한 문장으로 블록체인이 중소기업의 신용 어려움과 무역 금융 등의 문제를 어떻게 해결하는지 설명하다

이 글은 2020년 6월 4일 신랑 재경에 처음 게재되었으며, 원제목은 《블록체인이 어떻게 소규모 기업에 힘을 실어주는가 ------ 도전에서 실제 사례로》이며, 저자는 강진재입니다.

전 세계 소규모 기업들은 은행 신용을 얻기 어려운 문제, 무역 금융 과정의 복잡함, 새로운 기술 채택의 높은 장벽 등 여러 도전에 직면해 있습니다. 현재 블록체인 산업의 응용 사례는 이러한 문제들에 대해 어느 정도의 답변을 제시하고 있습니다. 연구에 따르면 블록체인은 신흥 시장의 중소기업이 글로벌 무역 금융에서 1조 달러의 격차를 메울 수 있도록 도와줄 수 있으며, 21세기 경제 엔진이 될 가능성이 있으며, 전 세계 공급망에서 수백 년 동안 숨겨져 있던 가치를 발산하고 관련 서비스를 제공하는 기업에 충분한 이익 공간을 가져다줄 것으로 기대됩니다.

많은 국가에서 소규모 기업은 경제의 기둥 역할을 하고 있습니다. 그들의 역할은 글로벌 경제와 사회 발전에 매우 중요하며, 전 세계 인구의 절반 이상이 이러한 기업에서 일하고 있습니다. 예를 들어, 중국에서는 2017년 말 기준으로 약 2800만 개의 소규모 기업 법인과 6500만 개의 개인 사업자가 있으며, 이들은 전국의 80% 이상의 고용, 70% 이상의 발명 특허, 60% 이상의 GDP 및 50% 이상의 세수를 기여하며, 노동력 이동, 고용 문제 해결, 제품 종류 다양화, 사회 서비스 제공 및 지역 안정과 경제 발전을 촉진하는 데 없어서는 안 될 역할을 하고 있습니다.

그러나 소규모 기업은 많은 중요한 도전에 직면해 있습니다. 그 중 가장 어려운 문제는 자금 조달의 어려움과 높은 자금 조달 비용이며, 대출 절차의 비효율성과 효과적인 비즈니스를 운영하는 데 필요한 정보 부족도 포함됩니다. 세계은행(2017) 보고서에 따르면, 고소득 국가의 20% 소규모 기업, 중간 소득 국가의 28% 소규모 기업 및 저소득 국가의 44% 소규모 기업이 유사한 상황에 처해 있습니다.

블록체인 기술의 출현은 소규모 기업의 신용 대출 문제 ------ 이 문제는 오랫동안 중국 경제의 난제였으며, 스마트 계약 및 신원 관리 기술의 응용은 기업들이 기존 비즈니스 프로세스를 최적화하고 새로운 비즈니스 기회를 개발할 수 있도록 합니다.

하지만 소규모 기업은 자체 규모와 자원의 제한으로 인해 블록체인 기술의 응용에 높은 장벽이 존재하며, 이 문제는 본문에서 논의될 것입니다.

1. 소규모 기업과 현재의 도전

소규모 기업은 중국 경제 운영과 사회 발전에서 중요한 위치를 차지하고 있으며, 시장 경쟁 촉진, 경제 활력 증가, 기술 발전 추진, 특히 고용 기회 제공에 있어 대체 불가능한 역할을 하고 있습니다. 오랫동안 중소기업은 중국의 경제 사회 발전에 중요한 기여를 해왔지만, 중국 경제가 새로운 정상 상태에 들어서면서 중소기업이 전환 및 업그레이드 과정에서 직면하는 "자금 조달의 어려움, 높은 자금 조달 비용" 문제는 점점 더 두드러지고 있으며, 대출 기회를 늘리는 것이 새로운 일자리를 창출하고 경제 성장을 촉진하는 열쇠입니다.

은행 신용

특히 소규모 기업에게는 큰 문제입니다. 창업 기업은 은행에서 저금리 대출을 받을 기회가 매우 제한적이며, 그들은 내부 자금이나 친척 및 친구로부터의 현금 대출에 의존하여 자신의 기업을 설립하고 운영합니다. 이것이 많은 새로운 또는 진행 중인 중소기업이 오래 지속되지 못하는 이유입니다. 자금 부족으로 인해 중국 민간 기업의 평균 수명은 약 3년으로, 금융업이 발달한 미국의 절반에도 미치지 못하고 일본의 3분의 1에 불과합니다.

