원망자본 천홍페이: 체인 상 평판 산업 분석

저자: 전홍비, 원망자본

인터넷의 발전은 90년대 "인터넷에서는 상대방이 개인지 모른다"는 익명 시대에서 2004년 페이스북 창립 이후 실명제로 발전했으며, 현재 블록체인 기반의 가치 인터넷은 여전히 익명 시대에 있다.

인터넷에서의 익명성은 충분한 이유가 있지만, 실명 사용은 인터넷을 정보 공유 도구에서 전자 상거래와 같은 이해관계가 얽힌 분야로 심화시킬 것이다. 마찬가지로 블록체인 가치 인터넷이 익명에서 실명으로 전환된다면, 가치 인터넷의 응용 장면을 더 깊이 있는 응용 장면으로 가져올 수 있다.

인터넷상의 ID는 종종 발급된 웹사이트에서 관리된다. 예를 들어, 포럼은 사용자의 게시물과 사용자 괴롭힘 여부에 따라 ID에 대한 처벌을 할 수 있다. 서로 다른 인터넷 ID와 관련 데이터는 해당 ID 발급 웹사이트에 분산되어 있다. 반면 블록체인상의 DID는 종종 객체가 자율적으로 생성하며, 다른 ID와 상호작용하는 데이터는 투명하게 공개되어 네트워크에 존재한다.

우리는 구분할 필요가 있다. 일부 사람들은 개인이 웹사이트를 탐색하는 행동을 개인 데이터로 간주하며, 개인 간의 교류에 해당하지 않으므로 신용 점수의 일부가 되어서는 안 된다고 생각한다. 그러나 웹사이트를 개인으로 본다면, 웹사이트를 방문하는 행동은 신용 점수의 일부로 간주되어야 한다. 따라서 개인 행동 데이터와 개인 간 교류 데이터를 구분하는 것은 신용 점수 산업에서 신중하게 고려해야 할 사항이다. 결국, 개인이 은행 대출을 신청하거나 개인 소비 기록은 개인과 금융 기관 간의 상호작용으로 신용 점수에 포함된다. 개인 데이터와 신용 계산 데이터를 어떻게 구분할 것인가? 신용 점수를 계산할 때 사용자 개인 정보를 어떻게 보호할 것인가?

신원(ID)은 사회의 기반 시설이며, 사람은 태어날 때부터 국가에 의해 신원을 부여받는다. 다양한 사회적 상황에서 다양한 기관에 의해 여권, 운전면허증, 직장증명서 등으로 다양한 신원을 부여받는다. 신원은 외부 인식 수단으로서 사회적 교류의 기초이다. 물론, 만약 한 사람이 원시림에 살고 있다면 신원이 필요하지 않을 것이다. 따라서 사회적 상황은 신원이 존재해야 할 필요성을 제공하며, 사회적 교류가 필요하지 않으면 신원이 필요하지 않다. 재산권은 인권의 가장 중요한 부분으로, 신원을 가지게 되어야 재산권을 가질 수 있다.

평판은 신원에 대한 제3자의 평가 시스템으로, 사회적 교류의 윤활유 역할을 한다. 신생아의 사회적 평판은 0이지만, 그가 사회와 교류를 진행함에 따라 매번 사회와의 상호작용 행동은 흔적을 남긴다. 현실 사회에서 이러한 행동에는 운전 기록, 범죄 기록, 대출 기록, 소비 기록 등이 포함된다.

메타버스 사회에서는 모든 행동이 디지털화되어 더 많은 데이터가 축적된다. 현실 사회에서는 데이터 수집 비용의 제약으로 인해 평판은 주로 금융 분야에 적용되며, 개인 신용으로 불린다. 역사적으로 개인 신용이 없는 사회는 큰 도전에 직면하게 된다. 메타버스에서는 대량의 데이터 접근 용이성과 저비용의 계산 능력으로 개인 평판의 응용이 더 넓은 분야로 확장될 수 있으며, 이를 신용 점수라고 부른다.

현실 사회에서는 모든 객체에 대한 데이터 수집과 신용 점수 계산이 불가능하다. 네트워크 사회에서는 모든 객체에 신원을 부여할 수 있기 때문에, 해당 객체가 제3자와 상호작용을 하게 되면 신용 점수 응용의 이유가 생기고, 해당 객체에 대한 신용 점수를 계산할 가능성이 있다. 현실 사회에서는 일반적으로 실제 신원만이 신용 점수를 가진다. 반면 메타버스에서는 하나의 객체가 여러 신원을 가질 수 있으므로 각 신원에 대해 다른 신용 점수를 가질 수 있다.

신용 점수와 신분증이 연결되어 있는 것처럼, 신용 점수와 밀접하게 연결된 개념은 DID이다. 신분증이 중앙 관리 기관이나 국가에 의해 발급되는 것과 달리, DID는 객체가 스스로 생성한다. DID는 개인이 중앙 집중식 ID 관리 기관의 통제를 벗어나 스스로 ID를 생성할 수 있게 해준다. 체인상의 평판 시스템은 사용자가 자신의 신용 점수를 형성할 기회를 제공하며, 사용자가 중앙 집중식 신용 평가 기관에 의존하지 않도록 한다. 사용자가 자신의 신용 점수 평가에 불만이 있을 경우, 체인상의 평판 사용자는 투명하고 오픈 소스의 신용 알고리즘에 따라 자신의 행동을 조정하거나 더 많은 데이터를 제출하여 점수를 높이거나, 유리한 신용 평가 기관을 선택할 수 있다.

