보험 신생 기업 InsurAce의 디자인 하이라이트 한눈에 보기
InsurAce는 보험 업무를 제공하는 단일 플랫폼이 아니라 투자 및 재무 관리 기능을 갖춘 종합 플랫폼입니다.이 글은 체인뉴스(ChainNews)에 게재되었으며, 저자: 한 그루의 양나무입니다.
2020년 "DeFi 여름" 이후, 탈중앙화 거래, 대출, 파생상품, 고정 수익, 알고리즘 스테이블코인, 자산 합성, 집계기 등 다양한 분야를 아우르는 DeFi의 발전이 점점 더 다양해지고 있습니다. 또한 DeFi 시장의 총 잠금 자산은 지난 1년 동안 30배 급증하여 현재 500억 달러에 달하고 있습니다.
하지만 화려함 뒤에는 bZx, Harvest 등 프로젝트에서 발생한 스마트 계약 보안 문제도 점점 빈번해지고 있으며, 느린 안개 기술에 따르면 2020년 한 해 동안 스마트 계약 및 토큰 보안 사건이 54건 발생하여 수십만 달러의 손실을 초래했으며, 총 손실은 2.5억 달러를 초과했습니다. 보안 문제는 항상 DeFi 발전의 머리 위에 걸린 다모클레스의 검과 같습니다.
따라서 DeFi 보험의 필요성과 수요가 점차 부각되고 있지만, 전통 금융 시장의 보험에 비해 DeFi 보험은 매우 초기 단계에 있습니다. NXM, Cover 이 두 개의 스타 프로젝트의 보험금 총액은 겨우 3000만 달러에 불과하며, 보험금 커버 자금은 3월 초까지 10억 달러에 불과하여 전체 DeFi 시장 규모의 2%에도 미치지 못합니다.
모든 것이 이제 막 시작되었습니다. DeFi 세계는 강력한 보험 서비스가 필요합니다. InsurAce는 전문 보험 및 금융 팀이 설계한 첫 번째 DeFi 보험 제품으로, 잠재적인 경쟁자 중 하나입니다.
InsurAce란 무엇인가?
InsurAce는 DeFi 사용자에게 신뢰할 수 있고 안정적이며 걱정 없는 DeFi 보험 서비스를 제공하기 위해 설계된 탈중앙화 DeFi 보험 프로토콜입니다. 특징적인 장점으로는 매우 낮은 보험료, 안정적인 수익, 다양한 제품 라인, 낮은 진입 장벽 등이 있으며, DeFi 사용자에게 보장된 수익이 있는 보험 서비스를 제공합니다.
커뮤니티 주도의 탈중앙화 오픈 보험 플랫폼인 InsurAce는 보험 가입자, 보험 제공자 및 투자자 이 세 가지를 충분히 동원하여, 모두가 유동성을 제공(아래에서 자세히 설명)함으로써 플랫폼 거버넌스 토큰을 얻을 수 있도록 하여 자본 활용도를 극대화했습니다.
또한 InsurAce는 전통 보험 회사의 비즈니스 모델을 참조하여 보험을 기반으로 DeFi 투자 부문을 구축하고, 보험을 통해 투자를 보호하며, 투자 수익으로 보험 서비스를 보완하여 궁극적으로 보험 + 투자라는 이중 구동 모델을 구축하여 안전한 DeFi 진입로를 만들고 사용자에게 지속적으로 수익을 창출합니다.
따라서 InsurAce는 단순히 보험 서비스를 제공하는 플랫폼이 아니라 투자 및 재무 관리 기능을 갖춘 종합 플랫폼입니다.
InsurAce의 혁신적인 하이라이트와 독특한 장점
포트폴리오 기반의 "패키지" 보험 제품
InsurAce의 가장 큰 특징은 포트폴리오 기반입니다. 전통적인 단일 보험 제품과는 달리, InsurAce는 "패키지" 보험 제품을 지원하여 사용자가 여러 개의 단일 보험 제품을 개별적으로 구매할 필요 없이 한 번에 구매하여 전면적으로 커버할 수 있습니다.