2008년 금융 위기 이후, 은행은 본질적으로 위험 회피 성향이 강해졌으며, 따라서 소규모 기업에 대한 대출 수용도가 상대적으로 낮습니다. 국제 금융 공사(IFC)의 2018년 추정에 따르면, 개발도상국에는 6500만 개의 기업, 즉 40%의 중소기업(MSME)의 대출 수요가 충족되지 않고 있으며, 매년 충족되지 않은 자금 조달 수요는 5.2조 달러에 달하며, 이는 현재의 1.4배에 해당하는 글로벌 MSME 대출 수준입니다. 동아시아 및 태평양 지역은 전 세계 금융 격차의 최대 비율(46%)을 차지하며, 그 다음은 라틴 아메리카 및 카리브(23%)와 유럽 및 중앙 아시아(15%)입니다. 충족되지 않은 대출 비율은 지역 간에 큰 차이를 보입니다. 특히 라틴 아메리카 및 카리브, 중동 및 북아프리카 지역은 잠재적 수요에 비해 금융 격차 비율이 가장 높아 각각 87%와 88%에 달합니다. 약 절반의 정규 중소기업이 정규 신용을 받을 수 없습니다. 개인 사업자와 같은 비정규 기업을 고려하면 자금 조달 격차는 더 커질 것입니다.

무역 금융

제조형 소규모 기업이 직면한 또 다른 도전은 무역 금융을 얻는 것입니다. 무역 금융은 많은 형태의 신용 출처와 마찬가지로 중소기업의 성공에 중요한 요소이지만, 이 중요한 요소는 항상 쉽게 얻을 수 있는 것은 아닙니다. 소규모 기업은 자금을 찾는 데 많은 장애물에 직면해 있으며, 특히 전통적인 무역 금융 제품을 얻는 데 어려움을 겪고 있습니다. 지난 10년 동안 무역은 큰 변화를 겪었지만, 무역 금융은 여전히 변화하지 않았습니다. 1.5조 달러의 무역 금융 격차는 데이터 부족으로 인해 발생했습니다. 이 산업은 여전히 종이에 의존하고 있으며, 구식의 프로세스와 절차를 따릅니다. 결과적으로 전형적인 무역 금융 거래는 여전히 번거롭고 시간이 많이 소요되며, 이러한 프로세스는 소규모 기업에게는 너무 비쌉니다. 특히 아시아 지역의 수출형 소규모 기업에 더 큰 영향을 미칩니다.

현금 흐름 문제

자금을 제때 확보하지 못하면 소규모 기업에 큰 피해를 주고, 성장을 저해하며 현금 흐름 문제를 초래합니다. 실제 통계에 따르면, 최근 코로나19 팬데믹의 영향을 받은 중국의 중소기업은 1분기 매출이 지난해 동기 대비 50%에 불과하며, 80% 이상의 중소기업이 현금 흐름 문제에 직면하고 있습니다. 기업은 부채를 상환하고, 장소 임대료, 직원 급여 또는 기타 비즈니스 비용을 지불하기 위해 현금 흐름이 필요합니다. 소규모 기업의 경우, 새로운 신용을 확보할 수 있는지가 기업의 생사에 결정적인 영향을 미칩니다.

대체 자금 조달 경로 제한

현재 이러한 소규모 기업들은 자금을 확보하고 현금 흐름 문제를 완화하기 위해 다른 형태의 자금을 찾고 있습니다. 몇 년 전, P2P 대출 시스템은 은행 대출의 대안으로 떠올랐습니다. 그러나 이 경로는 위험 문제로 인해 최근 몇 년 동안 중국에서 차례로 중단되었습니다. 크라우드 펀딩은 특정 분야에서 시장의 공백을 메우고 있지만, 주로 기술 스타트업에 집중되어 있어, 이러한 새로운 자금 조달 경로는 다른 부문의 대부분 소규모 기업에게는 닫혀 있습니다.

개인 정보 데이터

개인 신원 및 데이터 제어는 인터넷 기업이 가장 주목하는 문제입니다. 고객 간의 대부분의 상호 작용은 중앙화된 플랫폼에 저장된 사용자 이름과 비밀번호를 통해 제어됩니다. 이러한 플랫폼은 해킹에 취약하며, 해커는 사용자 데이터에 접근하고 이를 남용할 수 있습니다. 다음으로, 사람들은 문서와 신원 증명을 쉽게 위조할 수 있습니다. 해커가 없더라도, 대량의 사용자 데이터를 보유한 대형 인터넷 기업은 사용자 정보 데이터를 남용할 가능성이 있으며, 이는 소규모 기업에 대한 불공정한 경쟁을 초래하고, 결국 혁신을 저해할 수 있습니다.

새로운 기술 채택

많은 소규모 기업이 직면한 또 다른 주요 도전은 디지털화 및 자동화의 새로운 트렌드에 어떻게 대응할 것인가입니다. 대기업은 일반적으로 문제에 직면했을 때 신속하게 반응하고, 새로운 제품과 서비스를 실험하고 개발할 수 있는 자원을 보유하고 있으며, 이러한 솔루션(블록체인 포함)은 문제 해결의 수단이 될 수 있습니다. 그러나 많은 소규모 기업 주인은 자신의 회사 규모가 일반적으로 너무 작고 인력과 자금이 부족하여 새로운 기술에 대한 투자로 얻는 한계 수익이 대기업에 비해 훨씬 적기 때문에 새로운 기술을 시작하거나 새로운 트렌드에 대한 전략을 수립하기가 어렵습니다.

