SilvergateとSignatureの倒産後、暗号銀行の新しい構図が形成されている。

原文标题：《Crypto Weekend Slump Compounds Jitters of Investors Already on Edge》

作者：Yueqi Yang、Suvashree Ghosh 和 Emily Nicolle，Bloomberg
编译：Luffy，Foresight News
Silvergate Bank と Signature Bank の倒産から2ヶ月後、アメリカの暗号業界への打撃はますます強まっており、暗号企業の背後に新たな銀行業界の構図が形成されつつある。

アメリカでは、暗号企業は少数の規模の小さい地域銀行に口座を開設する方向にシフトしている。ペンシルベニア州にある Customers Bancorp は新たな人気を集めている。スイスやアジアの銀行もより大きな役割を果たしているが、暗号通貨分野からの顧客に対して完全にオープンではない。イギリスでは、銀行業務を取得する条件が悪化しており、暗号企業は代替手段として決済サービスプロバイダーに頼るようになっている。

そのため、暗号通貨の新しい銀行システムはより分散化され、もはやアメリカ中心ではなくなっている。ブルームバーグは、銀行、デジタル資産取引所、貿易会社、スタートアップ、コンサルタントなど、業界の参加者十数名にインタビューを行い、暗号業界の顧客を受け入れる銀行のリストを作成した。

昨年の混乱と厳格な規制の審査が進む中、アメリカの主流銀行は電信送金を処理し、暗号企業の預金を保持することに対してますます慎重になっている。カリフォルニア州ラホヤに本社を置く Silvergate とニューヨークに本社を置く Signature は3月に閉鎖され、これらの銀行は暗号業界の大部分の銀行業務を支えており、その倒産は暗号企業間での代替手段を探す競争を引き起こした。

暗号通貨取引会社 GSR の社長兼共同創設者 Rich Rosenblum は、「今は多くの銀行の名前があり、そこに行ってデューデリジェンスを行う必要がある。なぜなら、それらはそれほど有名ではないからだ」と述べている。

今週、アメリカ証券取引委員会 (SEC) は暗号通貨取引所 Binance と Coinbase に対して規則違反で訴訟を起こし、業界の最大の参加者に対して強力な打撃を与えた。両社はこれらの告発を否定し、法廷で自らを弁護する意向を示している。

「これらの注目を集める訴訟は、暗号業界に関する多くの問題についての議論と関心を引き起こしている」と、Gallatin Group（同社は規制問題について銀行や他の企業に助言を行っている）のパートナー John Popeo は述べている。

「これは、企業が銀行パートナーを探す際にさらなる課題をもたらす可能性がある。なぜなら、これらのパートナーはデューデリジェンスを行い、企業に関連する他の問題を調査するからだ。」

暗号通貨取引所は、預金を保管し、デジタル資産の売買に関連する送金を促進するための銀行パートナーを見つけることが常に難しい。銀行サービスを失うことは、暗号通貨が伝統的金融業界からさらに隔離されることを意味する。

コロンビアビジネススクールの非常勤教授 J Austin Campbell は、暗号企業にコンサルティング業務を提供する独立機関を運営しており、2018年以前と比較してアメリカの暗号企業の銀行業務は悪化していると述べている。彼は、銀行がユーザーの資金に触れずに企業の運営口座を開設したいと考えているが、「それは不可能だ」と指摘している。

それにもかかわらず、暗号銀行システムの再構築はゆっくりと進行している。そして良いニュースは、銀行サービスプロバイダーの多様化が新しいシステムをより弾力的にする可能性があるということだ。GSR の Rosenblum は、銀行サービスが1年前のようにシームレスではないが、「今日の銀行が暗号通貨のサポートを停止しても、システムを再調整する必要はない」と述べている。

以下は、暗号通貨企業が向かう銀行の一部を地域別に分類したものである：

アメリカ

Customers Bancorp

いくつかの大手暗号通貨企業は、ペンシルベニア州西レディングに本社を置く Customers Bancorp にシフトしている。この銀行は創設者兼 CEO の Jay Sidhu によって運営されている。

