新規が引き続き発揮され、OTC業界で最も厳しい凍結カードの波が襲来しています。

一、新たな「凍結カード潮」の現状と原因

9月以降、新たな「凍結カード潮」が再び仮想通貨界を襲い、多くの読者がOTC取引に参加している銀行カードが凍結されたと「チェインキャッチャー」に報告している。微博などのソーシャルプラットフォームでも、多くの投資家が同様の状況について言及している。「身近に知っている人が多く凍結カードに遭遇しており、大きな取引は数十万、小さな取引は2000元のケースもあります。」と、凍結カードに遭った仮想通貨投資者の薛旭（仮名）は「チェインキャッチャー」に語った。

凍結カードの現象は仮想通貨業界では珍しくないが、範囲と程度から見ると、今回の凍結カード潮は過去の数回に比べてさらに激しく、ユーザーの地下鉄カードが一緒に凍結される現象も見られ、多くのユーザーが主流銀行で再度口座を開設できないと報告しており、生活に多くの不便をもたらしている。

また、主要な取引所のOTCプラットフォームの深度も明らかに低下しており、USDTの購入エリアと販売エリアの単価差がしばしば2分以上の差が生じ、OKExプラットフォームでは最高で5分の差が見られた（下図参照）。この現象はOTC業者の数と活発度が大幅に減少していることを反映している。

図はOKEx取引所OTCプラットフォームの9月末のある日のスクリーンショット

もう一つの明らかな兆候は、ほとんどの主要取引所のOTCプラットフォームの掲示板がもはや支付宝取引をサポートしておらず、銀行カードを通じてのみ取引が可能であることだ。一つのOTC業者の責任者は「チェインキャッチャー」に対し、最近の支付宝アカウントが3日で「使えなくなった」理由を説明した。これは、第三者決済チャネルも銀行カードチャネルに劣らず、反マネーロンダリングの取り組みを行っている可能性が高いことを示している。

火币の関連責任者も「チェインキャッチャー」に対し、最近多くのユーザーからOTC取引に使用する銀行カードが凍結されたとの報告を受けているが、実際には仮想通貨業界だけでなく、外貿、金融など多くの分野でも関連情報が見られる。いくつかのソーシャルメディアの情報から、確かに多くの外貿業界の人々が銀行カードの凍結について不満を述べており、一部の文章は広く流布している。

この現象が反映している問題は、今回の大規模な凍結カード現象が仮想通貨OTC分野を対象としたものではなく、国内の警察が反マネーロンダリングの取り組みを強化した結果、OTC取引分野が避けられない影響を受けているということだ。

「チェインキャッチャー」が多くの業界関係者へのインタビューとネット資料の整理を行った結果、今回の大規模な凍結カード現象の原因は大きく二つにまとめられる。

第一に、国内の電信詐欺、養豚詐欺、マルチ商法などの詐欺行為が引き続き高発生しており、 一般市民から大量の資金を騙し取っている。さらに、長期間活発な海外ギャンブルプラットフォームが存在し、これによりますます大きなマネーロンダリングの需要が生じている。仮想通貨は比較的適したマネーロンダリングの媒体として、多くの詐欺者やギャンブルプラットフォームが資金を移転し、マネーロンダリングを行うための最初の選択肢となっている。一部の犯罪グループは仮想通貨OTC業者と協力してマネーロンダリングを行い、今年はすでに多くの有名OTC業者が警察の調査を受けており、最近も多くの関連の取り締まり行動が公開されている。

河北新聞によると、9月3日、河北省沧州市の警察は特大電信ネットワーク詐欺事件を成功裏に解決し、朱某輝など12名の犯罪容疑者を逮捕し、現場で395万元の不正資金を押収した。取り調べの結果、この犯罪グループのメンバーは2020年以降、OKEX、火币などの仮想通貨取引プラットフォームで、海外の電信詐欺グループが資金を分割して移転し、「洗白」後に利益を得る犯罪事実を認めた。