전통 보험에서 보험 대상의 상대적 독립성과는 달리, DeFi 세계의 각 프로토콜 제품은 조합 가능성으로 인해 수익과 위험이 서로 연결되어 있습니다. 예를 들어, 2020년 2월 bZx의 "플래시 론" 보안 사건은 5개의 DeFi 제품(dYdX, Compound, bZx, Uniswap, kyber) 간의 계약 호출과 직접적으로 관련이 있었습니다.
따라서 이러한 "패키지" 보험 제품은 DeFi 세계의 실제 보험 수요에 더 적합합니다. 사용자는 여러 DeFi 프로토콜에서의 위험 노출에 따라 유연하게 "패키지" 가격의 보험 제품을 한 번에 구매할 수 있으며, 다양한 프로토콜 자산을 보유하고 Farming하는 사용자에게 특히 적합합니다.
이 혁신적인 디자인은 제품 라인을 크게 풍부하게 하고 사용자 경험을 향상시키며, 보험 비용을 효과적으로 낮추고 자본 효율성을 높이며 DeFi 보험의 커버리지를 확대하고 지속 가능한 투자 수익을 실현합니다.
SCR(자본 지급 능력 요구) 채굴 모델
또한 InsurAce는 SCR(자본 지급 능력 요구) 채굴 모델을 개척했습니다. 보험 가입자, 보험 제공자 및 투자자는 모두 SCR 유동성 채굴에 참여하여 플랫폼 거버넌스 토큰을 얻을 수 있습니다. 이는 InsurAce의 보험 및 투자 비즈니스에 참여함으로써 가능합니다.
즉, 사용자는 자산을 스테이킹하여 보험 자금 풀에 충분한 유동성을 주입하고, 플랫폼 토큰을 보상으로 받아 더 큰 보험 용량과 더 높은 수익을 제공합니다.
따라서 SCR 채굴 모델의 이 혁신은 자금 풀, 보험 능력 및 투자 가능한 자금 풀을 크게 증가시키고 동시에 보험료를 낮출 것입니다.
보험 + 투자, 이중 구동
보험 제품을 제공하는 것 외에도 사용자는 InsurAce에서 투자 제품을 선택할 수 있으며, 투자 제품은 저위험 투자와 고위험 투자 두 가지로 나뉩니다:
- 저위험 투자는 플랫폼이 보험 자금의 유휴 부분을 활용하여 안정적인 투자를 진행합니다.
- 고위험 투자는 사용자가 스스로 투자 제품을 선택하여 구매할 수 있습니다.
두 가지 투자 제품의 수익은 모두 사용자의 보험료를 보조하는 데 사용되며, 모든 투자 제품은 보험으로 안전성을 제공합니다. 보험 부문과 투자 부문 간에는 상호 연결되고 보완적인 동적 관계가 있습니다:
- 보험 자금 풀의 저위험 안전 자금은 투자 부문 자금 풀에 들어가 더 높은 수익을 얻을 수 있으며, 보험 부문은 사용자의 투자 행동에 안전성을 제공합니다. 투자 재무 관리 제품에는 보험이 보장으로 작용하며, 투자 수익은 사용자의 보험료를 보조합니다.
- InsurAce는 제공하는 투자 재무 관리 및 보험 자금에 대해 엄격한 위험 평가 및 분류를 수행하여 자본 활용도를 높이는 동시에 위험 통제를 보장합니다.
- InsurAce 플랫폼은 보험료 및 투자 수익을 통해 안정적이고 지속 가능한 수익 모델을 확보하며, 이러한 수익은 운영/개발 비용, 토큰 재매입, 커뮤니티 인센티브, 생태계 구축 등에 사용되어 선순환의 동적 경제 모델 및 생태계를 형성합니다.
또한 점대점 보험 모델(COVER 등의 이항 옵션 설계)에 비해 InsurAce는 "도박" 모델이 사용자에게 가져다주는 자금 안전 문제를 제거하여 DeFi 보험이 본질로 돌아가게 하며, 현재 시장에서 보험료를 효과적으로 낮추고 사용자가 "0" 보험료로 가입할 수 있는 유일한 DeFi 보험 플랫폼입니다.