사용 사례

블록체인은 이러한 도전에 대한 해결책 자체입니다. 이 기술은 자금 및 무역 금융 분야의 문제를 해결할 수 있습니다. 블록체인은 본질적으로 금전과 관련된 비즈니스에 적합하지만, 비효율적인 문제를 해결하는 데에도 사용할 수 있습니다. 안전하고 신뢰할 수 있는 데이터 거래와 스마트 계약은 자동화된 서비스를 통해 공급망을 최적화하고 고객 만족도를 높일 수 있습니다.

무역 금융

특히 해외에서 무역 금융을 찾고 있는 해외 확장을 원하는 소규모 기업에게 블록체인은 게임 체인저가 될 수 있습니다. 블록체인 기반의 투명성과 합의 메커니즘은 기존의 검증 및 검사 단계를 대체할 수 있으며, 무역 금융 제품은 더욱 효율적으로 변하고 있습니다.

세계 경제 포럼과 베인 회사가 수행한 새로운 연구에 따르면, 블록체인 기술은 글로벌 무역 금융 격차를 줄이는 데 주요한 역할을 할 수 있으며, 원래는 불가능했던 무역을 가능하게 할 수 있습니다. 또 다른 발견은 신흥 시장(주로 아시아)의 중소기업이 블록체인 기술을 채택함으로써 가장 큰 혜택을 받을 것이라는 점으로, 이는 블록체인이 발전된 시장과 대기업 외부에서도 잠재력을 가지고 있음을 나타냅니다.

아시아 개발은행은 현재 글로벌 무역 금융 격차가 1.5조 달러에 달하며, 이는 상품 무역의 10%를 차지하고 있으며, 2025년까지 2.4조 달러로 증가할 것으로 예상하고 있습니다. 그러나 이 새로운 연구 결과는 블록체인 기술을 효과적으로 사용함으로써 이 격차를 1조 달러 줄일 수 있음을 보여줍니다.

잘 알려진 사례 중 하나는 중국 인민은행이 주도하고, 디지털 화폐 연구소와 중국 인민은행 심천시 중심 지점이 구축 및 운영하는 금융 기술 인프라인 "중국 인민은행 무역 금융 블록체인 플랫폼"입니다. 이 플랫폼은 2018년 9월 4일 시험 운영을 시작했으며, 중앙은행 디지털 화폐 연구소가 독자적으로 개발한 블록체인 기반 기술을 바탕으로 하여 각 은행과 관련 기업의 데이터를 통합하고, 대출 기업의 자금 흐름, 외상 매출금, 그리고 상업, 사법, 세금 등의 데이터를 집계합니다.

공급망 금융

블록체인 기술은 공급망 금융을 얻는 문제를 해결하는 데에도 도움이 될 수 있습니다. 간단히 말해, 그 논리는 공급망의 여러 참여자가 하나의 동맹 체인에 공동으로 참여하여 거래 과정에서의 데이터를 공동으로 증명하고 공유함으로써 각자 간의 정보 격차를 없애는 것입니다. 그리고 대출을 통해 대기업이 소기업에 비해 자원 우위를 형성하는 공급망에서의 자원 배분 비대칭을 약화시킵니다.

대형 전통 핵심 기업은 일반적으로 자신의 상위 공급업체와 하위 유통업체 체인을 보유하고 있으며, 인터넷, 빅데이터, 사물인터넷 등의 기술을 활용하여 정보 흐름, 데이터 흐름, 물류 및 상업 정보를 오프라인에서 온라인 관리로 점진적으로 전환하고, 블록체인 기술의 추가로 이러한 정보를 더 잘 기록하고 추적할 수 있게 되어 신용 가치를 점차 연장하고 체인상의 긴 꼬리 고객에게 전달하여 더 많은 자금 조달 기회를 얻을 수 있도록 합니다.

블록체인에서는 공급업체와 수요자가 필요한 거래 정보를 실시간으로 접근할 수 있습니다. 공급망 프로세스의 각 단계는 타임스탬프가 기록되며, 각자가 검증하므로 정보는 정확하고 변경되거나 손실될 수 없습니다. 가시성이 높아지면 기업은 더 많은 외상 매출금 자금 조달 솔루션을 이용할 수 있게 될 것입니다. 이러한 투명성은 더 빠른 거래 처리로 이어져 공급업체의 현금 흐름을 개선하고, 더 낮은 자금 조달 금리를 가져올 수 있습니다.

스마트 계약

블록체인의 가장 매력적인 기능 중 하나는 중소기업에 스마트 계약을 제공할 수 있다는 것입니다. 이는 전통적인 계약처럼 프로토콜을 정의할 수 있을 뿐만 아니라 중개인을 건너뛰고 사전에 합의된 조건을 자동으로 실행하고 이행할 수 있습니다. 일부 인력 집약적인 비즈니스 프로세스는 적은 비용으로 쉽게 대체할 수 있습니다.