この銀行は2021年末から暗号通貨分野の顧客にサービスを提供し、取引会社、取引所、機関投資家のニーズに応えるために、Signature の Signet に似たリアルタイム決済プラットフォームを立ち上げ、暗号通貨取引に関連する米ドル送金を24時間体制で決済できるようにしている。

ステーブルコイン USDC の発行者である Circle Internet Financial は現在、Customers Bancorp の CBIT 支払いネットワークを使用して米ドルのリアルタイム決済を行っている。暗号通貨取引所 Coinbase と Bitstamp USA、そして取引会社 GSR はすべて Customers Bancorp の顧客である。

Cross River Bank

このニュージャージー州リバーサイドに本社を置く会社は、フィンテック企業との緊密な関係で知られており、Coinbase や Circle などのいくつかの暗号企業に銀行サービスを提供している。また、1回の取引限度額が100万ドルのリアルタイム資金移動も提供している。

会社のスポークスマンである Josh Vlasto は、Cross River がますます多くのパートナーや企業が銀行サービスを求めているのを見ているが、同社は既存のパートナーと「フィンテックエコシステムに不可欠なブルーチップ顧客」のみを考慮していると述べている。

Western Alliance

Western Alliance はアリゾナ州フェニックスに本社を置き、暗号業界の顧客にサービスを提供するブロックチェーンとデジタル資産チームを持っている。また、Tassat によってサポートされるリアルタイム決済機能も提供している。ある代表者は、電子メールで「サービス対象の選択に非常に慎重なアプローチを取っている」と述べた。

Axos Financial

このネバダ州ラスベガスに本社を置く銀行は、いくつかの暗号企業に口座を開設している。アメリカ証券取引委員会による Binance.US に対する訴訟によれば、Axos Financial は Binance.US にサービスを提供する銀行の一つである。この銀行は以前、より広範な暗号通貨関連業務を拡大する計画を立てていたが、現在はその計画が保留されている。

「昨年の市場の変化を考慮すると、Axos は現在、リテール暗号通貨取引をサポートしたり、清算および取引サービスを提供したり、ステーブルコインを立ち上げたりする計画はない」と、同銀行の企業開発および投資家関係の上級副社長 Johnny Lai Axos は電子メールで述べている。「これらの計画は短期的には変更されないと予想している。」

FV Bank International

アメリカのプエルトリコ領土に登録されている FV Bank は、英連邦で初めてデジタル資産の保管サービスを提供する銀行である。顧客は同じ銀行口座でビットコインと米ドルを保有することができる。特定の暗号通貨と米ドルの決済を開始しており、主に第三者のブローカーを通じて取引を行っている。

アジア

スタンダードチャータード

スタンダードチャータード銀行は、いくつかの新興市場を積極的に推進している。英国の子会社である暗号通貨取引プラットフォーム Zodia Markets と保管部門 Zodia Custody の過半数の株式を保有しており、後者は4月に日本の SBI ホールディングスが主導した3600万ドルの資金調達を完了した。

同銀行のデジタル資産グローバル責任者 Rene Michau は、ロンドンに本社を置くスタンダードチャータード銀行が「厳選された」デジタル資産サービスプロバイダーに銀行サービスを提供し、彼らがプラットフォームのユーザーに資金の出入りを提供するのを支援していると述べている。

「私たちはデジタル資産を未来の金融サービスの重要な要素と見なしている」と、Michau は電子メールで述べている。同銀行がデジタル資産企業に提供するサービスには、法人口座、顧客資金口座、外国為替が含まれ、主にシンガポール、香港、アラブ首長国連邦でサービスを提供している。

DBS銀行

DBS銀行はシンガポール最大の銀行であり、シンガポール最大の上場企業でもある。1968年に設立され、シンガポールがマレーシアから分離して独立国家となった3年後である。