InsurAce의 보상 및 거버넌스 메커니즘
DeFi 보험의 선구자인 Nexus Mutual(NXM)은 전통 보험의 "블록체인화"로, 전통 보험의 공동 보험 모델을 채택하여 보험계리사가 프로젝트의 각종 지표를 종합적으로 고려하여 보험료 비율을 설정하고(프로젝트 자체 계약의 안전성에 대한), 보험 가입자의 자금을 모아 공동체를 형성하여 위험을 공유하고 보험료 수익을 나눕니다.
커뮤니티 주도형 보험 프로젝트인 InsurAce는 상호 보험 자금 풀 개념을 채택하고 있지만, 독창적인 보험 부문과 투자 부문 간의 연동 모델을 통해 전문적인 혁신과 최적화를 이루었습니다. 비즈니스가 지속적으로 성장함에 따라 InsurAce의 보험 자금 풀 규모는 계속 증가하여 사용자에 대한 보상 능력 문제를 근본적으로 해결합니다.
이러한 기반 위에서 InsurAce의 보험 보상 및 거버넌스 메커니즘은 진정으로 커뮤니티 민주화를 이루었으며, 보상 프로세스는 커뮤니티 거버넌스에 크게 의존합니다. InsurAce가 보상 신청을 받으면 InsurAce 보상 자문단이 해당 신청을 조사하고 커뮤니티에 참고 제안을 제출합니다.
제안이 커뮤니티에 제출된 후 프로세스는 다음과 같습니다:
- 커뮤니티 구성원은 INSUR 토큰을 스테이킹하여 보상 평가자로 참여하며, 참고 보상 자문단의 조사 제안에 따라 보상 여부에 대해 투표합니다. 투표 기한은 36시간입니다. 만약 36시간 내에 유효한 결과를 도출하지 못하면 72시간으로 연장됩니다.
- 투표가 최소 투표 수(Quorum)에 도달하고 명확한 결과가 있을 경우, 피드백 시간(24시간)으로 들어갑니다. 이 기간 내에 커뮤니티 사용자가 이번 보상에 대해 이의를 제기하면, 제3자 독립 중재 기관이 개입하여 최종 보상 결정을 내립니다.
- 피드백 시간 창 내에 커뮤니티 사용자가 보상 결과에 대한 피드백을 하지 않으면, 투표 결과에 따라 보상을 처리합니다.
- 투표에 참여한 보상 평가자는 INSUR 토큰을 보상으로 받습니다.
또한 InsurAce 거버넌스 메커니즘은 현재 DeFi 프로젝트에서 널리 사용되는 DAO 거버넌스 메커니즘을 채택하며, INSUR 토큰은 투표 및 인센티브의 거버넌스 토큰으로 사용됩니다. InsurAce 거버넌스 메커니즘의 원칙은 다음과 같습니다:
- 사용자 자금 안전 보장은 플랫폼의 최우선 원칙입니다. 사용자 자금의 사용, 이전, 투자 등에 대한 모든 결정은 커뮤니티에 의해 이루어집니다.
- 상업적 디자인, 제품 출시/중단, 기능 추가/제거, 기술 발전, 버전 변경 등과 같은 중대한 사안에 대해 최대한 커뮤니티 참여를 장려합니다.
- 커뮤니티 거버넌스가 실패할 경우, 플랫폼은 비상 조치를 시작하여 플랫폼의 정상 운영 및 사용자 자금 안전을 보장합니다.
토큰 INSUR 경제 모델
InsurAce 플랫폼은 거버넌스 토큰으로서 표준 ERC20 토큰 INSUR를 발행하여 생태계 참여자에게 인센티브를 제공합니다.
INSUR의 현재 주요 용도는 커뮤니티 거버넌스에서 투표권을 대표하는 것으로, 예를 들어 보상 평가, 제안 투표 및 전략적 결정에 참여하는 것입니다. 또한 보험 위험 인수의 유동성을 지원하기 위한 투표 채굴 인센티브 조치로 사용되며, 보험 자산 풀의 자본 준비금 및 투자 제품에도 사용됩니다. 또한 INSUR 보유자는 프로젝트 구축, 커뮤니티 기여 및 거버넌스에 참여하여 InsurAce 프로토콜에서 발생하는 수익을 공유할 자격이 있습니다.
