简析以色列的反洗钱法规：世界上最严格的司法管辖区之一

作者：Aiying

以色列是全球金融科技的重要据点，这里孕育了世界上一些知名的独角兽公司，包括 eToro、Payoneer、Lemonade、Rapyd、Pagaya、Earnix、Tipalti、Hippo、Fundbox 和 Melio。然而，由于地理位置的原因，以色列必须面临严重的洗钱和恐怖主义融资风险。

根据以色列禁止洗钱和恐怖主义融资机构的数据，2021 年以色列的有组织犯罪活动洗钱行为增加了 12.2%。其中一个近期的高调案例包括一个法以帮派通过在欧盟、中国和以色列的多个银行账户洗钱。以色列的监管机构不断寻找金融犯罪的线索，金融行动特别工作组（FATF）在其相互评价报告中称以色列的金融情报单位是世界上最有效的之一。

接下来，让我们深入了解以色列的反洗钱细节

一、谁受到影响？

在以色列，几乎所有的金融服务提供商都必须遵守该国的反洗钱法规，包括：

• 银行
• 保险公司
• 股票交易所
• 资管公司
• 投资顾问
• 交易平台
• 货币服务提供商
• 虚拟资产服务提供商（VASPs）
• 货币服务业务（MSBs）

除了这些金融服务提供商之外，反洗钱法规也适用于其他类型的机构，例如，律师、会计师、房地产经纪人和其他涉及大额金钱交易的专业人士，也可能需要遵守反洗钱法规

二、谁是监管机构？

• 以色列银行——这个机构对金融系统进行总体监管。
• 以色列反洗钱和反恐怖融资禁止机构（IMPA）——该机构于 2002 年根据 2000 年的《禁止洗钱法》成立，是一个金融情报单位（FIU），在以色列领导反对洗钱和恐怖融资的斗争。IMPA 与以色列的多个国家执法和安全机构合作，包括以色列警察、以色列税务局、国家检察官办公室、以色列安全局和银行业监管机构。它还与全球的金融情报单位合作。

2018 年，在成功完成其互评后，以色列成为金融行动特别工作组（FATF）的第 36 个成员国，从那时起遵循基于风险的方法。此后，FATF 发现，以色列是在 AML/CTF 制度方面排名前三的国家之一，而 IMPA 被认为是世界上最顶尖的两个金融情报单位之一。

三、主要的法规有哪些？

• 《禁止洗钱法》5760-2000
• 《反恐法》5776-2016
• 《反洗钱令》（货币服务业务和信贷服务提供商的辨识、报告和记录保存职责，以防止洗钱和恐怖融资） 5778-2018
• 《禁止洗钱法》（银行公司关于辨识、报告和记录保存以防止洗钱和恐怖融资的要求）令，2001
• 《银行业务适当行为指令》第 367 号（电子银行指令）。

四、如何保持合规？

以色列的反洗钱 / 了解你的客户（AML/KYC）法规要求所有金融服务提供商进行一系列尽职调查措施，包括：

• 对接受服务的人（自然人或法人）进行身份确认和验证手续 —— 客户尽职调查。
• 客户尽职调查（银行公司的要求）
• 客户尽职调查（CDD）是在客户入驻期间收集和验证客户信息的过程。这包括客户的姓名、地址和其他个人数据。

对于居民个人：

• 身份证或其经过认证的副本。
• 银行公司应将身份信息与人口登记册进行对比，将其上所示的证明文件的发行日期与内政部人口登记册中记录的最后一份证明文件的发行日期进行比较。

对于外国居民个人：

• 外国护照或通行证，或其经过认证的副本，银行公司应将身份信息与另一份带有照片和身份号码的文件进行比较；
• 如果没有这些文件，需要提供一份带有姓名或身份证号以及地址或出生日期的文件。

对于在以色列注册的公司，关于记录公司的身份信息（如名称、公司编号、成立日期）：

·

• 注册证书或其经过认证的副本（如果某一项信息未在证书中显示，应根据律师的认证进行记录）。
• 银行公司应获取并保留以下文件或其复印件：

• 公司注册证书的经过认证的副本；·
• 建立公司的公司基础文件的经过认证的副本；·
• 律师证明公司的存在、其名称和身份号码；或者，银行公司可以验证公司的注册与相关登记册的一致性。·
• 公司中有权机构开设帐户的决议的经过认证的副本，或律师证明该决议已经适当地通过的证书；
• 公司中有权机构关于帐户授权签字人的决议的经过认证的副本，或律师关于帐户授权签字人的证书。 律师指在以色列有执业许可的律师。

对于在以色列未注册的公司，关于记录公司的身份信息（如名称、公司编号、成立日期、地址）·证明其注册的文件或该文件的经过认证的副本，只要这些信息在文件中显示（如果某一项信息未在文件中显示，应根据律师的认证进行记录）；

银行公司应获取证明公司注册的文件，以及在 (b) 至 (e) 点中列出的文件（参见以色列注册公司小节）。

对于在没有对其类型的公司进行注册的国家成立的公司，银行公司应获取律师的证书，证明在注册国没有注册；银行公司应保留这些文件或其复印件。

申请人的身份验证（包括公司的授权签字人）可以通过以下方法之一进行：

1. 基于申请人在开户时向银行出示的身份证，同时使用远程面对面身份验证和认证的技术，如指令第 27a 条所详述（需提前通知银行监督部门）。
2.  基于申请人的身份证和由以色列国家发出的附有客户姓名、身份证号和出生日期的额外身份证明文件，这些都是在开户时出示的，一起使用：

(1) 视频会议技术

(2) 在符合电子银行指令的情况下，通过在以色列的一家银行公司名下的账户执行银行转账，该账户是在线账户申请人的名字。

除了客户身份确认和验证外，公司还必须进行：

• 交易监控
• 在 AML 法规设定的情况下对交易进行报告
• 制裁和政治暴露人员筛查
• 持续监控
• 记录保存
• 指派一个洗钱防治官员来负责监督上述义务的执行。

五、如何处罚？

根据犯罪类别和其他附加情况，处罚会有所不同。

例如，根据《反洗钱法》（5760-2000），任何人进行财产交易，意图掩盖或伪装其来源，其中权利持有人的身份，其位置，运动，或其中的交易，将可能被判处最高十年的监禁或按《刑法》第 61(a)(4) 条规定的二十倍缴纳罚款 —— 202,000 新谢克尔。

六、以色列是否遵守 FATF 的规定？

是的，以色列自 2018 年起就成为金融行动特别工作组（FATF）的成员国，并且遵守其推荐的规定。