伝統的な銀行がLayer 2に参入、ドイツ銀行はZKsyncを基に構築し、複数のユースケースをテスト済み。

著者：Weilin，PANews

伝統的な金融機関もLayer2に参入し始めました。ドイツ銀行のアジア太平洋地域業界アプリケーション革新責任者である陳文雄（Boon-Hiong Chan）は、最近、ドイツ銀行がイーサリアムに基づくLayer 2ソリューションを導入していることを明らかにしました。プロジェクト名はProject Dama 2で、テスト版は11月にリリースされ、来年には規制当局の承認を得て正式にリリースされる予定です。

この取り組みは、伝統的な金融機関がブロックチェーン分野でさらに探求を進めることを示すだけでなく、安全でコンプライアンスに準拠したブロックチェーンソリューションが伝統的な金融の核心に導入され、採用率がさらに向上する新たなトレンドを開く可能性があります。

ZKsync Stackに基づいて構築され、複数のユースケースをテスト中

ドイツ銀行のProject Dama 2は、シンガポール金融管理局（MAS）の「ガーディアン計画」Project Guardianの一部でもあります。これは、政策立案者と金融業界との協力イニシアティブであり、資産のトークン化を通じて金融市場の流動性と効率を向上させることを目的としています。

Project Guardianには、27の業界機関が参加しており、アリペイグループ、オーストラリア・ニュージーランド銀行、ニューヨークメロン銀行、シティバンク、シンガポールDBS銀行、フィデリティ、フランクリン・テンプルトン、HSBC、JPモルガン、ムーディーズ、UBSグループ、スタンダードチャータード銀行、S&Pグローバルなどが含まれています。さらに、SWIFTなどの協会や協力組織、各国中央銀行、世界銀行などの政策立案機関も含まれています。

Memento BlockchainとInterop Labsは、ドイツ銀行の技術パートナーであり、Project Dama 2の最小限の実行可能製品を開発するのを支援しています。具体的には、Memento Blockchainは、パブリックパーミッションチェーンMemento ZKchainの機能を備えたテストネットを開発しました。このテストネットはZKsync Stackに基づいており、Matter Labsのサポートを受け、Axelarネットワークを通じてクロスチェーン相互運用性を実現し、Interop Labsが支援しています。

Memento ZKchainの主な機能には以下が含まれます：

· ソウルバウンドトークン（Soulbound Token）に基づくデジタルアイデンティティ：権限管理やKYC、AML、制裁チェック、投資家適合性テストを促進するための安全で改ざん不可能なアイデンティティシステム。

· ペイマスター機能：伝統的な支払いチャネルを通じてガス料金管理を簡素化し、ガス料金の支払いに明確な監査トレースを提供することを目的としています。

· カスタマイズされたブロックチェーンブラウザ：オンチェーン取引の機密性を管理するために設計されており、完全な規制監査能力を保持します。

· トークン化されたファンドの作成と発行：Domani Protocolの分散型アプリケーション（dApp）を通じて実現され、トークン化された伝統的投資ファンド、デジタル資産と伝統的資産を組み合わせた混合ファンド、または完全にネイティブなデジタルファンドの作成と配布をサポートします。

さらに、Interop LabsはAxelarネットワークを通じて、Memento ZKchainテストネットとAvalanche FujiおよびStellarの間で完全なクロスチェーン接続を実現しました。この機能は、69以上のブロックチェーンネットワークとの統合をサポートし、金融アプリケーションのアクセス性、安全性、スケーラビリティ、カスタマイズ能力を向上させます。

現在、Project Dama 2のプロジェクトチームは、単一または複数のブロックチェーン上でのトークン化ファンドの発行と配布、デジタル資産とデジタルキャッシュの流通の相互運用性、資産の安全性と運用効率を向上させるためのほぼリアルタイムの決済を実現するための複数のユースケースをテストしています。

金融機関が公共ブロックチェーンを使用する際のコンプライアンスの課題に対処する探索

ドイツ銀行が間もなく導入するLayer2は、金融機関が公共ブロックチェーンを使用する際に直面するコンプライアンスの課題に対処することを目的としています。例えば、取引検証者の身元不明、手数料の流れが制裁対象の実体に向かうリスク、ハードフォークのリスクなどです。