신용 점수와 신용 점수는 데이터 수집, 데이터 모델, 개인 평가, 응용 장면, 다시 데이터 수집으로 피드백되는 순환 구조가 필요하다.

1: 체인상의 평판이란?

특정 DID와 제3자 개인 간의 상호작용 데이터를 기반으로, 평판 수학 모델을 입력하여 계산된 수치이다.

메타버스 내의 모든 객체는 DID를 가질 수 있으므로, DID 간의 상호작용 행동은 평판 시스템 데이터 수집 범위에 포함될 수 있다. 예를 들어, 사용자가 웹사이트를 방문할 때, 사용자는 하나의 DID로서 웹사이트 DID와 상호작용한다.

데이터는 체인상 데이터와 체인 외 데이터로 나눌 수 있으며, 체인 외 데이터의 경우 사용자의 개인 정보를 보호하기 위해 일반적으로 개인 정보 계산 및 ZK 검증을 사용한다.

하나의 객체가 여러 DID를 가질 수 있으므로, 하나의 객체는 여러 평판 점수를 가질 수 있다. 그러나 이는 웹2의 각 웹사이트가 각 ID에 대해 다른 신용 점수를 가지는 것과 다르다. 웹3의 신용 점수는 사용자가 여러 DID를 연결하여 점수를 강화할지 선택할 수 있도록 제어된다. 반면 웹2의 데이터 분산 본질은 연합의 가능성을 결정짓는다.

평판 점수는 수치일 뿐이며, 응용과 사람들 간의 소통을 용이하게 하기 위해 존재한다. 디지털 세계에서 평판 점수는 더 복잡한 데이터 구조로 포장되어 NFT로 응용 장면에 따라 구현될 수 있다.

트위터의 팔로워 수는 평판 시스템의 기본 표현 형태로, 개인의 네트워크 영향력을 나타낸다. 그러나 대량의 팔로워 구매로 인해 이 숫자가 조작되는 경우가 많다. 따라서 조작 방지 메커니즘은 평판 점수 설계의 도전이다. 평판 점수는 주관적 및 객관적 두 가지 평가 시스템을 포함할 수 있다.

2: 전통 신용 점수 산업

2015년, 미국 의회는 FICO가 미국 신용 점수 평가 시장을 독점하고 있다고 인정했다. FICO는 90%의 대출자에게 서비스를 제공하지만, 4500만 명의 미국인에 대한 신용 평가를 수행할 수 없다. 기존 신용 평가 산업은 다음과 같은 결함이 있다:

• 현재 평가 기관과 평가 시스템은 오프라인 및 전통적인 데이터 수집에 의존하기 때문에, 그 사업 범위는 국경의 제약을 받는다. 이는 대량의 국경 간 무역, 전자 상거래 및 많은 이민자의 수요와 모순된다.
• 기존의 평가 시스템은 완전히 역사 데이터에 의존하며, 새로운 주체에 대해 매우 불친절하다.
• 대출자가 국경을 넘는 신청자에 대한 신용 평가를 수행할 수 없기 때문에, 선진국이 개발도상국에 대출하는 것을 제한한다.
• 대출 신청 시, 신청자는 많은 개인 정보를 제공해야 한다(예: lendingclub을 사용한 사용자들은 이를 체감할 수 있다). 이러한 정보는 종종 복사되고 남용된다.
• 신용 평가 기관은 많은 국가에서 소수의 기관에 의해 독점되고 있으며, 대출자와 차입자 모두에게 매우 불친절하다.
• 기존 신용 평가 기관은 디지털 경제의 발전을 따라잡지 못하고 있다. 예를 들어, 한 친구는 자신의 디지털 지갑을 자금 증명으로 사용하여 주택 구매 권리를 얻었지만, 신용 평가 기관은 전통 자산 외의 자산을 고려하지 않는다.

3: 응용 장면 사례

중앙화된 웹사이트 장면에서 평판 점수는 종종 배지, 특권 또는 리베이트를 통해 사용자의 행동을 유도한다. 구글과 페이스북은 개인 행동 데이터를 모니터링하고 분석하여, 플랫폼 회사가 광고를 사용자에게 정확하게 판매할 수 있도록 쉽게 단일 사용자를 분류할 수 있다.

웹3에서는 사용자가 블록체인과의 모든 상호작용이 블록체인에 기록되지만, 웹3 회사의 초기 형태(또는 탈중앙화 및 사용자 개인 정보에 대한 존중)로 인해 오히려 웹3 사회에서 사용자 분석이 부족하다. 따라서 웹3의 응용 확장에 큰 장애가 된다. 개인 정보 보호를 위한 사용자 평판 점수 시스템을 구축함으로써, 우리는 다음과 같은 문제를 해결하거나 완화할 수 있다:

1. 웹3의 발전 동력과 핵심은 커뮤니티와 합의이다. 그러나 익명성으로 인해 웹3 커뮤니티의 발전은 종종 양털을 뜯는 자와 고래에 의해 조작되며, Sybil 공격에 쉽게 노출된다. DID 기반의 평판 점수는 DAO의 작업 효율성과 에어드랍의 효과를 높일 것이다.

