체인 상 행동이 정량화될 때, Web3.0 신용 시스템이 도래할 것이다

원문 저자: 탕위안, 蜂巢Tech

8월 말, 이더리움 창시자 비탈릭 부테린은 1개월 내에 《Proof of Stake》라는 제목의 신간을 발표할 것이라고 발표했다. 이 책은 그가 10년 이상 발표한 글의 내용을 기록한 것으로, 디지털판과 실물판이 동시에 출시될 예정이다. 출시 전에 사용자는 기부 플랫폼 Gitcoin을 통해 기부 방식으로 디지털 버전과 그의 서명이 담긴 기념 NFT를 받을 수 있다.

이 기념 NFT는 조금 특별하다. 그것은 양도할 수 없다. 이는 우리가 흔히 접하는 이더리움 ERC-721 표준 하의 NFT와는 다르며, 비탈릭이 5월에 발표한 《탈중앙화 사회 ------ Web3의 영혼 찾기》 논문에서 언급한 "양도 불가능한 토큰"의 실천으로, 그는 이를 "Soulbound Token"으로 간주한다.

Soulbound Token의 약칭이 즉시 등장했다. SBT는 "영혼 결속 토큰"으로 번역되며, 듣기에는 약간 신비롭게 들리지만, 사실 이는 사용자 지갑 주소와 결합된, 양도할 수 없는 비금융적 토큰을 형상적으로 지칭한다. 간단히 말하면, 이러한 토큰은 당신의 영혼과 결합된 것과 같아 팔 수 없다.

Soulbound(영혼 결속)는 원래 게임에서의 개념으로, 《월드 오브 워크래프트》에서 유래되었다. 이 게임에서는 영혼 결속 아이템이라는 종류의 아이템이 있으며, 이는 플레이어 캐릭터와 결합되어 다른 플레이어와 거래하거나 양도, 선물할 수 없고, 오직 자신만 사용할 수 있다. SBT는 이러한 방식을 차용하여, 사용자의 지갑 주소가 SBT를 소유하게 되면, 이 SBT는 사용자 주소의 일종의 태그가 되어 영원히 지갑을 따르게 된다.

SBT는 도대체 어떤 가치를 지니고 있을까? 그것은 Web3 세계에서 어떤 역할을 할까?

개념적으로 SBT는 고유성을 지니며, 비탈릭의 서명 SBT는 자신의 명성을 양도할 수 없는 NFT에 응축시켰다. 이 실천은 Web3.0에서 신뢰 메커니즘을 탐구하는 데 기여할 수 있을 것 같다. 명성과 신뢰가 양도 불가능한 토큰의 형태로 형성되면, 비록 거래할 수는 없지만, 주소와 연결되어 외부는 SBT의 태그를 통해 계정의 신뢰도를 평가할 수 있으며, 사용자가 탈중앙화된 세계에서 신원 평판, 사회적 가치 시스템 등을 구축하는 데 도움을 줄 수 있다.

현재 블록체인 및 그 응용 프로그램은 금융 자산(Token)을 가지고 있으며, 체인 상의 활동은 주로 대출, 거래 등 금융 응용에 집중되어 있다. 탈중앙화는 자유로운 거래 행위를 가져오지만, 금융 세계에서 신용이 보장되지 않으면 문제가 발생할 수 있다. "부실 채권"이란 바로 그 예다. 현재 체인 상의 사용자 간의 사회적 신뢰 관계는 아직 인코딩 단계에 머물러 있다. 사회적 평가가 필요한 더 많은 응용 프로그램이 전개될 기반이 부족하다.

Web2 세계에서 사용자의 사회적 평판과 가치는 플랫폼에 의해 정량화되어 표시된다. 예를 들어, 한 틱톡 크리에이터의 팬 수, 동영상 조회 수, 좋아요 수, 팬 수는 그의 계정 가치를 반영한다. 그러나 현재 Web3 세계에서 체인 상의 사용자의 행동은 아직 정량화된 방식이 없으며, 경제적 가치에 대해서는 말할 것도 없다. SBT의 출현은 체인 상의 행동 기록과 인코딩을 탐구하는 데 기초를 제공할 것이며, 심지어 사용자의 현실 세계에서의 신용 기록을 인코딩하여 체인 상과 체인 하에서 사용자 신원 신뢰를 공동으로 구축할 수 있다. 예를 들어, 사용자의 체인 상 주소는 개인 학력, 경력, 의료 기록, 부동산 등의 SBT 토큰과 결합되어 그의 개인 태그를 풍부하게 하고, 심지어 그의 소비 행동, 신용 상태, 자산 상황 등을 SBT화하여 체인 상의 "지마신용점수"를 형성할 수 있다.