支払い界によると、宿州市埇橋区人民法院は最近、LONプロジェクトに関連するマルチ商法事件を審理した。このプロジェクトはLONコインへの投資リベートや会員開発リベートなどの手段を通じて、オンラインとオフラインで各地の人々を勧誘し、合計13251名の会員を開発し、5000万元以上の投資金を騙し取った。犯罪者たちは、国内の規制当局の検出を避けるために、投資金やリベートを火币を通じてライトコインなどの仮想通貨に変換し、マネーロンダリングを目的としていた。

新京報の9月24日の報道によると、公安部国際協力局の局長廖進栄は第9回中国決済清算フォーラムで、初歩的な統計によれば、毎年国内から流出する賭博資金は1兆元を超え、一部の賭博グループが仮想通貨を利用して賭博資金を集めて移転しており、取り締まり作業に大きな挑戦をもたらしていると述べた。

第二に、国家関連部門の反マネーロンダリングの取り組みが強化され、より厳格な指導文書が発表され、各銀行の関連監督政策がより厳格になっている。 OTC業界のベテランである符墨（匿名）は「チェインキャッチャー」に対し、今回の凍結カード潮は今年7月初めに審議を通過した《公安部による刑事事件処理手続きの改正に関する決定》に関連している可能性が高いと述べた。この決定は元の方法の細則を141か所修正しており、その中には案件の管轄権の判定に関する多くの修正が含まれている。

「チェインキャッチャー」が調査したところ、コンピューターネットワークを利用して実施される犯罪に関して、新規則はウェブサイトの設立者または管理者の所在地、犯罪者や被害者が使用するコンピュータ情報システムの所在地などに基づいて公安機関が管轄できることを認定するだけでなく、被害者が侵害された場所や被害者の財産が損失を受けた場所の公安機関も管轄できるように追加された。（具体的には下図参照）

現在の電信詐欺事件は全国の市民に関わることが多いため、この調整は全国のほとんどの地域の公安機関が関連する詐欺事件に対して管轄権を行使できるようにし、もはやごく少数の地域の公安機関に限られなくなる。

また、既存の規定によれば、県級以上の公安機関の責任者の承認を得れば、公安機関は資産凍結通知書を作成し、金融機関などに通知して実行させることができる。地域ごとに公安機関の法律細則や案件細則の理解に微妙な差異があること、重視の程度や作業の精力が異なることを考慮すると、前述の調整は凍結カード現象の急激な上昇を引き起こす可能性が高い。

さらに、前述の修正決定は今年9月1日に正式に発効し、この時期は今年9月以降の凍結カード現象の高発生の傾向と一致している。

今後、関連する監督政策がさらに厳格化されるにつれて、仮想通貨OTC取引における凍結カード現象は長期間にわたって業界の常態となるだろう。したがって、凍結カードの予防策や凍結カード現象への対処方法を理解することは、ほとんどの仮想通貨OTC取引者にとって特に必要である。

二、凍結カード事件への対処方法

凍結カードの可能性に対処するために、ユーザーが最も重要なのは予防を学び、OTC取引におけるリスクをできるだけ低減するためのいくつかのテクニックを使用することだ。

関連するインタビューとネット資料を総合すると、OTC取引には通常以下のいくつかの注意点がある：信頼できる業者を探し、固定の出入金チャネルを確立し、安全性を最優先に考え、毎回最適な価格を追求する必要はない；十分な法定通貨のキャッシュフローを保持し、OTC取引の頻度を減らす；中小銀行や地方銀行のカードを使用して取引を行う；非常用の銀行カードを使用して取引を行い、銀行カードの凍結による不便を減らす。

「チェインキャッチャー」によると、銀行カードが凍結される場合、通常は二つの状況がある。一つは銀行による凍結で、業界の一部の人々はこれを止付と呼び、銀行カードは受取専用で支払いができない。この一般的な状況は、ユーザーの取引行動が銀行のリスク管理システムを引き起こし、銀行が自主的に凍結する場合であり、ユーザーの資金が違法資金に関与していない場合、この状況は通常3日後に自動的に解除される。