プロジェクト責任者は、イーサリアムなどのパブリックチェーンは規制された貸付機関にとってリスクが高いと考えています。その中には、「誰がこれらの取引を検証しているのかが不明」であること、取引手数料が制裁対象の実体に支払われる可能性があること、予期しないハードフォークによって台帳が重大に変更される脅威が含まれます。

Layer 2コンポーネントは、銀行がパブリックチェーンを自由に試すことを可能にするかもしれません。これにより、銀行は「より個別化された検証者リスト」をカスタマイズし、これらの検証者がデジタル資産取引を処理して報酬を得ることができます。他の利点には、規制機関に対して「スーパーユーザー権限」を付与する可能性があり、必要に応じて資金の流れを監査できることが含まれます。「二重チェーンアーキテクチャを使用することで、これらの規制上の懸念の多くは解決できるはずです」と彼は述べています。

ドイツ銀行を含む支持者は、ブロックチェーンが金融サービス業界の利益圧迫に対処する機会を提供すると考えています。しかし、銀行が暗号エコシステムにどの程度深く関与すべきかについては、依然として疑問が残ります。

暗号業界の専門家AdrianoFeria.ethは、これらの機関が求める規制コンプライアンスのレベルは、いかなるLayer 1ブロックチェーンでも実現できないと考えています。厳格な監視と相互運用性が必要な機関にとって、唯一の実用的な選択肢は、自らのプライベートで許可されたLayer 1チェーンを運営するか、イーサリアムのL2エコシステムを利用することです。

ドイツ銀行は暗号分野での継続的な展開を進めています

ドイツ銀行は2024年に暗号分野で頻繁に動きを見せています。早くも6月、ドイツ銀行はBitPandaにAPIベースのアカウントソリューションを提供し、ドイツの国際銀行口座（IBAN）にアクセスできるようにしました。これは国際的に認められたコードであり、銀行が国際送金を安全に処理するのに役立ちます。BitPandaはこのサービスを利用して資金送金の効率と安全性を向上させる計画です。

さらに、ドイツ銀行は暗号市場のマーケットメイカーであるKeyrockに対して多通貨アカウントと外国為替サービスを提供し、EMEA、APAC、LATAM地域でのマーケットメイキングとOTCサービスの最適化と拡大を支援しています。11月27日、ドイツ銀行は戦略的投資家としてシンガポールのブロックチェーン金融テクノロジー企業PartiorのBラウンド資金調達に参加し、Partiorのクロスボーダー決済能力の拡大を支援し、即時外国為替スワップや多銀行支払いなどの機能を開発しています。

12月10日、ドイツ銀行はCrypto.comとの提携を発表し、シンガポール、オーストラリア、香港で企業銀行サービスを提供します。両者は将来的に協力の範囲をさらに拡大する計画です。

現時点では、一部の伝統的な銀行がブロックチェーン技術に対して慎重な姿勢を示し、その不安定性や規制の不確実性を懸念しているものの、暗号通貨エコシステムの成熟が銀行に伝統的金融サービスを再考する機会を提供しています。

例えば、今年11月、UBSはブロックチェーンに基づく決済ソリューションであるUBSデジタルキャッシュを作成し、試験運用を開始したと発表しました。同月、JPモルガンはそのブロックチェーンプラットフォームを大幅にアップグレードし、OnyxからKinexysに名称変更しました。JPモルガンによれば、同社のブロックチェーン事業は2020年の設立以来、1.5兆ドル以上の取引を実行しており、日中のリポ取引やクロスボーダー決済を含み、日平均で20億ドル以上の処理を行っています。そのユーザーには、シーメンス、ブラックロック、アリペイ国際などのグローバル企業が含まれています。

総じて、暗号業界の専門家Adriano Feria.ethが指摘するように、ドイツ銀行のイーサリアムL2への進出は単なる実験ではなく、より広範なトレンドの一部であり、今後、より安全でコンプライアンスに準拠したブロックチェーンソリューションが伝統的金融の核心に導入される可能性があります。シンガポールのProject Guardianの他のメンバーもこの取り組みを模倣し、より多くの伝統的金融機関がWeb3技術とブロックチェーンソリューションを受け入れることを促進するかもしれません。