예를 들어 공급망 금융 비즈니스에서 소기업은 핵심 기업의 외상 매출금 데이터를 실시간으로 블록체인에 저장하여 담보 자산을 형성하고, 스마트 계약은 사전에 설정된 조건에 따라 실시간으로 자금을 대출합니다. 이 과정에서 이론적으로 인력 개입이 필요하지 않습니다.

P2P 대출

중국 은행 시스템 외부의 P2P 대출 비즈니스는 한때 만억 규모에 달했으며, 객관적으로 이 비즈니스 모델은 소규모 기업의 자금 조달 경로를 넓히고 사회의 유휴 자금을 모아 대규모 자금 수요가 있는 소규모 기업과 개인이 필요한 자금을 보다 편리하고 효율적으로 확보할 수 있도록 했습니다. 그러나 산업 발전이 너무 빠르고 규제가 뒤처지면서 이 산업은 많은 위험을 축적하게 되었고, 사회 전체에 상당한 부정적인 영향을 미쳤습니다.

블록체인 기술의 도입은 이 산업을 재활성화할 가능성이 있으며, 대출 중개 플랫폼은 블록체인 기술을 기반으로 하여 채권의 생성, 발행, 인수, 업데이트, 거래 및 상환의 전체 생명 주기를 위한 체인 상 데이터베이스를 구축하고, 스마트 계약을 중심으로 하여 데이터의 교차 검증을 기반으로 하여 정보 흐름과 자금 흐름이 서로 증명하여 P2P 기업, 자금 제공자, 은행/제3자 결제, 외부 데이터 서비스 및 규제 당국 간의 상호 신뢰를 구축하는 새로운 자금 조달 플랫폼을 만들 수 있습니다.

스타트업 자금 조달

블록체인은 소규모 기업(특히 스타트업)이 주식으로 자금을 모집하는 것을 더 쉽고 빠르게 만들어 줍니다. 스타트업은 자신의 토큰을 사용하여 주식을 더 쉽게 분할하고 판매할 수 있으며, 복잡한 문서 작업을 피할 수 있습니다. 투자자에게는 토큰이 거래하기 더 용이하며, 전통적인 주식보다 더 나은 유동성을 제공하고, 투자자의 참여를 유도하기 더 쉽습니다.

예를 들어 바이낸스가 투자한 Republic 프로젝트는 두 가지 형태로 소기업에 자금을 조달합니다. 하나는 비자격 투자자를 대상으로 한 소액 주식 크라우드 펀딩이며, 다른 하나는 자격 있는 투자자를 대상으로 한 대규모 사모입니다. 두 가지 모델 모두 토큰 형태로 판매되며, 2020년 5월까지 191개 기업의 자금 조달을 지원했습니다.

신원 관리

블록체인은 온라인 신원 인증 분야의 게임 규칙을 바꿀 수 있습니다. 점점 더 많은 소규모 기업이 온라인에서 비즈니스를 수행함에 따라 온라인 보안을 강화할 필요성이 대두되고 있습니다. 신원 도용 및 사기의 위험은 분산된 신원(예: 블록체인)을 사용함으로써 제거할 수 있습니다. 이는 제3자의 개입 없이 보다 효율적이고 신뢰할 수 있는 신원 확인 방식을 허용합니다. 신뢰성 검증의 이점 외에도 검증 속도도 훨씬 빨라질 수 있습니다. 이는 기업이 프로세스를 가속화하고 더욱 신뢰할 수 있도록 도와줄 수 있습니다.

소규모 기업이 블록체인 기술을 활용할 수 있도록 돕는 계획/프로젝트 소개

소규모 기업이 블록체인 솔루션을 찾는 과정에서 직면하는 다양한 도전에 대응하기 위해, 소규모 기업 중심의 계획이 점점 더 많이 시작되고 있습니다.

Blockchers

Blockchers는 Zabala 혁신 컨설팅 회사와 Innomine, Alastria 및 프랑크푸르트 경영대학 블록체인 센터가 협력하여 진행하는 프로젝트로, 유럽연합 제828840호 보조금 계약을 통해 유럽연합 Horizon 2020 연구 및 혁신 프레임워크 프로그램의 지원을 받았습니다. Blockchers는 유럽 전역의 중소기업의 블록체인 및 기타 분산 원장 기술(DLT)의 혁신적 응용을 촉진하는 것을 목표로 합니다. 중소기업과 스타트업에게는 블록체인 기술의 실제 세계 사용 사례를 구축하여 전통 산업에서 이 기술의 실제 세계 사용 사례에 자금을 지원하는 가속화 과정을 제공합니다.

Blockchers의 주요 작업 중 하나는 전통 중소기업과 DLT 산업 전문가(기술 제공자) 간의 연결을 촉진하고 "DLT의 이점과 기회를 인식하여 다양한 수직 분야에서 실제 사용 사례를 구현하는 것"입니다.