もう一つは司法凍結で、一般的には公安機関が事件を調査する過程で、関係者との資金のやり取りがある銀行カードを凍結するもので、通常は半年または1年凍結され、事件の審理が完了した後に解除される。しかし、薛旭は「チェインキャッチャー」に対し、彼の周りにも1年以上凍結されたままのケースが多く、これは永久凍結を意味する可能性があると述べた。

銀行カード凍結の派生的影響、微信群から

ユーザーの対処策について、符墨は「OTC取引後に銀行カードが凍結された場合、まず3日ほど待って凍結の性質を判断し、3日後も解除されない場合は銀行や公安機関に状況を確認する必要がある」と指摘した。

法律チームの責任者である郭亚涛は「ユーザーは第一に銀行に連絡し、凍結の原因や凍結を行った捜査機関を確認し、できるだけ早く捜査機関と連絡を取り、事の経緯を説明し、相応の資料を提供する必要がある。もし捜査機関が投資者本人に現地での調査への協力を求める場合は、誰かに同行してもらうか、直接専門の法律家に助けを求めることをお勧めする。」と述べた。

「十分な証明資料を提供しても解除できない場合や、コミュニケーションの過程で捜査官に違法行為が見つかった場合（例えば、調査の結果、関係のない資金が関与しているにもかかわらず解除しない場合）、規定に従って申立てや告訴を行うことができる。法律に基づき、公安機関は法定期限内に処理を行う必要がある。」と郭亚涛は述べた。

薛旭はまた、彼と警察との接触状況を詳しく説明した。「上海や内モンゴルの刑事捜査隊は凍結カードの状況を文書で説明し、理由は詐欺に関与しているため、取引注文記録や収入の流れの証明を提供するように求めてきた。最近、私は弁護士に相談してどう申立てを行うかを考えている。」と薛旭は述べた。

しかし、火币の関連責任者は「チェインキャッチャー」に対し、彼らが得たユーザーのフィードバックによれば、今回の凍結カード潮の大部分は3日間の 止付 **の状況であり、3日後には自動的に解除される。」と述べた。

仮想通貨OTC取引において、取引所はプラットフォームとして凍結カード事件においても重要な役割を果たし、一定の責任を負う必要がある。多くのインタビューを受けたユーザーは、プラットフォーム側がOTC業者の入場資格の審査を厳格に行っていないため、大量の不正資金がOTC市場に流入していると不満を述べている。

そのため、「チェインキャッチャー」は火币、バイナンスなどの主要取引所にインタビューを行い、彼らは今後OTC業者の資格審査メカニズムをさらに改善し、取引リスク管理システムの構築やユーザーの安全教育を強化することを表明した。

また、火币はユーザーからの凍結カードに関する苦情をどのように処理するかについて詳しく説明した。「通常、ユーザーに凍結カードの詳細情報、例えば凍結期限、凍結機関、その連絡先を理解させるように導きます。必要に応じて、ユーザーには警察に連絡し、その後警察を通じて火币側と連携してもらいます。」

バイナンスの関連責任者はさらに「警察が調査令状を発行した後、バイナンスの関連部門は警察と協力して関連する取引情報を提供し、ユーザーが銀行カードを最も早く解除できるように支援します。」と「チェインキャッチャー」に述べた。第3四半期全体で、バイナンスの法定通貨部門は警察に対して数十件の調査証拠を協力しており、その中には数億元の詐欺事件も含まれている。

さらに、業界の反マネーロンダリング基準も進行中である。新浪ニュースによると、ブロックチェーン業界の反マネーロンダリング基準に関する討論会が9月22日に北京で開催され、会議ではブロックチェーン業界のアプリケーションやプラットフォームの基本的な反マネーロンダリング技術の安全行動規範や《ブロックチェーン業界アプリケーションの反マネーロンダリング一般的要求》の内容が議論された。これによりOTC市場のさらなる規範化に寄与する可能性がある。

仮想通貨取引は法律規制のグレーゾーンであり、さまざまな資産安全問題が発生することは避けられない。これは監督機関、取引所、OTC業者などの各方面の共同協力に依存し、良好なメカニズムを通じて類似の事件をできるだけ減少させ、業界のコンプライアンスの発展を促進する必要がある。