从Cypherium看数字支付系统的扩张路径与未来

数字货币付款正在从实验阶段过渡至实施阶段。这个过渡是区块链技术以及像Cypherium这样的智能合约平台创新所带来的结果。

去中心化支付系统能有效阻止数据违规使用、平台宕机以及对中介机构的依赖。区块链可以即时处理交易，甚至跨越国界。与任何其它系统不同，智能合约将提高系统的透明度，提升货币的可编程性，防止欺诈和逃税，并加快货币政策的落地。数十亿人将可以访问手机银行。这些系统层面与中央银行数字货币的启动体现了数字化转型正在发生。

数字支付系统帮助资金不足的人和那些被排除在外的人参与全球化的商业活动，同时这个过程可以更加高效与便捷。

如今，有数百万人使用数字货币和钱包服务。 bKash和M-pesa拥有最多的注册用户，分别为一千六百万和四千两百万。许多新兴项目集中在非洲地区，促使农业地区经济更加有效，例如民主化储蓄、借贷以及付款。这些项目在很大程度上先于区块链技术方案，现在正寻求可扩展性和安全性。

数字支付与各种国家数字银行计划在世界各地萌芽。根据国际清算银行的报告， 截至2020年7月中旬，全球至少有36家中央银行发布了零售型或批发型的CBDC（Central Bank Digital Currency，央行数字货币）工作，有18个中央银行发表了关于零售型CBDC的研究，另有13家银行宣布正在进行批发型CBDC的研发工作。

不过，大多数实验在欧洲以及亚洲的发达国家实施，在欧洲，有瑞典Riksbank的eKrona项目并呼吁法国和荷兰加入。在亚洲，中国人民银行的数字货币/电子支付项目最为领先。

随着传统支付系统影响力的减少，万事达卡、VISA卡和PayPal正在寻找维持未来的方式市场地位。他们的角色可能是在CBDC与私营企业之间的中介或作为服务系统提供商。

而且，由于CBDC是封闭系统，它们不可以在没有中间人的情况下彼此交易转账，形成互动障碍。中央银行由于安全原因不可能允许访问其系统。 Diem和其他国际组织打算成为针对数十亿用户的零售数字货币。然而这也是徒然的，因为没有国家愿意授权第三方窥视国内金融交易并影响其货币政策。

因此，央行数字货币需要一个新的基础设施而不是像SWIFT一样需要人工键入CPN信息，毕竟如果央行数字货币依然使用这个系统来进行跨境交易，它们的性能将与系统更低级的限制绑定，而采用一个新的基础设施可以发挥出CBDC所有的好处。实际上，区块链技术可以满足央行数字货币的进入权限、互操作性、准确性、功能性、交易速度以及隐私保护设计上的所有需求。

目前来看，Cypherium提供了相对完美的解决方案。它已经开发出独特的数字货币互操作协议（DCIP），支持中央银行在不通过外界第三方干涉的情况下自主发行、分发或监督本国CBDC的转账。这种新颖的方法由六个主要模块组成：中央银行，CypherLink（一种公证机制），Cypherium Connect（银行系统的插件模块），Cypherium验证器（验证机），中介机构，最后是用户。

具体来看，Cypherium能够应用在央行数字货币的两种情景，一是支付者没有账号，支付者用一种特定的CBDC向接收者支付，二是支付者向接收者支付他所接受的另一种CBDC。这两个场景对CBDC来讲却不容易，但他们却必须需要是互相可操作。这时Cypherium以即时的交易结算为特点以及使用最快的拜占庭容错共识算法能够每秒处理成千交易的特性就能够解决互操作性问题。

未来可能的情况是，区块链将作为新系统的一部分被采用，作为过渡国家本土经济中的公私合作，以及国际公众之间的互动交易。头部支付公司和银行会持续发展其区块链团队，例如摩根大通、Square和Facebook。

最终，遵循了开发人员自主开发区块链网络，例如Cypherium，站在行业目前的权威与最前沿，并打通加密货币和央行数字货币之间的壁垒，推动数字支付的大规模落地。