同銀行は規制されたデジタル資産およびブロックチェーン企業に預金口座を提供している。また、独自のデジタルプラットフォーム DBS Digital Exchange を通じて、企業、機関、認定顧客に資金の出入りサービスを提供していると声明で述べている。

ZA銀行

ZA銀行は香港最大のバーチャル銀行であり、ライセンスを持つ取引所を通じてトークンと法定通貨の交換サービスを提供する計画を立てている。

ZA銀行は中国の億万長者である欧ア平等人によって設立され、顧客の決済銀行として機能し、顧客が取引所に暗号通貨を預けた後、香港、中国、アメリカの法定通貨を引き出すことを可能にする。現在、香港の2つのライセンスを持つ取引所である OSL と HashKey に資金の出入りサービスを提供している。

ヨーロッパ、イギリス

BCBグループ

ロンドンに本社を置く BCBグループは、顧客にデジタル資産機関支払いネットワークへのアクセスを提供している。このネットワークは Blinc と呼ばれ、Silvergate の解散した SEN に似た運用方式で、メンバーがさまざまな通貨で即座に相互に支払いを行うことを可能にしている。

この決済サービスプロバイダーは、取引所、マーケットメーカー、貸し手、ファンド、ブローカー、トレーダーを含む顧客に商業口座、OTC暗号通貨と法定通貨の取引、デジタル資産の保管サービスを提供している。

Bank Frick

リヒテンシュタインに位置する Bank Frick は、暗号企業に銀行サービスを提供しており、ブロックチェーンおよび暗号通貨分野の老舗企業やスタートアップに商業口座を提供している。また、ビットコインやイーサリアムを含む特定のトークンの取引と保管も行っている。

ブルームバーグは先月末、Binance が一部の機関顧客に取引の担保を銀行に預けることを許可する提案について議論しており、Bank Frick がその潜在的な仲介者の一つとして言及されていると報じた。Bank Frick はこの件についてコメントを控えている。

Seba銀行

このスイスの会社は、個人、企業、機関顧客に取引、構造的製品投資、デジタルおよび伝統的資産の保管と貸付サービスを提供している。

伝統的な銀行と同様に、Seba は定期預金口座と決済サービスを提供しているが、暗号投資の追跡や消費用の暗号クレジットカードも提供している。同社は3月に、Signature と Silvergate の倒産後、銀行のウェブサイトへの世界的なアクセスが著しく増加し、特にアメリカからのトラフィックが増加していると述べ、暗号企業が同銀行に口座を申請していることを補足した。

Seba の常務取締役 Yves Longchamp は、「現在の市場環境の直接的な結果として、資金が大量に私たちのところに流入している。なぜなら、私たちは顧客のデジタル資産を伝統的な財務と同じ方法で管理すべきだと認識しているからだ」と述べている。

Sygnum銀行

Sygnum銀行はスイスとシンガポールに拠点を持ち、機関およびプライベートの適格投資家、企業顧客、金融機関にデジタル資産サービスを専門に提供している。保管、ブローカレッジ、トークン化、資産管理、融資、商業銀行サービスを提供し、スイスフラン、ユーロ、シンガポールドル、米ドルの預金を促進し、暗号通貨の購入、取引、保有を支援している。

同社の共同創設者兼グループ CEO Mathias Imbach は、「私たちは機関投資家、資産管理会社、ブロックチェーンプロジェクトに関連するコンサルティングの需要が増加しているのを見ており、彼らは Sygnum銀行のような信頼できるスイスのパートナーを通じて暗号投資の多様化を図りたいと考えている」と述べている。

Clear Junction

決済サービスプロバイダー Clear Junction は、暗号通貨企業を含む金融機関に対して、英国口座、仮想国際銀行口座、決済ネットワーク、通貨交換、電子財布へのアクセスを提供している。企業は暗号通貨の購入に使用するための預金を受け入れ、従来の銀行振込を使用して支払いを受け入れ、いわゆる代理口座を使用して自社名義で資金を保有することができる。