대화 조창펑: 초고가 NFT를 이해할 수 없으며, 곧 본사 주소를 발표할 예정이다

출처：《포춘》 잡지

편집: 비스킷, 체인캡처

런던의 가장 세련된 호텔에서, 키가 큰 자오창펑(이하 CZ)은 짙은 파란색 정장과 흰색 셔츠를 입고, 웨이터의 눈에는 별로 눈에 띄지 않았다. 그래서 그가 다른 부자들과 아침 식사를 할 때, 웨이터는 그를 식당의 한 외진 구석으로 안내했고, 다음 한 시간 동안 이 암호화폐의 슈퍼 억만장자는 여전히 낮은 프로필을 유지했다.

만약 마크 저커버그가 들어온다면, 즉시 웨이터에게 인식될 것이다. 확실히, CZ는 저커버그와는 다르며, 암호화 산업 외부에서는 거의 알려지지 않았다. 그러나 44세의 바이낸스 창립자이자 CEO의 자산은 저커버그와 비슷하다. 블룸버그는 CZ의 순자산이 960억 달러에 달한다고 추정하고 있다. 이 숫자는 암호화 시장의 변동성에 따라 크게 달라지지만, 3월 말에는 740억 달러에 불과했음에도 불구하고, 여전히 그를 지구에서 가장 부유한 사람 중 하나로 만든다. CZ는 부가 다른 사람에게 깊은 인상을 남겨야 한다는 생각에 혼란스러워 보인다. "그들이 내 자산이 그렇게 많다고 생각한다면, 그들 마음대로 하라." CZ는 나에게 말했다, "이건 허구의 가격이다."

그를 아는 사람들에게 CZ는 경제 분야를 완전히 뒤엎을 가능성이 있는 산업의 정점에 있다. 어떤 기술 지표로 평가하든, 그는 번개처럼 빠른 속도로 정상에 올랐다. 2017년 바이낸스를 설립한 이후, 그는 이를 세계 최대의 암호화폐 거래소로 성장시켰으며, 현재 이 플랫폼은 약 1억 사용자를 보유하고 있다. 회사에 따르면, 바이낸스의 거래량은 다른 어떤 플랫폼보다도 훨씬 많으며, 2021년 암호화 호황의 해에 총 거래량은 놀라운 34.1조 달러에 달했으며, 거래소는 각 거래에서 수수료를 부과한다. 바이낸스 내부 소식통에 따르면, 거래량과 수수료, 암호화폐의 예상 성장률에 따라, 현재 회사의 가치는 약 3000억 달러로, 경쟁사인 코인베이스의 시가총액의 거의 6배에 달한다.

따라서 CZ가 보이지 않는 부자로서의 사실도 드러났다. 현재 시가총액 약 2조 달러의 암호화 자산이 세계 경제의 주류에 합류하고 있다. 가장 분명한 징후는 3월 9일, 바이든 대통령이 미국의 모든 정부 부서에 암호화 기술을 세계 최대 경제에 통합하는 제안을 긴급히 작성하라는 행정 명령을 발표한 것이다.

CZ와 같은 암호화폐 경영진에게 바이든의 명령은 그들이 오랫동안 기다려온 승인 도장으로, 모든 규제 문제에서 벗어날 기회를 의미한다. 바이낸스는 규칙을 무시하고 소비자를 착취했다는 비난을 받으며 성장해왔고, 따라서 규제 위험이 크다. 3월 초, 우리가 런던에서 만난 전날 밤, CZ는 영국 정부 관계자 및 입법자들과 함께 와인 모임에 참석하여 현재 바이낸스 운영이 금지된 국가의 지도자들 앞에서 좋은 기업 이미지를 보여주었다.

CZ의 직장 복장도 변화하고 있다. 오랫동안 그는 바이낸스 로고가 있는 운동 티셔츠나 폴로 셔츠를 입었다. 이는 그가 세계에 합법화를 암시하는 반항자의 복장 변화 과정이다. (CZ의 유일한 문신은 오른쪽 팔뚝에 있는 바이낸스 로고이다.)