SBT 개념이 등장하기 전에 이미 개발자들이 사용자의 체인 상 행동을 분석하여 가치를定位하는 방법을 탐구하고 있었으며, 일부 사용자 행동 이미지 도구가 등장하기 시작했다. SBT는 아마도 개발자들이 더 많은 사용자 평가 도구를 창출하는 데 도움을 줄 수 있을 것이다. 이번 Web3 벌집에서는 체인 상 신뢰 트랙의 대표 제품을 정리할 것이다.

모든 것은 NFT가 될 수 있다. 체인 상 행동은 가능할까?

태그는 우리의 일상 생활에 존재한다. Web2.0 세계에서 당신이 앱이나 웹페이지에서의 브라우징 데이터는 당신의 네트워크 태그이며, 인터넷 대데이터는 당신의 데이터 태그를 기반으로 알고리즘 분석을 수행하여 사용자 이미지를 완성하고, 그 이미지를 기반으로 콘텐츠나 광고를 추천한다. 그러나 이러한 데이터는 중앙화된 인터넷 플랫폼에 의해 통제되며, 그들은 이 데이터를 사용하고 이익을 얻으며, 사용자는 데이터에 대한 권리가 미미하다.

Web3.0에서는 체인 상 태그가 당신의 지갑 주소와 DApp 간의 상호작용 행동 데이터 기록이다. 예를 들어, 당신이 Aave와 Compound 대출 플랫폼에서 돈을 빌릴 때, 청산 기록이 전혀 없다면; 당신이 DeFi 애플리케이션을 처음 시작할 때 유동성 풀에 기여한 자금량, 체인 상 투표 이력도 태그를 형성할 수 있다; 당신이 NFT를 구매하거나 거래한 기록도 태그를 형성한다.

체인 상 행동은 중요하다. 그것은 데이터 흔적의 형태로 여러 DApp의 사용자들 사이에 숨겨져 있으며, 이미 일부 블록체인 대데이터 회사가 특정 행동에 태그를 붙이기 시작했다. 예를 들어, 자금 세탁과 같은 불법 행동을 추적하기 위한 보조 역할을 한다. 나쁜 행동에 태그를 붙이는 것은 악행을 방지할 수 있지만, 좋은 행동에 태그를 붙이는 것이 가치가 있을까?

답은 확실하다. 좋은 체인 상 행동 기록은 신용의 표현으로 작용할 수 있으며, 체인 상 금융에 있어 매우 중요하다. DeFi 대출은 담보에 따라 당신이 빌릴 수 있는 금액을 결정할 뿐만 아니라, 당신의 체인 상 신용 기록도 고려해야 한다.

응용 프로젝트 개발자에게도 유용하다. 블록체인 응용 프로그램의 개발 팀은 익명화를 선호하지만, 이는 암호 자산을 사용하는 사용자에게 우려를 안겨준다. 일부 불량 프로젝트가 도망가면서 업계의 명성을 해치기 때문이다. 만약 체인 상의 신용 평가 시스템이 있다면, 프로젝트의 개발 운영자는 이름을 공개할 필요 없이 자신의 체인 상 행동 기록을 보여주기만 하면 된다. 아무런 기록이 없는 개발자는 경계받을 수 있다.

체인 상 행동의 정량화, 분석, 태그 작업은 주로 나쁜 행동을 추적하는 데 사용되며, 일부 자유 개발자들은 좋은 행동을 태그화하거나 심지어 증명화하는 방법을 탐구하고 있으며, 이를 신용 평가 시나리오에 적용하거나, 심지어 미래에 신용 표시가 필요할 수 있는 다른 시나리오에 적용하고 있다.

일부 프로젝트는 사용자가 특정 DApp 협력자가 요구하는 활동이나 행동에 참여하도록 유도하고, 이에 대해 체인 상 인증서를 발급한다. 예를 들어, POAP는 "출석 증명서"를 발급하는 애플리케이션으로, 특정 DApp 체인 상 가상 활동이나 오프라인 실체 활동에 참여한 사람들에게 NFT 증명서를 발급하여 그들이 실제로 참석했음을 증명한다. 사용자는 자신의 지갑에서 이러한 NFT 증명서를 활용하여 자신이 참여한 활동의 배지를 생성하여 자신의 활발함을 드러낼 수 있다.