유럽연합 위원회는 Alastria 블록체인 생태계를 Blockchers 프로젝트의 기술 파트너로 선택했습니다. 그들은 이 유럽연합 프로젝트에 참여하는 스타트업에게 블록체인 인프라를 제공하여 소규모 기업을 위한 블록체인 솔루션을 개발할 것입니다.

Blockstart

소규모 기업이 "어떤 블록체인 솔루션이 그들의 활동 문제를 해결하는 데 도움이 될 것인지"를 시도할 수 있도록 하기 위해, 유럽 혁신 컨설팅 회사 Bax & Company는 Blockstart 프로젝트를 설립했습니다. Blockstart의 목적은 비즈니스 지원을 제공하고 블록체인 혁신에서 오는 비즈니스 기회를 식별하고 테스트하여 소규모 기업의 건강, 농업 식품 및 물류 분야의 경쟁력을 높이는 것입니다. 비즈니스 네트워크, 인큐베이터 및 블록체인 전문가로 구성된 국제 생태계의 파트너들은 현실 환경에서 다양한 블록체인 솔루션의 시장 준비 상태를 테스트하기 위해 협력할 것입니다. Blockstart는 블록체인 기술을 사용하여 중소기업의 경쟁력을 강화하는 데 도움을 줄 것입니다.

네덜란드 물류 프로젝트

또한, Windesheim 응용 과학 대학교와 협력하여 RDM 지식 센터 및 지속 가능한 항구 도시 프로젝트가 진행되고 있으며, 이는 네덜란드 물류 산업의 중소기업이 블록체인 물류 응용에서 혜택을 받을 수 있는 기회를 연구하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이 프로젝트는 제약 산업, 운송, 화물 및 창고에 관련된 냉장 체인 운송에 종사하는 중소기업 프로젝트에 초점을 맞추고 있습니다.

그들은 소규모 기업이 직면한 문제에 대한 답변을 제시하려고 합니다. 블록체인이 그들의 비즈니스 모델에 어떤 영향을 미칠까요? 그들은 블록체인의 잠재력에 대해 어떤 이해를 가져야 할까요? 블록체인 기술이 그들의 물류 프로세스를 개선할 수 있을까요? 그리고 블록체인 기술이 그들의 회사에 어떤 부가 가치를 창출할 수 있을까요?

국가 블록체인 서비스 네트워크(BSN)

국가 블록체인 서비스 네트워크(BSN)는 국가 정보 센터가 주최하고, 중국 이동통신 그룹, 중국 은행 카드 주식회사, 블록체인 서비스 네트워크 발전 연합이 공동 주최하는 플랫폼으로, BSN은 블록체인 응용에 필요한 운영 환경, 클라우드 자원, 네트워크 통신 및 호출 인터페이스를 모두 패키징하여 블록체인 응용 개발, 배포 및 관리의 원스톱 솔루션을 형성합니다. 전통적인 방식으로 블록체인 환경을 구축할 때, 가장 저렴한 클라우드 서버 모델을 사용하더라도 연간 수십만의 투자가 필요하여 중소기업에 높은 장벽을 초래했습니다. BSN은 동일한 응용 시나리오와 자원 구성에서 수천 위안만으로도 가능할 수 있습니다. BSN은 다수의 하위 프레임워크 플랫폼을 제공하며, 개발이 더 간단해져 일반적으로 전통적인 프로그래밍 언어만으로도 블록체인 개발을 시작할 수 있어, 많은 중소기업이 저비용으로 빠르게 새로운 기술을 응용하고 비즈니스를 혁신할 수 있도록 합니다.

바이낸스 중국 블록체인 연구원 "디지털 신기반, 백성 천 기업 등대 계획"

세계 최대 블록체인 생태계 중 하나인 바이낸스는 2020년 6월 중국에서 블록체인 기업 연합 계획을 시작하여 기술 서비스 회사의 연합체를 구축하고, 각 실체 기업이 블록체인 기술에 대한 인식을 높이며, 통일된 표준과 규범을 수립하고, 산업 자원 배치를 통합하여 스타트업 블록체인 기업이 빠르게 성장할 수 있도록 돕고, 다양한 실체 기업이 자신에게 적합한 블록체인 기술 서비스를 신속하게 연결할 수 있도록 하려 합니다.

이 연합의 모집 방향은 첫째, 산업 블록체인 협력 파트너로, 각 도시 개발 구역 및 창업 공원, 블록체인 기술 응용 수요가 있는 기업을 포함합니다. 둘째, 우수 블록체인 스타트업을 모집합니다. 연합 계획은 향후 2년 동안 전 세계에서 1000개 이상의 블록체인 산업 협력 파트너를 지원할 예정이며, 수억 위안의 특별 지원 기금을 투입할 것으로 예상됩니다.