CZ에게 존경을 얻는 것은 유일한 도전이 아니다. 디지털 자산이 점점 더 보편화됨에 따라 경쟁자가 늘어나고 있으며, 전통 금융 기관과 신흥 금융 기관이 이 분야에 진입하면서 바이낸스가 지배적 위치를 유지할 수 있을지에 대한 우려가 커지고 있다. 사람들은 암호화폐의 성격이 투기에서 투자로 전환되어 세계에 건설적으로 기여할 수 있기를 바란다.

"사람들은 암호화폐에 투자하고 있다. 왜냐하면 그것이 새롭고 멋져 보이기 때문이다," CZ는 아침 식사 중에 말했다. 그러나 그는 덧붙였다, "이건 20년 전의 인터넷과 같다: 속도가 느리고, 전자 상거래는 작동하지 않으며, 소셜 미디어도 없다." CZ는 이것이 변할 것이라고 믿고 있으며, 암호화 산업이 결국 몇 가지 현상을 변화시킬 것이라고 확신하고 있다. 그는 바이낸스가 이 과정에서 주도적인 역할을 하겠다는 결심을 하고 있으며, 그 이유 중 하나는 그가 바이낸스의 초기 주식을 많이 보유하고 있기 때문이다. (CZ와 회사는 그가 얼마나 많은 바이낸스 주식을 보유하고 있는지 공개하지 않지만, 최대 90%에 달할 것으로 추정된다.)

2월의 첫 번째 주식 인수에서, 바이낸스는 포브스에 2억 달러를 투자했으며, CZ는 이 브랜드에서 암호화폐 제품을 출시하기를 희망하고 있다. "우리는 모든 분야를 주목하고 있다: 게임, 소셜 미디어, 전자 상거래," 그가 말했다. "당신이 어떤 비즈니스를 선택하고 그것을 암호화폐와 결합하면, 암호화폐가 더 강력한 금융 조달 능력을 제공할 것이라는 것을 알게 될 것이다."

모든 것이 믿기지 않는 것처럼 들린다. 수년 동안 암호화 자산은 금융 세계의 변두리에서 거래되고 있었다. 그러다 황소 시장이 폭발하고 수백만 명이 집에 머물며 저축을 투자하고 부업 수입을 늘리기 위해 방법을 찾았다. 사람들은 빠르게 부자가 되는 암호화 이야기(그리고 머스크의 트윗)에 쉽게 매료되어 투자자들이 몰려들었다. 전통 금융 기관은 조심스러움에서 환영으로 전환하고 있다. 예를 들어, 페이팔은 지난해 5월 암호화폐 결제를 수용하기 시작했고, 비자는 현재 암호화폐와 연계된 신용 카드를 발급하고 있다.

암호화폐의 발전 속도는 금융 규칙을 깨뜨리고, 스타트업이 번창할 수 있는 회색 지대를 열었다. CZ는 간단한 비즈니스 모델을 통해 수익을 올리고 있다. 2017년 바이낸스를 출시할 때, 그의 아이디어는 일반인을 위한 암호화 슈퍼마켓을 만드는 것이었다. 그들이 10달러를 가지고 있든 수백만 달러를 가지고 있든 투자할 수 있도록 하는 것이다.

5년이 지난 지금, 바이낸스는 482종의 디지털 토큰과 자신의 암호화폐 BNB의 거래 시장을 실현했으며, 82종의 법정 통화와 상호 변환된다. 바이낸스는 또한 160만 사용자가 거래 플랫폼에서 비대체 토큰(NFT)을 구매하고 있으며, 이는 실제 세계의 독특한 작품의 디지털 버전이다. 블룸버그는 바이낸스의 지난해 수익이 두 배 이상 증가하여 2020년의 55억 달러에서 2021년 약 200억 달러로 증가했으며, 그 대부분이 거래 수수료에서 발생했다고 추정하고 있다. "그들의 성공은 우연이 아니다," 투자 서비스 회사 D.A.의 핀테크 수석 주식 분석가 크리스 브렌들러가 말했다. "그들은 최고의 기술, 최고의 플랫폼, 최고의 실행력을 가지고 있다."