또 다른 대표 애플리케이션인 Project Galaxy(GAL)는 개방형 증명 데이터 네트워크로, 증명을 발급하는 방식으로 각 주소에 태그를 붙여 사용자 이미지를 형성하고, Web3.0 개발자나 프로젝트 운영자가 증명 데이터를 활용하여 더 나은 제품과 커뮤니티를 구축할 수 있도록 돕는다. 사용자가 Project Galaxy에 지갑을 연결하면 "은하 신분증"이 생성되며, 주소의 역사적 행동에 따라 자동으로 "인증서"가 부착된다. 예를 들어, "Aave 대출 사용자", "OpenSea 거래자", "BAYC 보유자" 등이다.

그 외에도 다음과 같은 애플리케이션이 체인 상 신원 태그를 탐구하고 있다.

• 체인 상 행동 이력서 RabbitHole

RabbitHole는 사용자가 Web3 애플리케이션을 배우는 과정에서 체인 상 행동을 기반으로 보상을 발급하는 플랫폼이다. 사용자는 플랫폼에서 NFT, DeFi, DAO 등의 지식을 배우고 기술을 습득하여 관련 증명서를 받을 수 있다. 플랫폼에서 발표한 체인 상 작업을 잠금 해제하거나 완료하면 Token과 NFT 보상을 받을 기회를 얻는다.

RabbitHole 플랫폼에서 발표한 Mirror 작업

RabbitHole는 각 탈중앙화 애플리케이션의 상호작용 행동을 게임 작업으로 분해하여 사용자가 블록체인 프로토콜 및 탈중앙화 애플리케이션과 상호작용하도록 유도하고, 대중이 탈중앙화 애플리케이션의 주요 기능을 이해하도록 돕고, 사용자의 DApp 사용 습관을 기른다.

예를 들어, RabbitHole는 탈중앙화 작문 플랫폼 Mirror에서 창작하는 작업을 발표했으며, 사용자가 Mirror에서 기사를 게시하고 해당 기사를 NFT로 주조하면, 완료 후 지갑 주소는 양도할 수 없는 NFT 증명서(SBT)를 받게 된다.

이러한 SBT는 사용자가 DApp과 상호작용한 행동의 "인증"을 구성한다. 이러한 SBT 보상을 통해 사용자는 RabbitHole에서 자신의 체인 상 행동 이력서를 구축할 수 있다.

• 체인 상 행동 증명 도구 Noox

Noox는 이더리움 상의 애플리케이션으로, 탈중앙화된 체인 상 행동 성취 증명 플랫폼을 구축하는 것을 목표로 하며, 무허가 방식으로 체인 상 행동 성취를 발표, 증명 및 주조한다. 이 플랫폼을 통해 사용자는 커뮤니티가 기획한 체인 상 행동 상호작용 성취를 발견하고, 이를 양도할 수 없는 NFT, 즉 Soulbound NFT로 주조할 수 있다. 이 NFT는 "배지"라고도 불린다.

Noox 커뮤니티는 DApp 애플리케이션이 상황화된 체인 상 활동을 기획하는 데 도움을 줄 수 있으며, 개발자가 작업 규칙을 주조된 배지 기준에 프로그래밍할 수 있도록 허용하여(예: 거래 자금 수량, 거래 빈도, 상호작용 행동 유형, 상호작용 시간 등), 사용자가 작업을 완료한 후 체인 상 상호작용 행동을 배지 NFT로 주조할 수 있도록 지원한다.

Noox 배지

Noox에서 사용자의 SBT 배지 주조의 기초는 지갑 주소와 DApp 간의 상호작용 데이터이다. Noox는 지갑 주소가 Web3에서 사용자 디지털 신원을 생성하는 데 중요한 역할을 한다고 생각하며, 사용자가 소유한 SBT 배지는 그들이 Web3 세계에서의 속성, 관심사 및 성취를 보여주는 유일한 식별자로, 그들의 체인 상 신원으로서 새로운 기회를 여는 데 사용된다. 애플리케이션과 프로토콜은 배지를 로컬로 통합하고 개방형 혁신을 촉진할 수 있다.

