Cypheriumから見るデジタル決済システムの拡張パスと未来

デジタル通貨の支払いは、実験段階から実施段階へと移行しています。この移行は、ブロックチェーン技術やCypheriumのようなスマートコントラクトプラットフォームの革新によってもたらされた結果です。

分散型支払いシステムは、データの不正使用、プラットフォームのダウン、および仲介機関への依存を効果的に防ぐことができます。ブロックチェーンは、取引を即座に処理でき、国境を越えることも可能です。他のどのシステムとも異なり、スマートコントラクトはシステムの透明性を高め、通貨のプログラム可能性を向上させ、詐欺や脱税を防ぎ、金融政策の実施を加速させます。数十億人がモバイルバンキングにアクセスできるようになります。これらのシステムレベルでの中央銀行デジタル通貨の立ち上げは、デジタル化の変革が進行中であることを示しています。

デジタル支払いシステムは、資金不足の人々や排除された人々がグローバルなビジネス活動に参加するのを助けており、このプロセスはより効率的で便利です。

現在、数百万人がデジタル通貨とウォレットサービスを利用しています。bKashとM-pesaは、それぞれ1,600万人と4,200万人の登録ユーザーを持っています。多くの新興プロジェクトはアフリカ地域に集中しており、農業地域の経済をより効率的に促進しています。たとえば、民主化された貯蓄、貸付、支払いなどです。これらのプロジェクトは、ブロックチェーン技術のソリューションよりも先行しており、現在はスケーラビリティとセキュリティを求めています。

デジタル支払いは、さまざまな国のデジタル銀行計画が世界中で芽生えています。国際決済銀行の報告によれば、2020年7月中旬時点で、世界中で少なくとも36の中央銀行が小売型または卸売型のCBDC（中央銀行デジタル通貨）の作業を発表し、18の中央銀行が小売型CBDCに関する研究を発表し、さらに13の銀行が卸売型CBDCの研究開発を行っているとされています。

しかし、ほとんどの実験はヨーロッパやアジアの先進国で実施されています。ヨーロッパでは、スウェーデンのRiksbankのeKronaプロジェクトがあり、フランスとオランダの参加を呼びかけています。アジアでは、中国人民銀行のデジタル通貨/電子決済プロジェクトが最も進んでいます。

従来の支払いシステムの影響力が低下する中、マスターカード、VISAカード、PayPalは、将来の市場地位を維持する方法を模索しています。彼らの役割は、CBDCと民間企業の間の仲介者またはサービスシステムプロバイダーとして機能する可能性があります。

さらに、CBDCは閉じたシステムであるため、仲介者なしで相互に取引や送金することができず、相互作用の障害が生じます。中央銀行は安全上の理由から、そのシステムへのアクセスを許可することができません。Diemや他の国際組織は、数十億のユーザーを対象とした小売デジタル通貨になることを目指しています。しかし、これは無駄です。なぜなら、どの国も第三者に国内の金融取引を覗かせ、その通貨政策に影響を与えることを許可したくないからです。

したがって、中央銀行デジタル通貨には、SWIFTのように手動でCPN情報を入力するのではなく、新しいインフラストラクチャが必要です。結局、中央銀行デジタル通貨が依然としてこのシステムを使用して国境を越えた取引を行う場合、その性能はシステムのより低い制限に束縛されますが、新しいインフラストラクチャを採用することでCBDCのすべての利点を引き出すことができます。実際、ブロックチェーン技術は、中央銀行デジタル通貨のアクセス権、相互運用性、正確性、機能性、取引速度、およびプライバシー保護の設計に関するすべての要件を満たすことができます。

現時点では、Cypheriumは比較的完璧なソリューションを提供しています。彼らは独自のデジタル通貨相互運用プロトコル（DCIP）を開発しており、中央銀行が外部の第三者の干渉なしに自国のCBDCの発行、配布、または監視を行うことをサポートしています。この新しいアプローチは、中央銀行、CypherLink（公証メカニズム）、Cypherium Connect（銀行システムのプラグインモジュール）、Cypheriumバリデーター（検証機）、仲介機関、そしてユーザーの6つの主要モジュールで構成されています。

具体的には、Cypheriumは中央銀行デジタル通貨の2つのシナリオに適用できます。1つは、支払い者がアカウントを持たず、特定のCBDCを受取人に支払う場合、もう1つは、支払い者が受取人に別のCBDCを支払う場合です。この2つのシナリオはCBDCにとって容易ではありませんが、相互運用可能である必要があります。この時、Cypheriumは即時の取引決済を特徴とし、最も迅速なビザンチン耐障害合意アルゴリズムを使用して、毎秒数千の取引を処理する能力によって相互運用性の問題を解決できます。

将来的には、ブロックチェーンが新しいシステムの一部として採用され、移行国の地元経済における公私の協力や国際的な公共間の相互取引として機能する可能性があります。主要な支払い会社や銀行は、モルガン・スタンレー、Square、Facebookなど、ブロックチェーンチームを引き続き発展させるでしょう。

最終的には、開発者が自主的にブロックチェーンネットワークを開発することに従い、Cypheriumのように業界の権威と最前線に立ち、暗号通貨と中央銀行デジタル通貨の間の壁を打破し、デジタル支払いの大規模な実現を推進することになります。