BrightID, WorldCoin 등의 프로젝트는 실제 사람을 검증하여 Sybil 공격을 제거하려고 노력하고 있지만, 우리는 이러한 실제 검증이 공격의 난이도를 높일 뿐 실제 공격을 제거할 수 없다는 것을 알고 있다(결국 많은 사람의 신원을 수집하고 통제할 수 있다). 그러나 평판 점수를 통해 Sybil 공격을 제거하는 것이 훨씬 더 효과적일 것이다. 평판을 구축하는 난이도가 많은 ID를 수집하고 통제하는 것보다 훨씬 높기 때문이다.

2. DeFi의 자금 효율성을 높일 수 있다. DeFi의 무허가는 금융 평민화를 촉진하지만, 높은 스테이킹 비율과 KYC 없음은 DeFi의 추가 발전을 제한한다. 현재 일부 새로운 DeFi 프로토콜은 중앙화된 심사 목록을 통해 낮은 스테이킹 비율과 무담보 대출을 제공하고 있다. 예를 들어, Maple Finance가 있다. 그러나 이는 중앙화된 기관의 심사에 의존하므로 서비스 범위가 매우 제한적이며 Jump와 같은 소수의 고객에 국한된다. 또한 Compound와 Aave는 Compound Treasury 또는 Aave Arc와 같은 별도의 자금 풀을 만들어 미국 규제 시스템에 따라 규정을 준수하는 기관 투자자를 대상으로 한다.

3. 인터넷의 스팸을 줄일 수 있다. 사용자는 특정 점수 이상의 평판 점수를 가진 DID의 메시지나 이메일만 수신하도록 선택할 수 있다.

4. TrueFi(체인상의 신용 점수가 있는 무담보 대출). 메타버스에서는 물리적 세계의 신체에 대한 법적 수단이 부족하지만, 사용자의 평판 점수가 불량 행동으로 인해 낮아져 메타버스 내 활동에 충분한 영향을 미친다면, 메타버스 내에서 신용 대출이 가능해질 수 있다.

4: 체인상의 평판 데이터 출처

사람의 행동에 따라 생성된, 기여도, 획득된(earned), 소유된 것으로 분류할 수 있다. 물리적 세계와 웹2와는 달리, ID의 행동 데이터는 일반적으로 특정 장면에 묶여 있으며, 해당 장면의 소유 플랫폼만이 소유하고 해석할 수 있다. 웹3의 개방적 특성은 모든 사람이 어떤 ID의 행동 데이터와 장면의 관계를 해석하는 데 참여할 수 있도록 허용한다. 다른 차원에서 데이터는 사용자가 능동적으로 획득한 것(예: poap) 또는 수동적으로 획득한 것(예: LinkedIn 사용자가 서로 평가하는 것)으로 나눌 수 있다. 사용자는 다른 ID에 NFT를 보내 해당 사용자가 특정 성과를 가지고 있음을 증명할 수 있다.

요약하자면, 체인상의 평판 데이터 출처는 DID의 검증 가능한 자격 증명 메커니즘을 통해 전통적인 신용 점수(예: FICO)를 도입할 수 있을 뿐만 아니라, 사용자의 웹2 및 웹3 행동 데이터를 통합하여 블록체인, 메타버스 및 국경 간 응용 장면에 서비스를 제공할 수 있다.

1. 웹2의 응용 데이터
   사회적 평판 점수에는 Facebook 신원 및 사회적 네트워크, Twitter 계정 및 사회적 네트워크, LinkedIn 계정 및 사회적 네트워크, GitHub 계정 및 참여 프로젝트, Discord 계정 및 사용자 등급, Gitcoin의 참여도가 포함된다.

2. 프로토콜 충성도 지표
   사용자가 프로토콜을 사용하는 정도, 거버넌스 투표에 참여하는 행동, 프로토콜 토큰을 보유한 역사적 시간을 기반으로 이 지표를 계산하고, 사용자에게 해당 수익, 투표 가중치 및 스테이킹 비율을 부여한다.

3. 공공 체인 충성도 지표
   사용자의 공공 체인 계좌 역사 및 사용 빈도, 크로스 체인 빈도 등을 기반으로 사용자가 공공 체인에 참여하는 정도를 판단한다.

4. NFT 충성도 지표
   사용자가 참여하여 구매한 시간, 보유한 시간의 길이 및 거래 빈도를 기반으로 사용자가 NFT 프로젝트에 대한 충성도를 판단한다.

5. 산업 이력서
   GitHub를 통해 프로그래머가 오픈 소스 소프트웨어에 참여한 정도를 판단하는 것처럼, 우리는 사용자의 블록체인 참여 행동 데이터를 통해 사용자의 산업 이력서를 작성할 수 있다.