2. 소규모 기업을 위한 블록체인 플랫폼

여러 산업에서 블록체인의 채택을 높이고 기업이 이 기술의 잠재력을 활용하도록 영감을 주기 위해, 전 세계 개발자들은 Hyperledger, Ethereum 등과 같은 많은 오픈 소스 협력 블록체인 플랫폼을 만들었습니다. 이들의 주요 목표는 기업이 특정 요구 사항을 충족하는 맞춤형 블록체인을 구축할 수 있도록 하는 것입니다. 최근 몇 년 동안 소규모 기업을 위한 플랫폼도 등장했습니다. 예를 들어 Republic, We.Trade 등이 있습니다.

Republic (소규모 기업 크라우드 펀딩 플랫폼)

Republic는 바이낸스가 투자한 스타 프로젝트 중 하나로, 2016년 설립 이후 AngelList, Binance Labs, 진각 기금 등으로부터 1600만 달러의 투자를 받았습니다. 이 프로젝트는 규제 프레임워크 내에서 토큰 형태로 스타트업의 주식을 시장에 모집하며, 그 이전에는 대부분의 스타트업 주식이 소수의 실리콘밸리 벤처 자본가에게 소유되어 있었고, 후자는 큰 이익을 얻었습니다. 현재까지 Republic은 190개 이상의 소규모 기업이 1억 달러 이상의 사용자 투자를 유치하고, 90%의 자금 조달 프로젝트 성공률을 기록했습니다. 이 플랫폼에는 50만 명 이상의 투자자가 활동하고 있으며, 투자 문턱은 10달러에 불과합니다.

We.Trade 플랫폼 (무역 금융)

We.Trade는 CaixaBank, Deutsche Bank, Erste Group, HSBC, KBC, Nordea, Rabobank, Santander, Societe Generale, UBS, Eurobank 및 UniCredit 등 12개 은행으로 구성된 연합이 주도하며, IBM 블록체인 기술을 사용하여 개발된 블록체인 기반 무역 금융 네트워크로, 중소기업이 유럽의 다른 기업과 무역을 더 쉽게 할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다. 이 프로젝트는 모든 관련 당사자(즉, 구매자, 구매자 은행, 판매자, 판매자 은행 및 운송업체)의 정보를 통합하여 국내 및 국제 무역 거래의 진위를 관리, 추적 및 보장함으로써 소규모 기업의 무역 금융 프로세스를 간소화합니다. 더 많은 기업에 더 효율적인 유럽 무역 금융 및 신용 경로를 제공하여, 새로운 시장을 확장하고 새로운 무역 파트너십을 구축하여 비즈니스를 성장시킬 수 있도록 합니다. We.Trade는 최근 홍콩 블록체인 무역 금융 플랫폼 eTradeConnect와 협력하고 있으며, 9월에 진행될 자금 조달에서 일부 보험사 및 더 많은 은행과 협력할 계획입니다.

중국 인민은행 무역 금융 블록체인 플랫폼

이 플랫폼은 중국 중앙은행이 주도하고, 디지털 화폐 연구소와 중국 인민은행 심천시 중심 지점이 구축 및 운영하는 금융 기술 인프라로, 2018년 9월 4일 시험 운영을 시작했습니다. 2020년 1월 7일 중앙은행은 이 무역 금융 블록체인 플랫폼이 공급망 외상 매출금 다단계 자금 조달, 크로스 보더 자금 조달 등 여러 비즈니스에 적용되어 900억 위안 이상의 거래량을 기록했다고 밝혔습니다. 이전에 신화통신은 2019년 10월 31일 기준으로 심천시에서 참여하여 홍보한 은행이 29개, 지점이 485개, 거래를 한 기업이 1898개에 달한다고 보도했습니다.

이 플랫폼은 중앙은행 디지털 화폐 연구소가 독자적으로 개발한 블록체인 기반 기술을 바탕으로 하여 각 은행과 관련 기업의 데이터를 통합하고, 대출 기업의 자금 흐름, 외상 매출금, 그리고 상업, 사법, 세금 등의 데이터를 집계합니다. 중국 인민은행은 올해 초 광둥과 마카오의 대만 지역에 블록체인 기반 무역 금융 플랫폼을 구축할 계획도 발표했습니다.

Traxia (무역 금융)

Traxia는 분산형 글로벌 무역 금융 플랫폼입니다. 이 계획은 블록체인 기반의 새로운 시스템을 사용하여 소규모 기업의 신용을 평가하고, 은행, 소규모 기업 및 데이터 제공자 간의 다리를 놓는 것을 목표로 합니다. Traxia는 송장과 신용장을 디지털 자산으로 변환하여 기관 투자자가 거래할 수 있는 채무 증권을 생성합니다. 이는 새로운 자산 클래스이며, 과거에는 은행과 고가의 P2P 대출 플랫폼만 사용할 수 있었습니다.