바이낸스가 가지고 있지 않은 것은 금융 도구의 보장과 견제이며, 이는 CZ가 운동복 대신 재킷을 입는 이유를 설명할 수 있다. "우리는 현재 모든 규제 기관과 소통하고 있다," 그가 말했다, "우리는 이전에 직면했던 문제를 해결하고 있다."

바이낸스는 얼마나 간단한가? 파리에서 온 15세 암호화 투자자는 말했다. "나는 11세 또는 12세 때 암호화에 대해 들었다," 하드리엔 지랄-가타스가 나에게 말했다. 두 년 전, 하드리엔은 부모에게서 500유로를 빌려 어머니의 신원으로 바이낸스 계정을 등록한 후, 그 돈을 비트코인 등 암호화폐에 투자했다. 그의 가치는 2년 안에 거의 700% 상승했다. 그는 또한 자신의 암호 자산을 보호하기 위해 120유로를 들여 지갑을 구매했다. 이제 하드리엔은 용돈으로 현금을 사용하지 않고, 검은색 바이낸스 신용카드를 사용하여 구매 시 2%의 캐시백을 받는다. 이 혜택은 프랑스에서 많은 사람들이 알지 못하는 것이다. "암호 세계의 발전은 놀랍다," 그가 말했다.

하드리엔의 나이 때, CZ의 삶은 완전히 달라졌다. 그는 중국 장쑤성의 한 농촌에서 자랐다. 아버지는 대학 교수였으며, 자산 계급의 경향으로 인해 대도시에서 추방되었다. "우리는 배급제를 시행했다," 그가 말했다, "고기를 사려면 고기 구매 티켓을 받아야 했다."

1989년, CZ의 아버지는 밴쿠버에서 박사 학위를 취득하고 있었다. 어머니는 이 혼란스러운 시기에 두 아이를 데리고 캐나다 베이징 영사관 밖을 배회하고 있었다. 그들은 줄을 서서 블록을 몇 바퀴 돌며 36시간을 기다린 끝에 가족 재회를 위한 비자를 받았다.

밴쿠버로 이사하는 것은 12세의 CZ에게는 전혀 새로운 세계였다. "나는 처음으로 신선한 우유를 마셨다," CZ는 놀라워했다. "내 고등학교 시절은 정말 멋졌다." 그는 맥도날드에서 시급 3.50달러로 일하며 돈을 버는 맛을 처음으로 느꼈고, 배구 심판으로 시급 12.60달러를 벌었다. 그는 또한 셰브론 주유소에서 야간 근무를 하기도 했다.

소프트웨어 개발자로서 CZ는 도쿄와 뉴욕에서 수년간 일하며 블룸버그 거래 소프트웨어 개발에 참여했다. 2013년 중국으로 돌아와 친구들과 포커 게임을 하던 중 비트코인에 대해 들었다. 그들의 권유에 따라 그는 상하이의 아파트를 팔고 암호화폐에 100만 달러를 투자했다. 포커 파트너이자 벤처 캐피탈리스트인 다밍 주는 CZ가 바이낸스를 시작했을 때 "우리는 그가 무엇을 하고 있는지 전혀 몰랐다. 하지만 그는 매우 고집이 세었다"고 회상했다. 주는 그의 친구의 스타트업에 약 100만 위안(약 157,000달러)을 투자했으며, "이것은 내가 한 최고의 투자 중 하나이다."

당시 비트코인 거래는 며칠 또는 몇 주가 걸렸다. "우리는 응답 시간을 단축하고 싶었다. 한 시간 이내에," CZ는 회상했다. 개인 및 "소매" 거래자들은 열광적으로 반응했고, 암호화폐의 부상과 함께 사이트의 사용량이 급증했다(아래 그림 참조).