6. 에어드랍 점수
   사용자가 에어드랍에 참여하고 에어드랍된 토큰을 빠르게 판매했는지 추적하여 사용자가 투기꾼인지 충성스러운 사용자인지 판단하고, 에어드랍을 받을 가치가 있는지를 평가한다.

7. 특정 작업을 완료하거나 활동에 참여하여 얻은 배지.

5: 다양한 플레이어 비교

1. Violet
오프라인 ID 인증을 위한 플랫폼.

2. Koodos
사용자가 수집한 콘텐츠를 통해 사용자를 설명하는 플랫폼.

3. Spectral
Web3 신용 위험 평가 기반 시설인 Spectral은 2300만 달러의 자금을 조달했으며, General Catalyst와 Social Capital이 주도하고, 삼성, Gradient Ventures, Section 32, Franklin Templeton, Circle Ventures, Jump Capital 등이 참여했다. 현재까지 이 회사는 약 3000만 달러를 모금했다.

Spectral은 전통적인 FICO 점수에 해당하는 체인상의 점수를 구축하여 다중 자산 신용 위험 예측기(MACRO) 점수라고 부르며, 사용자가 플랫폼을 통해 체인상의 점수를 확인할 수 있도록 한다. 자금 조달은 신용 점수 네트워크를 구축하고 점진적으로 규모를 확장하는 데 사용될 것이다.

Spectral은 프로그래밍 가능한 평판 프로토콜로, 신용 위험 분석을 통해 체인상의 자본 효율성을 촉진한다. 완전히 프로그래밍 가능하고 조합 가능한 금융 기반으로서, Spectral의 신용 점수는 무허가로 기존 금융 응용 프로그램을 실행할 수 있도록 하며, 신용 위임 및 증권화된 부채와 같은 혁신적인 구현을 위한 기반을 마련한다.

Spectrum의 첫 번째 제품은 체인상의 신용을 나타내는 MACRO(다중 자산 신용 위험 예측기) 점수로, 체인상의 대출 역사, 청산 역사, 채무 및 상환 금액, 신용 조합 및 신용 역사 길이를 기반으로 하여 대출자에게 차입자 위험을 평가하는 개선된 메커니즘을 제공한다.

동시에 Spectrum은 사용자의 체인상 거래 역사를 나타내는 대체 불가능한 신용(NFC) 개념을 도입하며, NFC는 사용자가 지갑을 묶고 체인상 거래 역사를 단일 조합 자산(erc-721)으로 동기화할 수 있도록 한다. MACRO 점수와 NFC의 조합은 조합 자산의 체인상 거래 역사에서 금융 응용 프로그램을 초월하는 새로운 원리를 도입하는 새로운 프로그래밍 가능한 신용 자산 범주 프레임워크를 생성할 수 있다.

자금 조달 역사: 2021-11, 675만 달러 자금 조달 완료 발표, Polychain Capital이 주도하고, Galaxy Digital, ParaFi Capital 등이 참여했다.

4. Noox Noox
Web3 사용자가 체인상 작업을 기반으로 배지를 발행할 수 있는 플랫폼으로, 누구나 배지 기준에 임의의 규칙을 프로그래밍할 수 있도록 하며(예: 상호작용 수, 상호작용 금액, 상호작용 유형), 조건을 충족하는 경우 다른 사람들이 이를 수령할 수 있도록 한다. 이러한 배지는 양도할 수 없는 SoulBound NFT로, 누구나 체인상 상호작용을 속성이나 성과로 표시할 수 있도록 지원한다. 간단한 배지 형식을 통해 사용자는 체인상에서의 상호작용, 참여 및 기여를 쉽게 증명할 수 있다.

Noox는 지갑 주소의 데이터가 사용자가 Web3에서의 삶을 위한 진정한 디지털 신원을 생성하는 데 중요한 요소라고 생각하며, 사용자가 보유한 NFT는 그가 암호화 및 Web3에서의 속성, 관심사 및 성과를 나타내는 유일한 식별자로, 새로운 기회를 열기 위해 그의 체인상 신원으로 작용한다. 다른 응용 프로그램과 프로토콜은 배지를 로컬 통합하여 개방형 혁신을 촉진할 수 있다.

자금 조달 소식: 2022-04, 200만 달러의 시드 라운드 자금 조달 완료 발표, Collab+Currency가 주도하고, Electric Capital, Sfermion, SamsungNext, POAP 및 Alphanonce가 참여했다.

5. NFT3
NFT3는 Web3 및 메타버스 포털을 위한 탈중앙화 신원 및 신용 네트워크로, 신원 문제에 적용할 스테이킹 인센티브 모델을 설계했다. 이는 Web 3.0에서 개인의 직접적인 화폐화 경로를 창출하고, Web 3.0 응용 프로그램의 복합 수준 창작 및 혁신을 위한 인프라 구성 요소를 제공한다. 이는 사용자의 조건 가치를 다양한 프로젝트, 사회적 네트워크, 회사 및 기관에서의 데이터와 연결할 수 있다.