앞으로 INSUR 토큰의 가치는 InsurAce 프로토콜의 발전에 따라 더욱 풍부해질 것입니다.
현재 공식적으로 INSUR 토큰의 경제 모델이 공개되었으며, 구체적인 내용은 다음과 같습니다:
- INSUR 총 공급량: 1억 개
- 시드 라운드 판매 10,750,000개, 초기 잠금 해제 15%;
- 프라이빗 라운드 판매 9,250,000개, 초기 잠금 해제 25%;
- 공모 판매(밸런서 LBP) 2,000,000개, 완전 해제;
- 팀 유보 15,000,000개, 초기 잠금 해제 5%;
- DAO 유보 15,000,000개, 현재 잠금 해제 없음;
- 채굴 유보 48,000,000개, 현재 잠금 해제 없음.
InsurAce는 베이징 시간으로 3월 15일 22시에 Balancer에서 유동성 유도 풀(LBP)을 통해 토큰 첫 공개 판매를 진행할 예정이며, 활동 지속 시간은 48시간이며, 판매되는 토큰은 총 공급량의 2%(200만 개 INSUR)입니다. INSUR의 시작 가격은 4.50달러로 설정되며, INSUR과 USDC의 초기 비율은 90:10, 종료 비율은 50:50입니다.
개발 팀, 투자 배경 및 발전 로드맵
전문적인 일은 전문적인 사람들이 해야 합니다. InsurAce 팀은 보험 산업(Aviva, Cigna)에서 경력이 풍부한 전문가, 전 맥킨지 파트너, IBM 블록체인 전문가, 거래소 CTO, 기업 보안 전문가 등으로 구성되어 있으며, 이는 암호화 시장에서 전문 보험 및 금융 팀이 DeFi 보험 제품의 설계 및 프레임워크 구축을 담당하는 첫 번째 사례를 나타냅니다.
동시에 투자 배경 측면에서 InsurAce는 기관의 큰 관심을 받고 있으며, 출시되자마자 DeFiance Capital, ParaFi Capital, Huobi DeFiLabs, #Hasded, Signum 및 LuneX 등 유명 투자 기관들이 "발로 투표"를 했습니다.
3월 4일, InsurAce가 발표한 최신 300만 달러 자금 조달 라운드에서도 Alameda Research, Hashkey Capital로부터 대규모 투자를 받았으며, 시드 라운드 투자자 DeFiance Capital, ParaFi Capital, Hashed, Signum Capital이 계속해서 후속 투자를 진행했습니다.
기타 참여한 유명 투자 기관으로는 IOSG Ventures, ImToken Ventures, LongHash Ventures, Hash Global, Tembusu Partners, BlockArk, Factorial Ventures, 그리고 엔젤 투자자 Maple Leaf Capital, Wang Qiao, Kerman Kohli 등이 있습니다.
이번 자금 조달 이후, 공식 소셜 플랫폼에 따르면 InsurAce는 곧 토큰 판매를 공개할 예정이며, InsurAce의 보험 제품도 출시되어 DeFi 사용자에게 보험 및 투자 서비스를 제공하고, 향후 제품 반복에서 보험 서비스의 크로스 체인 커버리지를 최초로 실현할 것입니다.
현재 총 잠금 자산이 500억 달러를 초과한 DeFi 세계에서 DeFi 보험 분야는 주로 NXM을 대표하는 상호 보험형과 Cover를 대표하는 이항 옵션형 두 가지 모델로 구성되어 있으며, 서비스 종류나 커버 규모 모두 DeFi의 현재 및 향후 발전 요구를 충족하지 못하고 있습니다.
500억 달러 규모의 복잡하고 다층적인 탈중앙화 금융 시장은 점점 더 풍부한 보험 서비스가 필요하며, InsurAce의 혁신적인 독창적인 디자인은 DeFi 보험 분야의 혁신과 개선에 유익한 보완이 될 것입니다.