텐센트 디지털 신원 인증 솔루션

텐센트는 2019년에 블록체인 기반의 연합 체인 실체 신원 인증 기술 솔루션을 출시하여 분산형 실체 신원 인증 및 관리, 신뢰할 수 있는 데이터 교환 프로토콜을 제공하며, 부서 간 및 지역 간 신원 인증 및 데이터 협력을 촉진하는 데 주력하고 있습니다.

전자 신원 분야에서 암호학 및 블록체인 기술을 사용하는 데는 두 가지 주요 이점이 있습니다. 첫째, 사용자는 자신의 개인 정보가 어떻게 그리고 언제 사용되는지를 더 잘 통제할 수 있어, 중앙화된 데이터베이스에 민감한 정보를 저장하는 데 따른 위험을 크게 줄일 수 있습니다. 동시에 블록체인 네트워크는 암호학적 시스템을 통해 프라이버시 수준을 높일 수 있습니다. 예를 들어, 제로 지식 증명 기술은 어떤 정보도 유출하지 않고 자격 증명이나 신원 정보를 공유하고 인증할 수 있습니다. 이는 암호화된 자료조차도 그 진위를 검증할 수 있음을 의미합니다. 즉, 실제 나이를 공개하지 않고도 운전할 수 있는 나이에 도달했음을 증명하거나, 나이 제한이 있는 클럽에 들어갈 수 있음을 증명할 수 있습니다.

또 다른 장점은 블록체인 기반 전자 신원 시스템이 전통적인 방식보다 더 신뢰할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 전자 서명을 사용하여 사용자의 진위를 검증하는 것이 더 쉽습니다. 또한 블록체인 시스템은 정보 변조를 더 어렵게 만들어 정보 보안을 효과적으로 보호합니다.

기타 소규모 기업을 위한 블록체인 기반 플랫폼

2019년, 11개의 인도 은행으로 구성된 연합이 소규모 기업을 위한 최초의 블록체인 기금을 공동 출시했습니다. 이는 "채무 불이행 위험이 높은 작은 기업"에 대한 대출을 개선하기 위해 투명성을 높이는 데 도움을 주기 위한 것입니다. 초기 단계에서 각 참여 은행은 인도 전역의 공급망 공급업체를 위한 실시간 네트워크를 구축하여 플랫폼 기업에 등록하고 정보를 디지털화한 후, 해당 재단 소속 은행을 블록체인에 조직하여 그들의 비즈니스 거래를 처리할 것입니다.

2018년, 홍콩 금융 관리국은 유사한 약속을 하고 eTradeConnect를 시작했습니다. 블록체인 지원 플랫폼은 은행과 소규모 기업 간의 연결을 방해하는 다양한 도전을 해결하는 것을 목표로 합니다.

2017년 하반기, 싱가포르 금융 관리국(MAS)과 아부다비 글로벌 마켓(ADGM)은 중소기업을 위한 블록체인 기반의 크로스 보더 무역 및 금융 플랫폼을 만들기 위한 협력协议를 체결했습니다. 이를 통해 그들은 자금을 쉽게 확보할 수 있도록 하려 합니다.

중국의 중소기업 자금 조달의 어려움과 높은 자금 조달 비용은 지속적으로 주목받고 있지만, 전반적으로 체계적이고 효과적으로 해결되지 않은 문제입니다. 바이낸스 중국 블록체인 연구원은 국내 여러 기업 및 금융 기관과 협력하여 세계 최대 자산 유통 체인 중 하나인 바이낸스 체인(Binance Chain)을 기반으로 디지털 중소기업의 데이터, 부채 및 자산을 탐색하고, 신뢰할 수 있는 세계적 상업 디지털 자산을 창출하여 관련 기업의 자산 품질과 담보 비율을 높여 더 많은 자금 출처와 더 나은 금리를 확보할 수 있도록 하려 합니다.

3. 블록체인이 소규모 기업에 가져다줄 수 있는 이점은 무엇인가?

블록체인은 소규모 기업에 많은 독특한 이점을 제공할 잠재력이 있으며, 예를 들어 신뢰, 속도, 더 높은 보안 및 안전성, 신원 사기 및 해킹 공격의 위험을 줄여 시간과 불필요한 비용을 절감할 수 있습니다. 이는 그들이 자금 조달의 어려움, 번거로운 문서 작업 및 글로벌화 문제를 해결할 수 있도록 할 수 있습니다(블록체인 플랫폼 기반의 글로벌화).

자금

첫째, 자금 조달 기회가 크게 증가할 것입니다. 블록체인은 수익 외상 매출금이나 계약의 진위를 기록하고 검증하므로, 금융 기관은 담보 없이도 미래에 이 기업이 자금을 받을 수 있다는 것을 더 확신할 수 있습니다.