NFT3는 DID를 활용하여 Web3 여권 플랫폼을 만들고, 사용자 개인 신용 점수 시스템을 구축할 것이다. NFT3는 사용자가 통합된 신원을 생성할 수 있도록 하여, 이를 통해 모든 Web 3.0 응용 프로그램과 연관시킬 수 있도록 하여 가상 신원의 기본 문제를 해결할 것이다. 이는 사용자가 소유한 NFT를 생성하고 이를 DID 또는 분산 식별자에 포장하여 이루어지며, 이러한 식별자는 네트워크에서 전파될 수 있지만 항상 소유자의 NFT3로 돌아간다.

NFT 기반 DID 신원 외에도, NFT3는 사용자 바인딩된 사회적 계정 정보 및 다중 체인 주소 정보를 기반으로 한 정밀 신용 점수 시스템인 NCredit를 구축할 것이다. 사용자의 NCredit 점수는 그의 개인 신뢰도를 반영하며, 점수가 높을수록 사용자는 더 신뢰할 수 있다. 동시에 NFT3 사용자는 여러 곳에서 더 높은 신용 점수의 혜택을 누릴 수 있다. 예를 들어, 체인상 거버넌스에서 더 높은 투표 가중치; 대출 시 낮은 이자율; 대출 시 더 높은 담보 대출 이자율; IDO 참여 시 우선권 및 더 많은 할당량 등이 있다.

6. Union Finance
이더리움과 Arbitrum에 배포된 신용 프로토콜로, 어떤 주소도 허가 없이 암호화된 방식으로 체인상에서 신용 한도를 축적할 수 있도록 하여, 신용을 신뢰할 수 있는 대출로 전환하는 비용을 제공하며, 신뢰할 수 있는 DAO나 개인 등에게 대출 노출을 제공하여 자금의 유동성을 높인다. 그 토큰 UNION은 Union 프로토콜을 통해 얻은 양도 불가능한 SBT로, 구매하거나 판매할 수 없으며, 오직 거버넌스 권한만 가진다.

7. Sismo
제로 지식 증명을 사용하여 사용자의 다른 계정(예: ENS 및 트위터 또는 GitHub)에 배지를(NFT) 발급하여 이더리움 프로필을 구축하며, 사용자는 비공식적으로 자신의 평판을 공개 프로필에 통합할 수 있다. 이 방법은 제로 지식 증명이 다음 암호화 분야에서 어떻게 작용할 수 있는지를 보여주는 혁신적인 접근 방식이다.

응용 장면:

사용 사례 1: NFT 보유 증명, 보유자 커뮤니티 접근
Sismo를 사용하여 사용자는 Twitter에서 공유하는 .eth ENS 이름에 대해 ZK 배지를 생성할 수 있다: "Cryptopunk의 소유자", 어떤 Cryptopunk를 사용했는지 또는 어떤 이더리움 계정(및 전체 역사)을 사용했는지 공개하지 않고 소유권을 증명할 수 있다.

그런 다음 사용자는 이 표준화된(ERC1155) ZK 배지를 사용하여 토큰으로 보호된 커뮤니티(예: 개인적인 디스코드 채널, guild.xyz 또는 collab.land에서 구축한 서비스)를 접근할 수 있다.

사용 사례 2: DeFi
Sismo 점수는 또한 맞춤형이고 더 복잡한 배지를 제공할 것이다. DEX 거래자는 여러 개인 거래 계좌에서 "DeFi 점수" ZK 배지를 자신의 주요 체인상 거래 계좌로 발행할 수 있다.

이 DeFi 점수는 그들의 모든 거래 데이터의 집계 및 계산 결과가 될 것이다. 사용자는 이후 이 증명을 사용하여 더 나은 대출 금리를 얻을 수 있으며, 사용자는 자신의 신뢰도를 증명했기 때문이다.

사용 사례 3: 더 나은 거버넌스
DAO에 대해서도 훌륭한 도구가 될 것이다. Aave 커뮤니티를 예로 들면, 사용자는 Sismo를 통해 ZK 배지를 발행할 수 있다: Aave 커뮤니티 구성원은 "100 AAVE 이상 보유", "10개 이상의 제안에 투표" 또는 "제안 생성"에 해당한다.

사용자는 Twitter에서 자신의 .eth 이름을 표시하거나 Aave 거버넌스 포럼에서 제안할 때 또는 사용자 정의 스냅샷 투표 전략에서 이를 사용할 수 있다.

8. Coordinape
Yearn이 DAO를 위해 출시한 탈중앙화 급여 관리 시스템으로, 탈중앙화 팀과 DAO가 기여자에게 보상이나 보조금을 자동으로 지급할 수 있도록 하여, 상향식 관리나 HR 고용 없이도 가능하다. Coordinape는 DAO의 로컬 환경에서 기여 평판을 추적할 수 있는 강력한 도구이다. DAO 내의 많은 기여자는 서로의 작업을 평가하여 누가 가장 많은 기여를 했고 가장 큰 가치를 창출했는지를 판단할 수 있다. 다른 구성원의 작업을 평가할 때, 종종 평가되는 것은 작업의 질과 작업량이지 사회적 영향력이 아니다.