Noox 배지는 해당 애플리케이션에서 프로그래밍 가능한 체인 상 성취 양도 불가능한 NFT로, 순수 텍스트와 그래픽, 이미지로 사용자에게 블록체인에서 "무엇을 했는지" 시각화하여 보여준다. 예를 들어, OpenSea에서 거래하거나 Uniswap에 유동성을 제공하거나 Gitcoin에 기부하거나 ENS 도메인을 등록하는 등의 행동이 있다. 기본 데이터가 체인 상에 기록되어 있다면, 이 NFT는 체인 상 행동을 대표할 수 있다.

현실 세계에는 신용 평가 시스템이 있다. Web3.0에는 있을까?

사용자의 체인 상 행동을 증명하는 애플리케이션 외에도, 사용자에게 체인 상 행동 점수를 부여하여 신용을 정량화하고 장기적인 평가 메커니즘을 형성하는 방법을 탐구하는 개발자들이 있다.

Web2 세계의 "지마신용점수"와 유사하게, 체인 상 행동 점수 시스템은 사용자의 체인 상 및 체인 하 행동(예: 거래 이력, 대출 데이터 등) 또는 여러 관련 주소를 기반으로 지속적으로 업데이트되고 평가하여 주소의 평판을 형성한다. 이는 체인 상 신원 평판이 현실 세계에서 작동하는 방식을 모방한 것이며, 다른 점은 체인 상의 이러한 데이터가 결과를 보여줄 뿐만 아니라 신용을 얻는 근거를 검증할 수 있다는 것이다.

체인 상 행동 점수 시스템은 사용자의 체인 상 거래 데이터, 스냅샷 투표 데이터, DAO 기여 등 지표를 기반으로 알고리즘 모델에 의해 자동 생성된다. 예를 들어, 암호 자산 보유 기간 점수, 대출 신용 점수, NFT 보유량 점수 등이 있다.

DegenScore는 사용자가 이더리움 체인 생태계에서의 행동과 경험에 따라 점수를 부여하는 플랫폼으로, 점수를 통해 사용자의 체인 상 평판 가치를 정량화한다. 이 플랫폼은 각 주소에 대해 동일한 점수 기준을 적용하며(예: 주소의 Nonce가 500보다 크면 65점을 받을 수 있다).

다음과 같은 애플리케이션도 점수 방식으로 체인 상 신용 평가 시스템을 탐구하고 있다:

• 체인 상 신용 평가 애플리케이션 Spectral

Spectral은 개방형, 프로그래밍 가능하며 조합 가능한 체인 상 신용 평가 시스템으로, 사용자가 체인 상 상호작용 활동에 따라 체인 상 신용 점수를 받을 수 있도록 하며, 모든 탈중앙화 애플리케이션 통합을 지원한다. 이 애플리케이션은 체인 상 거래 이력을 활용하여 Web3 사용자 신용 평판 시스템을 구축하는 것을 목표로 하며, 이후 신용 위험 분석을 통해 체인 상 자본의 활용 효율성을 보조한다.

MACRO(다중 자산 신용 위험 예측기)는 Spectral이 출시한 첫 번째 체인 상 신용 평가 도구로, 전통 금융 시장의 신용 평가 애플리케이션(예: 지마신용점수)과 유사하지만, 체인 상 거래에서 생성되며 사용자가 통제할 수 있다.

사용자는 지갑을 연결하여 MACRO 신용 점수를 얻으며, 이 점수는 그가 탈중앙화 금융(DeFi) 애플리케이션에서의 신용 상태를 나타낸다. 점수는 사용자가 다양한 DApp에서의 역사적 거래 데이터를 기반으로 생성되며, 체인 상 대출 및 상환 이력, 청산 이력, 채무 및 상환 금액, 유동성 자산 제공 포지션, DeFi 거래 이력, 체인 상 거래 활동 등의 데이터를 포함한다.

MACRO 뒤에는 DeFi 데이터 세트를 기반으로 한 머신 러닝 알고리즘 모델이 있으며, 이는 체인 상 애플리케이션의 발전에 따라 실시간으로 최신 측정 지표를 업데이트할 수 있다. 현재 Spectral은 DeFi 외의 다른 애플리케이션의 체인 상 데이터 소스를 통합하고 있으며, 점수 시스템을 이더리움 외의 체인으로 확장하는 것을 시도하고 있다.