핀테크 분석가 브렌들러는 바이낸스의 빠른 성장을 뛰어난 온라인 인프라, 기능 및 시장 유동성 덕분이라고 평가했다. 그는 CZ가 암호화폐의 규제되지 않은 특성을 활용했다고 생각하며, "규칙이 제정되기 전에 우리는 원하는 대로 할 수 있다."고 말했다. 이는 시장에서 새로운 기술을 신속하게 출시할 수 있게 해주며, 규제 라이센스를 기다릴 필요가 없다. 반면, 코인베이스는 바이낸스보다 5년 먼저 미국에서 설립된 400억 달러 규모의 회사로, 브렌들러는 기관 투자자들 사이에서의 지배적 위치를 확보하기 위해 종종 규제 기관과 "협상"한다고 말했다.

CZ는 또한 바이낸스의 본사를 이전할 의향이 있으며, 이는 해당 지역의 암호화폐 친화성에 따라 달라진다고 밝혔다. 오랫동안 바이낸스의 직원들은 전 세계에 분포해 있으며, 본사의 존재 여부는 항상 논란의 주제였다. CZ가 2017년 7월 회사를 설립했을 때, 등록 주소는 홍콩이었다. 몇 주 후, 중국은 암호화폐 거래를 금지했다. CZ는 이후 일본으로 이주하고, 다시 싱가포르로 이주했다; 모회사인 바이낸스 홀딩스 리미티드는 현재 케이맨 제도에 등록되어 있다.

하지만 CZ의 유랑 생활은 곧 끝날 수 있으며, 규제 기관의 압력이 큰 이유 중 하나이다.

국경이 없고 법정 통화와 분리되며 전통 은행과 법적 사업이 없는 암호화폐는 세계 금융 경찰의 골칫거리이다. 범죄자들은 종종 마약 거래, 몸값 지불 및 돈 세탁에 암호화폐를 사용한다. 메릴랜드주 록빌에 위치한 자산 관리 컨설팅 회사인 프론트라인 컴플라이언스의 사장 에이미 린치는 폰지 사기가 매우 일반적이며, "규제 기관은 시장의 성장 속도에 대비하지 못했다,"고 말했다.

규제 기관이 암호화폐에 대한 압박을 강화함에 따라, 많은 사람들이 바이낸스에 주목하고 있으며, CZ는 정부와 충돌하고 있다. 지난해 영국과 일본은 바이낸스에 경고하며, 자국 시민에게 거래 서비스를 제공할 수 없다고 밝혔다. 태국도 마찬가지로 바이낸스를 형사 고소했다. 현재 바이낸스는 이러한 국가에서 사업을 홍보하는 것이 금지되어 있다.

바이낸스는 또한 그들이 보유한 제품으로 인해 주목받고 있다. 2021년 초, 바이낸스는 전통 주식 가치에 연계된 암호 자산인 이른바 주식 토큰 거래를 제공하기 시작했다. 이는 여러 국가의 규제 기관의 불만을 초래했으며, 바이낸스는 7월에 이러한 토큰을 철회하고 내렸다. 9월에는 미국 당국이 바이낸스.US에 대한 내부 거래 조사를 시작했으며, 미국 법인이나 직원이 사용자 데이터를 이용해 거래 주문에서 이익을 얻었는지 조사하고 있다.

많은 공무원들이 주장하는 핵심은 바이낸스가 고정 사무실 주소가 부족하다는 것이다. 예를 들어, 영국 금융행위감독청은 이 회사의 "전 세계적인 지리적 분포"가 규제를 불가능하게 만든다고 밝혔다. 파리의 국제 중재 변호사 아이자 레이니체는 CZ가 사무실 주소를 자주 변경하는 것이 "관할권을 피하기 위한 도망"이라고 생각하며, 바이낸스가 규제가 가장 느슨한 지역에서 사업을 운영하기 위해 그렇게 한다고 말했다.