9. Karma
DAO 기여자를 위해 구축된 평판 시스템으로, 간단히 말해 커뮤니티 구성원의 DAO 참여 성과를 결합하여 각 구성원에게 Karma 점수를 부여한다. 점수가 높은 구성원은 적극적인 기여자로 간주된다. Karma를 통해 DAO는 어느 정도 활발한 구성원을 쉽게 선별할 수 있으며, 적극적인 기여자는 적절한 보상을 받고 다른 DAO에 의해 더 잘 발견될 수 있다. 6월 7일 기준으로 Karma와 협력하는 DAO는 ENS, Gitcoin, Aave, Compound, Balancer, Lido, Uniswap 등 25개이다.

10. Atlendis
Protocol은 Atlendis Labs에서 개발한 무담보 대출 프로토콜로, 현재 과도한 담보 자금 효율성을 해결하기 위해 설계되었다. 차입자(예: Dapp, DAO 등)에 대해 Atlendis Protocol은 먼저 심사를 진행하며, 화이트리스트에 등록된 경우에만 대출 자격이 주어진다. 둘째, 대출자는 대출 금리를 사용자 정의하고 차입자를 선택할 수 있으며, 전통적인 과도한 담보 대출 프로토콜보다 더 높은 APR을 얻을 수 있다.

Atlendis Protocol의 영감은 2021년 이더리움 글로벌 MarketMake 해커톤에서 비롯되었으며, 2021년 4월 ConsenSys의 4명의 동료에 의해 설립되었다.

11. ARCx
탈중앙화 평판 프로토콜로, 사용자가 탈중앙화 금융 세계에서 체인상 행동을 통해 이익을 해방할 수 있도록 한다. ARCx는 대량의 데이터를 처리하고 점수화한 후, 이를 사용자의 여권(양도 불가능한 NFT)에 업로드하여 이를 실현한다.

ARCx는 각 DeFi 여권 보유자의 신용 점수에 따라 체인상 주소의 평판을 정량화한다. 신용 점수는 보유자의 이더리움 주소의 역사적 활동을 분석하여 결정되며, 범위는 0에서 999점으로 설정된다. 이 신용 점수는 프로토콜이 사용자에게 제공하는 담보 비율을 결정한다. 여권을 신청한 후, 사용자는 여러 "게임"에서 자신의 점수를 극대화하여 체인상 평판을 높이도록 유도된다. 이를 통해 사용자는 더 낮은 담보 비율로 대출을 받을 수 있는 다양한 혜택을 얻을 수 있다.

ARCx는 참여자에게 신뢰할 수 없는 방식으로 평판 시스템을 구축하고, 다른 프로토콜과 플랫폼에 신뢰할 수 있는 평판을 식별하고 보상하며 추가로 장려하는 메커니즘을 제공하여 웹3에 서비스를 제공한다.

12. Reputation DAO
검증 가능하고 탈중앙화된 프로그래밍 가능한 DeFi 신용 점수 시스템으로, AML/KYC, 전통 신용 점수 및 사회적 미디어 데이터를 포함한 체인 외 데이터를 매핑할 수 있다. Chainlink 예측기, DAO, 스마트 계약 프로토콜 및 그 사용자에게 신뢰할 수 있는 중립 신용 서비스를 제공하여 개인이 스마트 계약과 상호작용할 때 실제 세계의 금융 데이터와 신원을 활용하여 특정 계좌 위험 지표에 대한 평가를 강화하고 담보 대출 프로세스를 줄일 수 있도록 한다.

Reputation DAO는 다음과 같은 방식으로 신용 데이터를 수집하고 분석한다:

첫째, 스캔 및 연결. Reputation DAO는 개인 DeFi 계좌, 예측기 및 DAO의 데이터를 스캔하는 데 집중한다. 이후 Chainlink에서 지원하는 탈중앙화 예측기 네트워크를 사용하여 필요한 관련 체인 외 신용 서비스를 연결한다. 예를 들어 신원 서비스, 관련 AML/KYC 검사, FICO/Vantage 점수 및 관련 사회적 미디어 데이터가 포함된다.

둘째, 분석 및 계산. 데이터를 획득한 후, Reputation DAO는 개인 계좌, 예측기 및 DAO와 관련된 스캔 데이터를 분석하고 정렬한다.

셋째, 시각화. 분석된 데이터는 시각화되어 사용자가 자신이나 타인의 체인상 상호작용 정보를 사용할 수 있도록 한다. 계좌, 예측기 및 DAO는 체인상 거래 역사를 보고 검사할 수 있으며, 관련 신용 지표를 평가할 수 있다.

13. Atem
NFT 기반의 그룹 소셜 플랫폼으로, NFT를 통해 사용자를 연결하고 NFT 기반의 소셜 네트워크를 탐색하며 NFT 자산과 소유자, 그리고 소유자 간의 관계 표현을 풍부하게 한다. Atem 플랫폼의 그룹은 개인이 소유한 Token 또는 NFT를 기반으로 형성되며, 거래와 원활하게 결합된다. 사용자는 자신이 보유한 NFT에 따라 다양한 커뮤니티에 쉽게 들어가고, 그룹 내 사람들과 논의하거나 P2P 거래를 할 수 있다.