MACRO 신용 점수

MACRO 점수는 사용자가 단일 지갑을 사용하여 점수를 얻는 것을 지원할 뿐만 아니라, 사용자가 여러 지갑 주소를 사용하여 종합적인 역사 데이터를 기반으로 점수를 생성하는 것도 지원한다. Spectral 애플리케이션은 하나 이상의 지갑과 관련된 모든 DeFi 및 비DeFi 관련 거래를 자동으로 검색하여 머신 알고리즘을 사용하여 300(신용도가 매우 낮음)에서 850(신용도가 매우 높음)까지의 체인 상 신용 점수를 생성한다.

또한, Spectrum은 사용자의 체인 상 거래 이력을 나타내는 대체 불가능한 신용 NFC 개념을 도입하여, 사용자의 체인 상 거래 이력을 나타내는 양도 불가능한 NFT(ERC721)를 허용하며, 사용자가 지갑 주소를 패키징하고 주요 주소에 묶어 체인 상 거래 이력을 이 NFC에 동기화할 수 있도록 한다. NFC가 MACRO 점수와 연결되면, 프로그래밍 가능한 신용 자산 범주 프레임워크를 생성할 수 있다.

전통 금융 시장에서 사용자는 각 은행이나 신용 평가 보고 기관을 통해 신용 점수를 얻어야 하며, 그 후에야 대출을 신청할 수 있다. Spectral은 사용자의 신용을 사용자에게 반환하고자 하며, 이더리움 지갑을 사용한 모든 거래는 체인 상에 저장되므로, 대출, 지불 등 데이터는 공개적이고 투명하게 검증 가능하다.

Spectral의 신용 평가 시스템은 사용자가 자신의 점수에 따라 변동 금리를 통한 대출을 받을 수 있도록 지원하며, 이는 Spectral NFC의 첫 번째 응용 사례이기도 하다.

올해 8월 24일, Spectral은 2300만 달러의 자금을 조달했으며, General Catalyst와 Social Capital이 주도하고, Circle Ventures, Jump Capital 등이 참여했다. Spectral은 이번 자금을 신용 평가 네트워크 구축 및 점진적인 확장을 위해 사용할 것이라고 밝혔다. 2021년 11월, 이 애플리케이션은 이미 675만 달러의 자금을 조달했으며, 현재까지 약 3000만 달러를 모금했다.

• 대출 애플리케이션 ARCx는 "DeFi 신용 점수"를 구축한다

ARCx는 Polygon 네트워크의 탈중앙화 대출 애플리케이션으로, Aave, Compound와 같은 초과 담보 대출 플랫폼과는 달리, 대출자의 DeFi 신용 점수를 기반으로 ETH를 담보로 하는 동적 대출 한도를 제공하며, 사용자의 체인 상 활동을 통해 제품을 사용할 수 있는 요금 플랫폼이 되는 것을 목표로 한다.

DeFi 애플리케이션에서는 모든 사용자의 상호작용 행동이 지갑 주소를 기반으로 이루어지며, 주소는 익명성이 있기 때문에 현재 DeFi 대출 애플리케이션은 충분한 담보를 요구하는 무차별 대출을 하고 있다. ARCx는 다른 길을 가고자 하며, 사전 정의된 알고리즘을 통해 사용자의 체인 상 행동을 지속적으로 평가하려고 한다. 현재 ARCx는 "ARCx Credit" 대출 애플리케이션과 "DeFi Passport" 체인 상 신용 평가 시스템 두 가지 제품으로 구성되어 있다.

ARCx 플랫폼에서 사용자는 ARCx Credit 대출을 사용하기 전에 먼저 DeFi 신용 점수를 받아야 하며, 역사적 체인 상 대출 활동을 기반으로 개인 지갑 주소에 대한 신용 위험 평가를 수행한다. 이러한 시스템을 통해 ARCx Credit를 사용하는 대출자는 자신의 DeFi 신용 점수를 구축하게 되며, 이를 통해 대출의 담보 비율을 결정하게 된다.

「DeFi Passport」DeFi 신용 점수

「DeFi Passport」는 ARCx가 구축한 체인 상 신용 평가 시스템으로, 사용자가 DeFi에서 평판을 구축하도록 유도하여 체인 상 신용이 마땅한 가치를 생성하도록 한다. 각 DeFi Passport 보유자의 신용 점수는 그가 체인 상 주소에서의 신뢰도를 정량화할 수 있으며, 신용 점수는 보유자의 이더리움 주소의 역사적 활동을 분석하여 평가되며, 범위는 0에서 999점으로 설정된다. 이 신용 점수는 대출 애플리케이션이 사용자에게 제공할 수 있는 담보 비율을 결정한다.