레인니체는 바이낸스 사용자로, 2020년 5월 비트코인의 변동성이 너무 커서 바이낸스 플랫폼이 다운되었고, 이로 인해 레이니체는 수백만 달러를 잃었다. 그녀는 바이낸스의 서비스 약관에 논란이 있으며, 약관이 홍콩에서 중재를 요구하는 것이 매우 불편하다고 말했다. "나는 CZ가 단지 멋지다고 생각한다고 생각한다." 그녀는 또한 문제가 발생했을 때 사용자가 바이낸스 고객 서비스에 연락할 수 없다고 지적했다. 이는 부분적으로 바이낸스에 본사가 없기 때문이다. ("암호화폐의 기하급수적 성장"은 "가끔 기술 병목 현상을 초래할 수 있으며, 플랫폼의 서비스 약관에 이 위험이 명시되어 있다.")

모든 불만과 우려에 대해, CZ와 바이낸스의 대응은 "우리는 노력하고 있다."로 요약된다. 지난해 가을, 트위터를 통해 대부분의 홍보를 마친 후, 이 회사는 첫 번째 PR 책임자를 고용했으며, 그의 부하가 포춘지에 바이낸스가 "더 많은 라이센스를 받고 규제를 받는 기업이 될 준비가 되었다"고 말했다.

CZ는 지난해부터 바이낸스의 약 5,000명의 직원 중 수백 명의 법률 준수 고문을 포함하고 있다고 말했다. 그 중에는 미국 재무부의 전 조사관이 고용되어, 바이낸스가 돈 세탁 및 기타 범죄에 대한 우려를 더 면밀히 해결하도록 돕고 있다(이는 정부가 자주 주목하는 또 다른 문제이다).

아침 식사 중, CZ는 그가 여러 국가의 규제 기관에 "곧 적절한 본사 주소를 발표할 것"이라고 말했다. 3월 중순, 바이낸스는 바레인과 두바이에서 첫 번째 가상 자산 서비스 제공업체 라이센스를 드디어 받았다. 이 두 나라는 모두 소득세 요구가 없다. 지난해 9월, CZ는 두바이에 아파트를 구입하고 가족을 싱가포르에서 이사시켰다. "우리는 어디에서도 숨지 않을 것이다," CZ는 나에게 말했다, "사실, 우리는 모든 곳에서 참여하고 있다."

내가 무한한 부가 어떤 느낌인지 물었을 때, CZ는 그 또한 이해할 수 없다고 말했다. 수십억의 축적 속도가 그의 적응 능력을 초과했다. "나는 기업가에서 수백억 달러를 가진 사람으로 변했다," 그는 지적하며, 4년 전 약 300달러에 이 정장을 구입했으며, 그는 사치 브랜드의 시계 대신 애플 워치를 착용하고 있다. 그의 관점을 신뢰하려고 시도할 수 있지만, 몇 가지 객관적인 사실도 주목할 필요가 있다: 그가 묵고 있는 호텔 스위트룸의 가격은 하룻밤에 2,000달러이다.

비록 다소 위선적으로 들릴 수 있지만, CZ는 암호화폐에 대해 혼란스러워할 수 있다. CZ는 특히 NFT와 같은 일부 초고가 디지털 자산을 잘 이해하지 못한다. 내가 투자자들이 디지털 예술품에 수백만 달러를 지출하는 것이 미친 짓이라고 말했을 때, 그는 "사람들이 아마도 이성을 잃었을 것이라고 생각한다."고 말했다.

이러한 관점은 CZ가 포브스에 투자한 이유를 설명하는 데 도움이 될 수 있으며, 이는 암호화가 실용성을 가질 수 있다는 기회를 증명하는 것이다. CZ는 이 출판물의 암호화 전략이 기사 판매의 NFT와 블록체인 토큰으로 구독자에게 보상을 제공하는 것을 포함할 수 있다고 말했다. "그들은 광고 사업이 더 이상 필요하지 않을 수도 있다,"고 그는 말했다. "이것이 성공한다면, 다른 모든 미디어 사업도 암호화 분야에 진입해야 할 것이다." 이 출판물은 암호화폐의 상업적 잠재력을 보여주고, 바이낸스의 투자 전략의 사례가 될 것이다. 그럼에도 불구하고, 포브스에 투자한 지 6주가 지난 지금, CZ는 다른 암호화 투자 계획을 발표하지 않았다. 포브스 기자들이 독립성을 유지할 수 있을지는 두고 볼 일이다. 바이낸스는 자사의 비즈니스 전략을 의심하는 보고서로 인해 해당 출판사를 고소한 적이 있다.