모든 그룹과 채널은 DAO 거버넌스 시스템을 채택하여 사용자들이 커뮤니티 규칙을 공동으로 결정한다. 예를 들어 그룹 이름, 로고, 사용자 금지 및 dApps에서 사용할 수 있는 탈중앙화 커뮤니티 NFT 생성 등을 결정한다. 또한 Atem 플랫폼의 데이터는 탈중앙화 방식으로 저장되며, 완전한 익명성과 P2P 암호화를 보장한다.

2022년 5월 23일, 다중 체인 Web3 소셜 프로토콜 Atem Network가 AtemChat 공개 테스트를 공식 출시했다.

14. Sublime
전형적인 신용 점검과는 달리, Sublime은 사용자가 디지털 신원을 활용하여 담보가 부족한 대출을 받을 수 있도록 한다. 소셜 미디어 프로필 외에도, Sublime은 암호화 및 NFT를 담보로 지원할 것이다.

15. 본체의 Oscore
체인상의 평판 시스템을 구축하기 시작했다. Oscore는 사용자의 체인상 행동 및 자산 통계를 통해 사용자의 체인상 신용 점수를 계산한다. 이 점수는 DeFi 프로젝트에 참여할 때의 이자율 및 담보 대출 시의 담보 비율에 영향을 미친다.

16. Teller Finance
Mina의 제로 지식 증명 기술을 통해 사용자의 신용 점수가 특정 임계값보다 높은지 검증하여 대출 여부를 결정한다. 사용자는 신용 점수 조회 웹사이트에 로그인하여 로컬에서 제로 지식 증명을 생성하고, 자신의 신용 점수가 특정 임계값보다 높다는 것을 증명하며, 이 증명을 체인에 기록한다. 이 과정에서 사용자는 자신의 신용 점수, 사회 보장 번호 등 모든 개인 정보를 노출하지 않는다.

17. MetaFinance
신원 시스템 생태계를 구축하고 있다. MetaFinance는 원주율 체인 데이터 기록을 사용하여 신원의 프로필을 정의하며, 사용자의 체인상 프로필(대출 및 상환 기록, 송금 기록 등)을 기반으로 더 세분화된 응용 장면을 개척할 것이다.

18. Galaxy
Galaxy는 성과의 증명으로, 온라인 및 오프라인 데이터를 포함하며, 온라인 증명서는 자동으로 생성된다. 예를 들어: uniswap 및 opensea 거래자는 체인상 LinkedIn이 된다.

Galaxy는 개발 키트를 제공하며, 프로젝트 측은 Project Galaxy의 NFT 기반 인프라를 통해 체인상 증명 데이터 네트워크를 구축하고 배포하여 커뮤니티 구성원을 관리할 수 있다. 공식적으로는 Galaxy OAT(체인상 성과 토큰)이라고 하며, 사용자의 모든 성과를 기록한다. 이러한 사용자 행동 데이터로 형성된 증명서는 매우 유용하며, 사용자가 과거에 얻은 성과를 표시하는 개인 이력서와 같다. 일반 사용자에게는 다른 사람들이 사용자의 과거 성과를 통해 자신을 더 잘 이해할 수 있도록 한다.

개발자에게는 위에서 언급한 신용 평가를 통한 대출 발급, 공회에서 증명서를 통해 인재를 모집하는 것 외에도, 커뮤니티 기여자에게 보상을 제공할 수 있다. 또한 사용자의 특정 행동에 따라 사용자를 기본적으로 판단하여 목표 고객을 정확하게定位할 수 있다. 모든 OAT NFT의 메타데이터는 IPFS 및 Filecoin이 지원하는 NFT.Storage에 저장된다. 공식적으로는 현재까지 100개 이상의 파트너가 Project Galaxy에서 500개 이상의 활동을 시작했다. 현재 Project Galaxy는 3000개 이상의 자격 증명 태그를 보유하고 있으며, 3000개 이상의 신용 기반 활동을 완료했다.

Project Galaxy는 최근 1000만 달러 자금 조달을 발표했으며, 많은 유명 투자자들이 참여했으며, Multicoin Capital과 Dragonfly Capital이 주도했다. 현재 이 프로젝트는 Ethereum, Polygon, Fantom, Solana, BNB Chain, Arbitrum 및 Avalanche의 7개 공공 체인을 지원한다.

19. poap, layer3.xyz, rabbithole
이러한 프로젝트의 공통된 특징은 토큰을 활용하여 사용자가 특정 프로토콜에 참여하도록 유도하는 것으로, 상당 부분 토큰 기반의 제휴 마케팅과 유사하다.

20. Bloom
2018년에 설립된 이더리움 및 IPFS 기반의 탈중앙화 신용 점수 프로젝트(신용 점수는 BloomScore라고 함)로, 연합 네트워크를 통해 사용자의 신원을 검증하고, 신용 스테이킹 메커니즘을 통해 서로 신뢰 네트워크를 구축한다. Bloom은 암호화 산업에만 국한되지 않고 전통 신용 산업과 경쟁하여 전통 산업에 서비스를 제공한다. 전통 신용 회사인 FICO와 비교할 때, Bloom의 경쟁 우위는 기존 신용 산업의 문제를 해결하는 솔루션을 제시하는 것이다. 여기에는 사용자의 신용 점수가 국경을 넘지 못하고, 신용 평가가 역사 데이터에만 의존하며, 대출자가 국경을 넘는 신청자를 평가할 수 없고, 대출 신청자의 자료가 개인 정보를 보호하지 못하며, 신용 데이터가 독점되는 문제가 포함된다.