글로벌화

먼 곳의 구매자로부터 상품을 구매하거나 해외 직원에게 급여를 지급하는 것이 더 쉬워질 수 있으며, 토큰 포인트를 통해 커뮤니티를 운영하고 사용자 충성도를 강화할 수 있습니다. 궁극적으로 이는 제품과 거래 서비스를 신속하고 저렴하게 시장에 출시하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

더 안전한 거래

안전성과 투명성은 블록체인이 기업에 가져다주는 부가 가치로 입증될 것입니다. 해외 진출을 원하는 소규모 기업에게 블록체인 기술은 안전한 통신 기술을 사용하여 거래의 더 많은 안전성을 보장할 수 있습니다.

블록체인 기술은 정보 비대칭, 담보 요구, 충분한 신용 보고 기관 부족 및 인터넷 데이터 보안 및 사이버 범죄와 관련된 문제를 극복하는 데 도움을 줄 것입니다. 따라서 블록체인 기술은 안전하고 자동화된 효율적인 데이터 거래를 보장할 수 있으며, 이러한 거래는 개인 정보 교환, 물류 모니터링 또는 식품 출처 추적에 사용될 수 있습니다.

더 비용 효율적인 프로세스

블록체인 응용 프로그램은 비즈니스 프로세스를 간소화하고 프로세스 비용과 복잡성을 줄일 수 있는 큰 잠재력을 제공합니다. 블록체인에서 호스팅되는 서비스에 대한 소규모 기업에게는 간접 비용을 크게 줄이는 것이 주요 이점입니다. 블록체인을 사용하면 기업가가 관리 작업에 사용하는 자원과 시간을 줄일 수 있으며, 이는 전통적으로 높은 보안 비용, KYC 작업, 데이터 저장 및 기타 비용을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 활동에 대한 기업의 투자를 크게 줄이는 것 외에도 절감된 비용은 고객에게 환원되어 가격을 더 경쟁력 있게 만들 수 있습니다. 이는 전 세계의 소규모 기업이 더 공정한 경쟁 환경에서 경쟁할 수 있도록 할 수 있습니다.

4. 해결해야 할 문제 ------ 규제 프레임워크

블록체인 기업은 불확실한 규제에 직면해 있으며, 이는 기업가의 혁신 능력을 제한합니다. 당면한 도전 중 하나는 스마트 계약 및 토큰의 합법성과, 진정한 크로스 보더 동등 신용을 구축하는 데 필요한 글로벌 규제 프레임워크입니다. 왜냐하면 크로스 보더 신용은 한 국가에서는 합법적일 수 있지만, 다른 국가에서는 기업이나 주민의 참여를 허용하지 않을 수 있기 때문입니다.

좋은 규제 프레임워크는 규칙의 경계를 더 명확히 하고 기술 채택을 촉진하며 사기 행위를 방지해야 합니다. 예를 들어, 공공 블록체인 거래에서 사용자 익명성과 관련된 사항입니다. 블록체인과 스마트 계약의 힘과 잠재력이 글로벌 비즈니스 및 정치 분야에서 점점 더 인정받고 있지만, 규제 기관은 이러한 혁신에 뒤처질 수 있는 시간이 필요할 수 있습니다. 이는 이해할 수 있으며, 역사적으로 규제는 항상 혁신보다 뒤처져 왔습니다.

5. 결론

간단히 말해, 블록체인은 거래를 기록하는 시스템입니다. 수세기 동안 더 나은 방법이 없던 시절, 우리는 이러한 기록을 완전하게 유지하기 위해 다양한 중개 기관을 만들었습니다: 은행, 중개인, 세관 등. 블록체인은 이러한 신뢰 중개인을 기술로 대체하고, 인간의 신뢰를 디지털 신뢰로 대체할 수 있습니다.

하지만 목표가 크더라도 산업 블록체인이 전 세계적으로 발전하는 것은 여전히 초기 단계에 있습니다. 대기업은 블록체인을 널리 채택하지 않았으며, 소규모 기업을 위한 서비스도 시간이 필요합니다. 비록 우리는 이 새로운 기술의 잠재력을 증명하는 많은 사례를 보았지만 말입니다.

이를 위해 블록체인 산업의 가장 중요한 작업은 더 많은 기업이 자신의 데이터를 블록체인에 올리고, 고객이 데이터를 기반으로 보다 종합적인 솔루션을 채택하도록 촉진하는 것입니다. 블록체인은 막대한 잠재력을 가지고 있으며, AlliedMarketResearch 데이터에 따르면, 공급망 산업에서 2025년까지 분산 원장 기술의 시장 규모는 거의 100억 달러에 이를 것으로 예상되며, 2017년에는 9300만 달러였습니다. 세계 경제 포럼과 베인 회사가 공동 발표한 연구에 따르면, 블록체인은 신흥 시장의 중소기업이 글로벌 무역 금융에서 1조 달러의 격차를 메우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 블록체인은 21세기 경제 엔진이 될 가능성이 있으며, 전 세계 공급망에서 수백 년 동안 숨겨져 있던 가치를 발산하고, 관련 서비스를 제공하는 기업에 충분한 이익 공간을 가져다줄 것으로 기대됩니다.