CZ가 3월 초에 나를 만났을 때, 국제적으로 큰 사건이 발생했다: 러시아와 우크라이나 간의 갈등. 바이낸스도 현실 세계에 진입했다.

서방 전역에서 각국 정부는 푸틴 대통령과 그의 오ligarch 지지자들, 그리고 많은 러시아 은행에 제재를 가하기 위해 경쟁하고 있다. 일부 정부의 관점에서 암호화폐는 규제의 약한 고리로 간주되며, 제재를 받는 러시아인들이 자금을 이동하는 방법으로 여겨진다. 이러한 상황이 발생하고 있다는 몇 가지 징후가 있다: 갈등 발생 며칠 후, 러시아 루블-비트코인 거래량이 급증했다.

CZ는 암호화폐가 우크라이나 지원에 중요한 역할을 했다고 강조했다. 불과 한 달 만에 키예프 정부는 러시아에 대한 군사 작전을 위해 6,500만 달러 이상의 암호화폐 기부금을 모금했으며, 이는 일반 은행 경로를 통해서는 이렇게 빠르고 쉽게 달성할 수 없는 것이다. 바이낸스는 암호화 기부 사이트를 통해 1,000만 달러를 기부했으며, 그 중 대부분이 유엔 구호 기구에 기부되었다.

그러나 CZ가 러시아 루블 거래 쌍을 계속 지원하기로 한 결정은 우크라이나에서 심한 비판을 받았다. "이제 그들이 결정을 내릴 시간이다," 키예프 KUNA 암호화폐 거래소의 창립자 마이클 초바니안이 암호화 뉴스 사이트 코인데스크에 말했다. "그들은 이 정권을 계속 지원할 것인가, 아니면 문명 세계에 합류할 것인가?"

우리의 회의에서 CZ는 모든 바이낸스의 러시아 계좌를 동결하는 것이 주로 무고한 사람들에게 영향을 미친다고 주장했다. "아마도 어떤 러시아인이 런던의 거리에서 이 식당에 들어와서 갑자기 우리가 그의 모든 자산을 동결했다고 발견할 수 있다," CZ는 말했다, "우리는 그렇게 할 이유가 무엇인가?"

바이낸스는 자사의 준수 팀이 거의 6,000개의 계좌를 검사했으며, 그 중 약 150개의 제재 대상자의 계좌를 폐쇄했다고 밝혔다. (대비적으로, 코인베이스는 "불법 활동"을 이유로 약 25,000개의 러시아인이 보유한 계좌를 차단했다고 밝혔지만, 모든 계좌가 제재 목록에 있는 것은 아니다.)

세계는 지금 암호 시대의 첫 전쟁을 겪고 있으며, 우리는 암호화폐의 선한 잠재력과 어두운 면을 목격하고 있다. CZ는 낙관적인 태도를 선호하며, 암호화폐의 기본 블록체인 기술을 구세계 은행업의 불평등을 없애는 도구로 보고 있으며, 우크라이나와 같은 위기에서 투명한 메커니즘을 창출할 수 있다고 믿고 있다.

"이는 인류 역사상 처음으로 집단적으로 합의에 도달하고 기록된 것이다," 그가 말했다, "이는 깊은 영향을 미친다." 그의 아버지가 최근 백혈병으로 세상을 떠난 이후, 그는 더 철학적으로 변했다. "우리는 사회에 긍정적인 영향을 미치기 위해 최선을 다해야 한다," 그는 덧붙였다, 심지어 무한한 디지털 부를 가진 사람들에게도, "생명은 여전히 취약하다."