Bloom 프로토콜은 BloomID, BloomIQ(신용 기록), BloomScore(신용 점수)를 포함한다.

ERC20 토큰을 발행하였으며, BLT는 소비자 버전, 기업 버전 및 개발자 버전을 제공한다. 소비자에게는 Transunin과 공동으로 무료 신용 점수 모니터링 서비스를 제공하며, 무료 신원 보호 및 경고 서비스를 제공한다.

21. TrueFi
2018년에 설립된 가장 영향력 있는 블록체인 신용 대출 프로토콜로, 현재 거래 기관에 안정적인 무담보 대출 서비스를 제공하는 데 집중하고 있으며, 향후 기업 및 개인에게 무담보 대출을 제공할 예정이다. TRU 토큰을 발행하고, 사용자 자금을 보호하기 위해 SAFU 기금을 설립하며, 프로토콜 간 대출을 지원한다. TrueFi 신용 적격성 점수를 구축하여 차입자의 신용 한도 및 이자율 수준을 평가한다. 이 신용 점수의 평가 차원에는 다음이 포함된다:

• 회사 배경: 규정 준수, 법무 및 재무를 포함한다.
• 상환 역사: 현재 TrueFi 내의 상환 역사만 포함되며, 향후 더 많은 데이터 출처로 확장될 예정이다.
• 운영 및 거래 역사: 암호화 및 전통 금융 분야의 거래 데이터를 포함한다.
• AUM: 관리 자산 규모, 자산 유형 및 수탁 회사를 포함한다.
• 신용 지표: 레버리지, 유동성 및 위험 노출을 포함한다.
• 대출 승인 과정은 TRU 토큰 스테이커 투표와 평가 위원회 투표의 두 단계로 나뉜다.
• 모든 대출은 고정 이자율 및 고정 기간이다.

현재까지 총 168억 달러의 대출이 발행되었으며, 상위 5명의 차입자는 10억 달러를 차지하고 있으며, 집중도가 매우 높다. 현재까지 0%의 부실 채권이 발생하였다. 팀은 78명이다. 이 산업의 다른 경쟁자로는 Maple Finance, GoldFinch, Clearpool, Atlantis Loans가 있다.

22. Goldfinch
탈중앙화 대출 프로토콜로, 대출자가 인도, 멕시코, 나이지리아 및 기타 동남아시아 국가의 오프라인 사용자에게 대출할 수 있도록 하며, 이러한 사용자는 10% 이상의 이자를 지불할 수 있으며, 암호화폐 시장과는 관련이 없다. 대출자는 우선 및 후순위로 나뉘며, 후순위 대출자가 신청 대출자를 평가한다. 이 프로젝트의 투자자에는 a16z, coinbase 및 몇몇 영향력 있는 개인이 포함된다.

22. Velocity Network
직업 기록 저장소를 구축할 계획으로, 사용자가 자신의 기술과 경험을 체인에 저장할 수 있도록 한다. 문서에 따르면, Velocity Network는 자체 블록체인을 구축할 계획인 것으로 보이며, 실제 응용 프로그램을 구축하기 전에 많은 준비 작업이 필요하다. 직업 기록은 기관에서 발급된다. 그러나 백서에서는 프리랜서 플랫폼을 통합하여 과거 데이터를 검색할 것이라고 언급하고 있다. Velocity Network의 목표 고객/사용자는 기관으로, 그들이 주로 신청자의 지갑에서 검증 세부 정보를 확인하는 데 혜택을 받을 것이다.

23. Credly
플랫폼에서 기술을 검증할 수 있는 디지털 배지를 제공한다. 이는 훌륭한 아이디어이며 올바른 방향으로 나아가고 있지만, 탈중앙화된 솔루션이 아니며 특정 기관의 인증만 포함된다. 본 문서에서 설명하는 개방 생태계의 장점은 혁신가와 잠재적인 새로운 검증 솔루션을 위해 개방성을 유지하여 모든 경험과 기술을 이력서에 포함할 수 있도록 한다.

24. hive.one
암호화 인식이 있는 연구원, 엔지니어, 디자이너 등으로 구성된 팀이 개발한 알고리즘 플랫폼으로, 사용자의 소셜 채널에 관련성 점수를 제공한다. 먼저 트위터에서 기준 점수 메커니즘인 peoplerank를 구축하며, 이 작업은 구글의 pagerank와 유사하게 작동하지만, 해당 알고리즘은 관련성 점수를 웹페이지에 적용하는 것이 아니라 소셜 채널을 통해 전송된 대화나 메시지에 적용한다.

25. MetaVisa
웹3 신용 점수 프로토콜 MCS로, 사용자에게 특권, 낮은 대출 이자율 및 배지를 제공한다.