香港金融管理局：機会を迎え、口座開設に対応する

原文：《機会を迎え、口座開設に対応する》

著者：阮国恒、香港金融管理局副総裁

パンデミックが過ぎ去り、経済活動が活発化する中、多くの新設企業や海外企業が香港で銀行口座を開設し、ビジネスチャンスをつかむことに関心を持っていると信じています。切実な口座開設の需要に直面し、銀行は申請の処理を急いでいますが、「口座開設が難しい」という意見も増えており、その中には銀行が「マネーロンダリング防止」や「高リスク」を理由に企業の口座開設申請を拒否しているとの指摘もあります。

このため、最近私たちは銀行と積極的に議論を行い、香港で営業している銀行が仮想資産関連機関に銀行サービスを提供することを禁止する法律や規制は存在しないことを明確にしました。また、銀行には「リスクベース」の原則に基づいて顧客のデューデリジェンスを行い、不必要な手続きを避けるように、また「一律」に口座開設申請を拒否すべきではないことを思い出させました。

「リスクベース」とは、リスクを区別し、それに応じた措置を講じることを指し、「一律」や「リスク回避」で対処することではありません。銀行は効果的にマネーロンダリング防止措置を実施しながら「公平に顧客に接する」べきであり、透明性があり、合理的で効率的な手続きを通じて企業が基本的な銀行サービスを受けられるようにする必要があります。数年前、金管局が銀行に「簡易口座」サービスの導入を奨励したのは、「リスクベース」の原則を適用した良い例です。

「簡易口座」は、従来の預金口座から分かれた口座で、条件を満たす企業顧客に対し、実際のビジネスニーズに基づいて最も基本的な口座取引サービス（預金、引き出し、国内および越境送金など）を提供することを目的としています。取引やサービスの範囲に関連するリスクが比較的低いため、銀行の顧客デューデリジェンスの要件も相対的に簡素化されています。「簡易口座」は2019年に導入されて以来、現在までに約13,000口座が開設され、平均して毎年約3,000口座が開設されています。

市場の新たな注目点

銀行が「リスクベース」の原則に基づいて顧客のデューデリジェンスを行う必要があることを再確認するだけでなく、市場が絶えず発展し革新される中で、近年新たなビジネス分野も登場しており、銀行も市場の動向に敏感に反応し、顧客の新たなビジネスニーズに応える必要があります。

仮想資産

昨年10月、政府は香港における仮想資産の発展に関する政策宣言を発表し、業界の持続可能で責任ある発展を促進する目標を明確にしました。立法会も昨年12月に関連法案の改正を通過させ、仮想資産活動に関する包括的かつバランスの取れた規制フレームワークを投資家を保護するために策定しました。否定できないのは、一部の仮想資産ビジネスにはマネーロンダリングのリスクが高い可能性があり、銀行が関連企業の口座開設申請を慎重に扱うのは当然のことです。しかし、香港での仮想資産活動の規制フレームワークが順次実施され、世界各地で国際基準に基づいて関連規制が強化される中、銀行の仮想資産業界に対する理解も徐々に深まっています。私たちは、規制された仮想資産サービスプロバイダーが合理的な手続きを通じて銀行口座を成功裏に開設することを期待しています。

口座開設の需要に応え、プロセスを整えるために、金管局は今日、銀行に向けて通達を発出し、業界の顧客デューデリジェンスに関するいくつかの疑問をさらに明確にし、処理した事例や良好な実践を業界の参考として共有します。また、金管局は明日、証券および先物取引委員会と共に円卓会議を開催し、銀行業界および一部の仮想資産関連機関と共に「口座開設の難しさ」について直接交流し、有用な情報を共有します。

潜在市場の発展

新たに登場した業界に加え、香港政府は最近「外に出て」新市場を開拓することにも積極的であり、中東や東南アジア地域などが含まれます。これらの市場は大きな潜在能力を持ち、今後の世界経済の成長の注目点の一つです。行政長官は昨年11月にタイを訪れ、今年2月には中東の多くの国を訪問しました。新市場の企業を取り込むためには、良好な金融インフラを提供する必要があり、企業が銀行口座を開設しやすくすることはその重要な一環です。

これらの市場との接触が少なかったため、銀行のフロントラインの従業員はこれらの地域からの企業の口座開設申請を処理する際に、やや不慣れであり、これらの企業の関連情報をどのように評価すべきかを理解していないため、口座開設や顧客デューデリジェンスの作業が複雑になり、さらにはフロントラインの従業員がトラブルを避けるために顧客を辞退させようとすることもあります。私たちは銀行が顧客体験を重視し、これらの新市場の機会にも注目していることを理解しています。私たちは銀行が口座開設申請に関する従業員のトレーニングを強化し、必要に応じてより多くのリソースを割り当てて専任チームやホットラインを設立し、企業が口座開設の手続きを整える手助けをし、新たなビジネスチャンスをつかむことを期待しています。

私は、銀行サービスが市場の発展に応じて進化していくと確信しています。規制機関として、金管局は国際基準の策定と実施に積極的に参加し、銀行がバランスの取れた方法でマネーロンダリング防止措置を実施するための指針を提供し続け、業界との密接なコミュニケーションと協力を維持し、社会の声に耳を傾け、さまざまなステークホルダーと交流し、顧客体験を向上させることを目指します。

香港金融管理局

副総裁

阮国恒

2023年4月27日