七问币安天价罚单：交易所面临的法律挑战及其应对策略

Aiying

2023-11-23 11:19:08

牌照、法务团队或顾问、完善的反洗钱、RBA 风控体系是合规三件套。

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作者： Aiying

一、这次美国政府对币安的判罚当中都证实了哪些违法行为？

1.违反银行保密法 ( BSA ) 和多个制裁计划：币安未能实施预防和报告可疑交易的程序，包括与恐怖组织（如哈马斯、巴勒斯坦伊斯兰圣战、基地组织、伊拉克和叙利亚的伊斯兰国）的交易，以及勒索软件攻击者、洗钱者和其他犯罪分子的交易，还有在美国用户和受制裁地区（如伊朗、朝鲜、叙利亚和乌克兰的克里米亚地区）用户之间的交易。

例如：币安在美国和伊朗用户之间实现了近 9 亿美元的交易，它还促进了美国用户与叙利亚以及俄罗斯占领的克里米亚、顿涅茨克和卢甘斯克等乌克兰地区用户之间数以百万计美元的交易。

2.作为未注册的货币服务业务运营：币安承认故意作为未注册的货币服务业务运营，未能建立、实施和维护有效的反洗钱程序。例如，对大量用户未进行「了解你的客户」（ KYC ）审查。此外，币安未能减轻加密货币匿名性带来的风险，使用户能够掩盖交易的起源和目的地信息，反而促成了数以十亿计美元的不受监管的加密货币交易，包括美国用户和受美国制裁用户之间的、不受监管的数以亿计美元交易。

3.未报告可疑交易：币安未向金融犯罪执法网络 ( FinCEN ) 报告超过 10 万起可疑交易，包括与恐怖组织、勒索软件、儿童性虐待材料、欺诈和诈骗有关的交易。币安也未报告与专门销售儿童性虐待材料的网站的交易，以及与大规模黑客攻击、账户接管、暗网市场交易非法毒品、伪造和欺诈相关商品和服务的交易

4、非法地向美国客户提供和执行商品衍生品交易

二、美国政府在对币安处罚时依据的主要法律对应的监管部门都哪些？

法律监管部门具体指控《银行保密法》美国财政部金融犯罪执法网络（ FinCEN ）未对客户进行有效的 KYC 审查，允许客户使用匿名账户进行交易。未对交易进行有效的监控，未能识别和报告可疑交易《国际紧急经济权力法》美国财政部外国资产控制办公室（ OFAC ）未能阻止美国客户与受制裁司法管辖区的客户进行交易商品交易法（ CEA ）商品期货交易委员会（ CFTC ）非法地向美国客户提供和执行商品衍生品交易

以下是三项法律的具体内容：

《银行保密法》（ Bank Secrecy Act ）是美国反洗钱的核心法律，旨在打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。该法要求金融机构实施有效的反洗钱计划，包括：
客户身份识别（ KYC ）：金融机构必须对客户进行尽职调查，以识别客户的身份和风险状况。
交易监控：金融机构必须对交易进行监控，以识别可疑交易。
报告可疑交易：金融机构必须将可疑交易报告给美国财政部金融犯罪执法网络（ FinCEN ）。
《国际紧急经济权力法》（ International Emergency Economic Powers Act ）授权美国政府对特定司法管辖区或个人实施经济制裁。该法允许美国政府冻结被制裁个人或实体的资产，并禁止与被制裁个人或实体进行交易。
美国的《商品交易法》（ Commodity Exchange Act ，简称 CEA ）是一部联邦法律，首次于 1936 年通过，规定了商品期货和期权交易的规则。该法设立了商品期货交易委员会 ( CFTC ) 来监管这些市场，旨在防止欺诈、操纵和其他不公平的交易行为，保护投资者的利益。近年来，其还被扩展至覆盖某些类型的加密货币交易。

三、这个 43 亿美金对罚款金额，如何分配？

总罚款金额：币安需支付给美国政府的总金额约为 43 亿美元。

按机构分解：

金融犯罪执法网络（ FinCEN ）：币安需向 FinCEN 支付 34 亿美元的民事罚款。其中， FinCEN 实际收取 7.8 亿美元，另有 1.5 亿美元的罚款被暂缓，剩余的 24.7 亿美元将计入美国司法部（ DOJ ）和商品期货交易委员会（ CFTC ）。
外国资产控制办公室（ OFAC ）：币安需向 OFAC 支付 9.68 亿美元罚款。 OFAC 实际收取 7000 万美元，其余的 8.98 亿美元将计入 DOJ 。
美国司法部（ DOJ ）和商品期货交易委员会（ CFTC ）： FinCEN 的 24.7 亿美元和 OFAC 的 8.98 亿美元部分将计入 DOJ 和 CFTC 。此外，币安将直接向 CFTC 支付 13.5 亿美元作为独立的和解费用

可以看出大部分款项也是美国司法部和 CFTC 分的，主要原因还是因为司法部具有执行权力，可以负责对这些违规行为进行刑事追究和执法。而 CFTC 那样涉及广泛的市场操作和交易行为，不仅仅是聚焦在反洗钱上。

四、美国市场仅占币安的 15%，为何有能力对它进行罚款 43 亿美金巨额呢？而不是其他国家

这个问题看是很理所应当和习以为常，但是却又比较深刻。今天不敞开说，主要说美元交易体系的不可或缺性。

全球金融体系的影响力：想象一下违法苹果的规定被下架的企业是什么状态大概能理解，即使币安在美国的业务占比不大，只要他们的业务涉及到美国金融系统或使用美元，他们就必须遵守美国的法律和规定，不然你关于所有美元交易对是不可能实现，而剔除掉美元，交易所基本无可交易。

而当中《银行保密法》就像一个巨大的网，将全球金融交易覆盖其中。金融机构必须遵守银行保密法的要求，否则将面临美国政府的处罚。《国际紧急经济权力法》就像一把利剑，可以随时刺向任何违反美国利益的金融交易。任何金融机构与受制裁司法管辖区或个人进行交易，都可能面临美国政府的制裁。双剑合璧的情况下，基本很难逃脱它的法律规则，且得严格遵守，再结合司法部全球执法权的降龙十八掌，基本上被盯上的，很难幸免。