムが従来の方法よりも信頼性が高いことです。例えば、電子署名を使用してユーザーの真実性を検証することが容易です。さらに、ブロックチェーンシステムは情報の改ざんを困難にし、情報セキュリティを効果的に保護します。

その他の中小企業向けブロックチェーンプラットフォーム

2019年、11のインドの銀行からなる連盟が、中小企業向けの全国初のブロックチェーンファンドを共同で立ち上げました。これは、透明性の向上を助けることによって、「デフォルトしやすい小企業」への融資を改善することを目的としています。初期段階では、参加銀行はインド各地のサプライチェーン供給者のためにリアルタイムネットワークを構築し、プラットフォーム企業が登録を完了し、情報をデジタル化した後、その財団の下にある銀行をブロックチェーン上に組織し、彼らのビジネストランザクションを処理します。

2018年、香港金融管理局（HKMA）は同様の約束を行い、eTradeConnectを立ち上げました。このブロックチェーンに基づくプラットフォームは、銀行と中小企業の間の接続を妨げるさまざまな課題を解決することを目的としています。

2017年下半期、シンガポール金融管理局（MAS）とアブダビグローバルマーケット（ADGM）は協力協定を結び、中小企業向けのブロックチェーン駆動の越境貿易と金融プラットフォームを作成し、資金を容易に取得できるようにすることを目指しています。

中国の中小企業の資金調達の難しさと高コストは常に注目されていますが、全体としては体系的かつ効果的に解決されていない痛点です。バイナンス中国ブロックチェーン研究院は国内の多くの企業や金融機関と連携し、世界最大の資産流通チェーンの一つであるバイナンスチェーン（Binance Chain）に基づいて、デジタル中小企業のデータ、債務、資産を展開し、信頼できる世界クラスの商業デジタル資産を創造し、関連企業の資産の質と質権率を向上させ、より多くの資金源とより良い金利を得ることを目指しています。

三、ブロックチェーンが中小企業にもたらす利点

ブロックチェーンは中小企業に多くの独自の利点を提供する可能性があります。例えば、信頼性、速度、より高い安全性、アイデンティティ詐欺やハッキングのリスクを減少させ、時間と不必要なコストを削減することができます。これにより、彼らは資金調達の困難、煩雑な書類作業、そしてグローバル化の問題を解決できるようになるかもしれません（ブロックチェーンプラットフォームに基づくグローバル化）。

資金

まず、資金調達の機会が大幅に増加します。なぜなら、ブロックチェーンは売上債権や契約の真実性を記録し、検証するため、金融機関は担保なしで将来その企業が資金を得ることができるとより確信できるからです。

グローバル化

遠くの買い手から商品を購入したり、海外の従業員に給与を支払ったりすることが容易になり、トークンポイントを通じてコミュニティを運営し、ユーザーの忠誠心を強化することができます。最終的には、製品や取引サービスを迅速かつ低コストで市場に投入するのを助けることができます。

より安全な取引

安全性と透明性は、ブロックチェーンが企業にもたらす付加価値の利益として証明されるでしょう。海外進出を目指す中小企業にとって、安全な通信技術を使用したブロックチェーン技術は、取引の安全性を高めることができます。

ブロックチェーン技術は、情報の非対称性、担保要求、十分な信用報告機関の不足、インターネットデータの安全性やサイバー犯罪に関連する問題を克服するのに役立ちます。したがって、ブロックチェーン技術は、安全で自動化され、高効率なデータ取引を確保し、これらの取引はプライベート情報の交換、物流の監視、食品の出所の追跡に使用されます。

よりコスト効率の良いプロセス

ブロックチェーンアプリケーションは、ビジネスプロセスを簡素化し、プロセスコストと複雑さを大幅に削減する可能性を提供します。ブロックチェーン上でサービスをホスティングする小規模企業にとって、間接コストの大幅な削減は主な利点です。ブロックチェーンを使用することで、企業家が管理タスクに費やすリソースと時間が減少し、従来高額なセキュリティコスト、KYC作業、データストレージ、その他の経費を軽減するのに役立つ可能性があります。これらの活動における投資を大幅に削減するだけでなく、節約されたコストは顧客に還元され、価格をより競争力のあるものにすることができます。これにより、世界中の中小企業がより公平な競争環境で競争できるようになるかもしれません。

四、解決が急務の問題------規制フレームワーク

ブロックチェーン企業は不確実な規制に直面しており、これが企業家の革新能力を制限しています。目の前の課題は、スマートコントラクトやトークンの合法性、そして国境を越えた真の対等な融資に必要なグローバルな規制フレームワークの確立です。なぜなら、国境を越えた融資はある国では合法であっても、別の国では企業や住民の参加が許可されていない場合があるからです。

良好な規制フレームワークは、ルールの境界をより明確にし、技術の採用を促進し、詐欺行為の発生を防ぐべきです。例えば、公共ブロックチェーン取引におけるユーザーの匿名性に関する事項です。ブロックチェーンとスマートコントラクトの力と潜在能力は、世界のビジネスや政治の分野でますます認識されているものの、規制当局が追いつくには時間がかかる可能性があります。これは理解できることであり、歴史的に見ても規制は常に革新に遅れをとってきました。

五、まとめ

簡単に言えば、ブロックチェーンは取引を記録するシステムです。数世紀にわたり、より良い方法がない中で、私たちはこのような記録を完全に保つためにさまざまな仲介機関を作成してきました：銀行、証券会社、税関などです。ブロックチェーンは、これらの信頼の仲介者を技術で置き換え、人間の信頼をデジタル信頼に置き換えることができます。

しかし、目標は壮大ですが、産業ブロックチェーンのグローバルな発展はまだ初期段階にあることを認める必要があります。大企業はまだブロックチェーンを広く採用しておらず、中小企業へのサービスもまだ時間がかかりますが、私たちはこの新興技術の潜在能力を証明する多くの事例を見てきました。

そのため、ブロックチェーン業界の最も重要な仕事は、より多くの企業が自社のデータをブロックチェーンに上場し、顧客がデータに基づいてより包括的な解決策を採用することを促進することです。ブロックチェーンは巨大な潜在能力を持っており、AlliedMarketResearchのデータによれば、サプライチェーン業界だけでも、2025年までに分散台帳技術の市場規模は100億ドルに達する見込みであり、2017年の9300万ドルから大幅に増加します。世界経済フォーラムとベイン社が共同で発表した研究によると、ブロックチェーンは新興市場の中小企業がグローバル貿易金融で抱える1兆ドルのギャップを埋めることができるとされています。ブロックチェーンは21世紀の経済エンジンとなり、グローバルサプライチェーンに隠されていた数百年の価値を解放し、関連サービスを提供する企業に十分な利益空間をもたらすことが期待されています。